Что такое брокерский счет и как его открыть в 2020 году

21 день назад
Брокерский счет
Брокерский счет

В соответствии с действующим законодательством РФ, обычный человек не может торговать с биржей напрямую. Для выполнения данной задачи ему потребуется профессиональный участник финансового рынка — брокер. Последний становится своеобразным посредником между биржей и клиентом, выполняя его поручения в области торговли активами. Для этого обязательно должен быть открыт брокерский счет.

В этой статье мы рассмотрим все особенности работы с брокерскими счетами, уделив особое внимание нюансам создания и закрытия, заработка с их помощью, а также отличиям от других видов счетов.

Что такое брокерский счет

Понятие брокерского счета
Понятие брокерского счета

Брокерский счет — это счет, открываемый клиентом у брокера. Он необходим для передачи последнему торговых поручений на приобретение ценных бумаг и прочих активов.

Классифицируются счета с учетом типов проводимых операций, равно как и форм возможного сотрудничества между брокером и клиентом:

  • Обычный — сделки на бирже предлагается совершать после пополнения счета собственными деньгами, решения о вложении которых в активы принимаются самостоятельно;
  • Доверительный — торговые операции от имени клиента проводит брокер;
  • Маржинальный — поможет получить возможность торговли кредитными средствами, одолженными у брокера;
  • Индивидуальный инвестиционный — разновидность стандартного счета, где вы самостоятельно управляете сделками, но при этом сможете получить некоторый налоговый вычет, максимальная сумма которого не может превышать 52 000 рублей. В течение трех лет закрыть ИИС не представляется возможным.  

В видео ниже рассказано простыми словами, что такое брокерский счет и как он работает:

Брокерский счет простыми словами

Как открыть брокерский счет

Открытие брокерского счета
Открытие брокерского счета

Как открыть брокерский счет: 

  1. Выбрать брокера.
  2. Определиться с видом брокерского счета.
  3. Выбрать тарифный план и способ открытия счета.
  4. Подготовить комплект документов.
  5. Дождаться подтверждения об открытии счета.
  6. Внести средства на счет.

Теперь рассмотрим каждый этап открытия брокерского счета более детально.

Выбор брокера

Подбирая компанию, с которой хотите работать, нужно учесть следующее:

  1. Предварительно ознакомьтесь с условиями, на которых предлагается сотрудничество.
  2. Оцените, устраивает ли вас рассматриваемый, учитывая свои материальные возможности.
  3. Обязательно проверьте наличие у контрагента лицензии, без которой деятельность противоречит законодательству.
  4. Рассмотрите и оцените рейтинг текущей надежности посредника.
  5. Изучите репутацию брокера, ее можно увидеть, по отзывам уже состоявшихся клиентов.
  6. Узнайте о том, сколько времени работает данная компания на рынке.

Решение вопроса с видом счета

Разновидности брокерских счетов
Разновидности брокерских счетов

Данный этап позволит установить, в открытии какого вида счета имеется потребность, например, обычного или доверительного. Первый предусматривает доступ к самостоятельному принятию решений по торговым операциям. Второй позволяет поручить эти действия доверительному лицу — управляющему.

☝️
Полученный доход от инвестиций будет облагаться налогом в пределах 13%.

Если же в планах открытие счета на продолжительное время, тогда предпочтительнее будет ИИС, который предоставляет те же возможности, что и обычный, но позволяет получить право на один или два вида вычетов по налогам.

Выбор тарифного плана

Для того, чтобы выбрать подходящий тариф, нужно определиться, каким будет ваш тип взаимодействия с предоставляемыми брокером услугами — трейдер, средне- или долгосрочный инвестор.

Также стоит учесть, о каких суммах вложения будет идти речь и как часто будут производиться вводы/выводы средств. От этих данных зависит правильность выбора тарифа за услуги брокера.

Инвесторам лучше выбирать тарифы, в которых присутствует как можно меньше абонентских плат, поскольку проведение сделок будет нечастым и комиссия за них является второстепенной. Для активного трейдера наоборот — нужны минимальные комиссионные сборы за торговые операции и не так важна ежемесячная оплата.

