DeFi — будущее финансовой экосистемы

месяц назад
Что такое DeFi
Что такое DeFi

DeFi, они же децентрализованные финансы — новый (не совсем) тренд в криптовалютной отрасли, который в 2019-м показывает стремительный рост интереса со стороны потребителей.

В криптомануале CoinPost есть определение DeFi, но поскольку штука становится популярной, попробуем подробнее разобраться, для чего нужны децентрализованные финансы и что это вообще такое. 

Что такое DeFi и как они работают

Принцип работы DeFi
Принцип работы DeFi

DeFi (decentralized finance) — набор сервисов и приложений, разработанных с использованием блокчейна, криптовалют/токенов и смарт-контрактов. Эти сервисы интегрируются в единую сеть, предлагая пользователям услуги, которые обычно предоставляют банки и другие финансовые организации. 

☝️
Если проще, то это своего рода альтернативный банковский сектор, услугами которого могут воспользоваться люди, не желающие/не имеющие возможности иметь дело с традиционными финансовыми институтами.

DeFi позволяют: 

Расширить доступ к финансовым инструментам в странах со слабо развитым банковским сектором.
Создать действительно децентрализованный рынок, где стоимость услуг будет определяться не по желанию правительства или руководителей компаний.
Получать пассивный доход от криптовалютных активов.
Существенно снизить комиссионные сборы за переводы, кредиты, депозиты.

На данный момент большинство DeFi-сервисов выдают кредитные займы под залог криптовалюты, принимают депозиты в криптовалюте или создают децентрализованные платформы для прямого кредитования (ты мне — я тебе). Для совершения сделок используется, как правило, Ethereum и реже — биткоин

Поскольку Эфириум стал основной криптовалютой DeFi, то и популярность отрасли определяют по количеству заблокированных монет (отданный под залог Эфириум блокируется). Не так давно CoinPost сообщали, что в секторе заблокировано уже более 2,7 млн ETH. Отслеживать общий объем заблокированных активов в долларовом эквиваленте, а заодно и оценить рейтинг DeFi-сервисов можно тут.

DeFi сервис MakerDAO
DeFi сервис MakerDAO

Как это работает, проще всего объяснить на примере платформы MakerDAO, на которую приходится больше половины вложений в сектор.

☝️
MakerDAO — это кредитная платформа, которая позволяет получать займы под залог Эфириума.

 Процедура проста:

  1. Тут пользователь должен указать, сколько Эфириума готов отдать под залог и может увидеть сколько DAI (стейблкоин платформы MakerDAO) он получит в кредит.
  2. После внесения депозита с подключенного кошелька юзеру переведут DAI, которые затем можно вывести в фиат.
  3. После того, как должник возвращает DAI, токен сжигается, а Эфириум возвращается обратно на кошелек
☝️
Нужно только учесть, что ETH придется оставить в залог на 50% больше, чем сумма кредита.

Например, если вы переведете на MakerDAO 3 ETH, то получите в долларовом эквиваленте только 2 ETH. Процентное соотношение между залогом и кредитом, а также процентная ставка устанавливается путем общего голосования держателями служебных токенов платформы MKR. 

Никаких кредитных историй, паспортов и справок о доходах — взять кредит можно за несколько минут, имея ETH-кошелек. Звучит как реклама службы быстрых займов, только на MakerDAO процентная ставка по кредиту составляет менее 1% (сравните это с тем, что предлагает ваш банк). 

Популярные DeFi сервисы

DeFi-сервисы
DeFi-сервисы

Децентрализованные финансы пока не могут похвастаться таким разнообразием сервисов как традиционный рынок, но даже те, что есть, существенно расширяют возможности держателей криптовалют. Все продукты можно разделить на несколько категорий: 

  • Кредитно-депозитные платформы — сюда относится уже упомянутый MakerDAO, а также InstaDApp, Compound и еще ряд сервисов. Последний кстати, позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. 
  • Децентрализованные протоколы обмена — Uniswap или Bancor. Они помогают быстро конвертировать одну криптовалюту в другую вне зависимости от ликвидности. То есть больше не