Выбор способа открытия счета

Способ открытия брокерского счета
Способ открытия брокерского счета

Сегодня предусмотрены два варианта — онлайн или посредством обращения в офис. Если примете решение прийти в офис организации, необходимо собрать установленный регламентом комплект документов, а остальные действия по оформлению возьмут на себя специалисты в офисе.

Если же выбрать второй способ — через сеть, то не потребуется даже выходить из дома. Заявление на открытие брокерского счета, подача документов, оформление договора и прочие обязательные операции производятся через веб-сайт или мобильное приложение.

Подготовка комплекта документов

Для полноценной работы потребуется наличие следующих документов:

  • Полностью заполненная заявка на открытие счета;
  • Паспорт или иной документ, благодаря которому можно проверить личность;
  • Документ о постановке клиента на обязательный налоговый учет;
  • Свидетельство о наличии пенсионного страхования (может быть не актуально, если нет действующей учетной записи на ресурсе Госуслуг).

Подтверждение открытия счета

Процедура открытия брокерского счета
Процедура открытия брокерского счета

Как только вы предоставите все необходимые документы, они будут переданы на биржу для последующей регистрации вас как ее клиента.

☝️
Обычно это занимает по времени не более 48 часов, после чего вы получите СМС о том, что можете начинать торговлю биржевыми активами.

Пополнение счета

Отдельными брокерами установлены минимально возможные пороги средств, актуальных для открытия нужного счета. Зачастую это ограничение в 30 000 рублей.

Произвести пополнение счета можно в любой удобный момент после его открытия. До начисления средств он неактивен. Сделать это можно следующими способами:

  • Заказать перевод средств со своей карты;
  • Осуществить перевод денег с накопительного счета;
  • Внести деньги наличными, через кассу.

Как можно заработать на брокерском счете

Как заработать на брокерском счете
Как заработать на брокерском счете

Как заработать на брокерском счете: 

  1. Заключается соглашение с брокерской компанией.
  2. На баланс вносится определенная сумма средств.
  3. Клиенту выдается доступ к приложению на ПК или смартфоне.
  4. Создаются торговые поручения.
  5. Брокером подтверждается совершенная операция.
  6. В зависимости от результата сделки происходит списывание или же зачисление денежных средств.

При подаче заявки трейдер обязательно указывает сам тип сделки, а также объем приобретаемых или продаваемых активов. Таким же образом обозначается стоимость и сроки исполнения ордера. Проверка сделки брокером осуществляется в кратчайшие сроки.

☝️
При этом он обязательно проверяет наличие средств на счету клиента, которые нужны для заявленной операции.

Средства в нужном эквиваленте блокируются, и сделка считается заключенной. По итогам проведенной операции брокер также списывает или же начисляет определенные суммы средств. Также трейдеру предоставляется подробный отчет относительно уже осуществленных операций.

Управление брокерским счетом
Управление брокерским счетом
☝️
При самостоятельном управлении брокерским счетом риски, связанные с проводимыми действиями, несет непосредственно инвестор.

По этой причине, без наличия определенных знаний нельзя зарабатывать на ценных бумагах. Чтобы добиться успеха, потребуется применять взвешенную и грамотно проработанную стратегию. Например:

  • Приобретать акции, с целью последующего получения дивидендов. Лучше если это будут активы успешных организаций, которые отличаются высокой доходностью и могут стать практичными с точки зрения последующей реализации;
  • Игра на повышение — акции приобретаются по низкой цене с целью совершения последующей перепродажи, но уже по более высокой стоимости. Сделки подобного рода могут быть разными по продолжительности, что обуславливается скоростью оборота конкретных активов;
  • Игра на понижение — ценные бумаги для продажи берутся в долг у брокера. Как только их стоимость существенно упадет, проводится операция с обратной сделкой, иными словами, актуальное количество акций будет выкупаться по бросовой стоимости и возвращаться контрагенту.

Даже если кажется, что инвестиционные операции через брокерский счет совершать просто, ощутимую прибыль можно будет получить исключительно при грамотном подходе.

☝️
Перед началом действия с бумагами важно тщательно изучить возможные и имеющиеся в наличии аналитические сведения.

Учитываются многочисленные геополитические факторы, текущая экономическая обстановка, показатели финансовой отчетности коммерческих организаций и т. п.

Как закрыть брокерский счет

Закрытие брокерского счета
Закрытие брокерского счета

Как закрыть брокерский счет: 

  1. Вывод средств со счета.
  2. Выбор способа закрытия.
  3. Подача заявки.
  4. Ожидание подтверждения закрытия счета.

Теперь рассмотрим этот процесс детальнее.

☝️
Во-первых, перед инициацией закрытия брокерского счета нужно убедиться, что его баланс равен нулю. Если на нем имеются средства, их нужно вывести.

Далее выбирается один из трех вариантов закрытия брокерского счета:

  • В телефонном режиме;
  • В дистанционном режиме через личный кабинет на сайте или в приложении;
  • Непосредственно в том отделении, где счет был ранее открыт.

Для закрытия в телефонном режиме потребуется сделать звонок на горячую линию брокера или номер службы поддержки пользователей. Оператор примет заявку, после чего проведет ее регистрацию и передаст в работу соответствующему персоналу.

Для закрытия счета через личный кабинет потребуется интернет и веб-браузер или мобильное приложение. Нужно найти страницу, на которой размещены все данные по перечисленным счетам, после чего выбрать именно тот, который потребуется закрыть. Далее заполняется соответствующая заявка. После того, как все будет сделано, в ее статусе появится отметка «Исполнено».

☝️
Для закрытия в отделении необходимо взять с собой паспорт, чтобы подтвердить собственную личность и право на закрытие оформленного на вас брокерского счета.

Когда счет будет закрыт, брокер обязательно известит вас об этом по телефону или через СМС, а также предоставит копию документов, подтверждающих факт обработки заявки, в бумажном или электронном виде.

Чем брокерский счет отличается от счета в банке

Брокерский счет и счет в банке
Брокерский счет и счет в банке

В случае с личным счетом в банке, владелец несет минимальные риски утраты капитала. Государство осуществляет страховку вкладов в размере до 1,4 млн рублей.

☝️
А вот в случае с брокерским счетом все возможные риски несет непосредственно инвестор, поскольку он сам принимает решения об открытии сделок (если речь идет не о доверительном управлении).

При работе с банком, не требуется совершение регулярных действий с активами со стороны их держателя. Необходимо только выбрать тип денежного вклада и внести на него нужную сумму средств. Когда открывается брокерский счет, клиент сможет рассчитывать только на выполнение брокером торговых поручений, а также на аналитические услуги, но для получения прибыли ему придется самому предпринимать действия по покупке/продаже активов (опять же если счет не доверительный).

Несмотря на преимущество в обеспечении банковских вкладов, есть риск, что при наступлении финансового кризиса, система страхования их государством перестанет действовать. Когда же брокерская компания финансово нестабильна или обанкротилась, в большинстве случаев клиент может получить в распоряжение принадлежащие ему активы и перенести счет к другому брокеру.

Также можно упомянуть о банковских депозитах, которые обычно открываются на определенный срок. В случае досрочного закрытия и вывода средств клиент может терять значительную их часть в виде штрафа. В случае с брокерским счетом, активы всегда могут свободно управляться инвестором и беспрепятственно выводиться без каких-либо потерь.

Из видео ниже вы узнаете, чем брокерский счет отличается от банковского:

Отличия брокерского счета от банковского

Отличие ИИС от брокерского счета

ИИС и брокерский счет
ИИС и брокерский счет

Отличия брокерского счета от ИИС заключаются в следующих пунктах:

  • Льготы по налогам — на ИИС распространяются некоторые полезные льготы, которые не представляется возможным получить на обычном брокерском счете. Если открывать ИИС сроком минимум на 3 года, его достоинства считаются неоспоримыми (обеспечивается возврат в пределах 52 000 рублей в год);
  • В случае с индивидуальным инвестиционным счетом человек вкладывает средства надолго и с полным осознанием собственного решения, поскольку если потребуется закрыть его раньше, чем через 3 года, это приведет к потере налоговых вычетов. При закрытии обычного брокерского счета клиент ничего не теряет;
  • Объем денежных средств — на брокерском счете можно держать неограниченную сумму, на ИИС же максимальный лимит ввода установлен на 1 млн рублей в год;
  • Валюта — на стандартном брокерском счете это рубли, облигации, иная национальная валюта, акции. На ИИС же можно вносить только рубли;
  • Количество счетов в наличии — ИИС может быть только один, в то время как брокерских счетов может быть неограниченное количество.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

Стоимость обслуживания брокерского счета
Стоимость обслуживания брокерского счета

Основные расходные статьи за пользование услугами брокера можно разделить на следующие категории:

  • Плата, которую пользователь совершает непосредственно за открытие денежного счета. Сегодня, практически все компании в России отказались от этой практики;
  • Ежемесячная плата за отсутствие активности с активами на счету (обычно 100–200 рублей, в зависимости от тарифа);
  • Комиссия за проведение сделок — присутствует у всех брокеров, но может существенно отличаться по значению, например, от 0,05 до 0,1% за сделку в разных тарифах. Также часто размер комиссионных брокера зависит от ежедневного объема проводимых клиентом торговых операций;
  • Ежемесячная плата за обслуживание счета — может варьироваться от нуля до пары сотен рублей.
  • Оплата услуг депозитария (хранение, обработка и учет ценных бумаг) — в среднем около 150 рублей;
  • Может дополнительно взиматься плата за использование программного обеспечения, а также разработанных организацией аналитических инструментов (суммы у каждого брокера индивидуальны).

Подводные камни

Риски открытия брокерского счета
Риски открытия брокерского счета

Несмотря на преимущества брокерского счета, важно определить и некоторые подводные камни, с которыми предстоит столкнуться каждому пользователю:

  • В случае долгосрочного планирования принести гарантированный размер прибыли сможет только диверсифицированный портфель бумаг, в котором желательно содержать как зарубежные, так и отечественные активы компаний. Часто это сделать невозможно без привлечения высококвалифицированных специалистов, услуги которых стоят недешево;
  • Для того чтобы самостоятельно зарабатывать с помощью брокерского счета, потребуется овладеть навыками технического и фундаментального анализа, что также зачастую требует немалых вложений;
  • Поскольку основным источником прибыли брокеров являются комиссионные сборы за проведенные сделки, нередко с их стороны наблюдается мотивирование инвесторов на приобретение или продажу активов, например, через предоставляемые им аналитические инструменты или всевозможные промо-кампании;
  • Как показывает практика, под прикрытием компаний брокеров нередко работают мошенники, целью которых является выманивание средств.

Выше рассмотрены особенности работы с данным типом счета. Его можно запросто открыть в отделении компании или онлайн, подготовив предварительно обусловленный комплект документов. Открытие счета не потребует больших средств, в этом плане брокеры лояльны к будущим клиентам. 

Брокерский счет имеет много преимуществ в сравнении с банковским, но и недостатков тоже не лишен. Главное достоинство — возможность самостоятельно распоряжаться средствами, корректировать возможные риски, работая напрямую с брокером, которому пользователь доверяет управление собственными счетами.

Читайте также: 

Сбербанк Инвестиции: как зарегистрироваться и начать зарабатывать 

Тинькофф Инвестиции: как заработать на брокере крупного банка РФ

Недооцененные акции: как найти лучшие в 2020 году

Новости по теме

Создание криптофонда

СМИ: бывшие управленцы ведущих американских банков создали криптофонд

бывшие руководители подразделений крупнейших американских банков, таких как HSBC, Citigroup и Merrill Lynch, уволились и запустили собственный криптоалютный фонд, под управлением которого находится $50 млн
3 дня назад
Инвестиции в биткоин

Опрос: 10% клиентов российских банков предпочитают криптовалюты банковским вкладам

Компания IDF провела исследование, согласно которому 10% россиян, имеющие вклады в банках, готовы инвестировать в криптовалюты, большинство намерено и дальше использовать банковские депозиты
4 дня назад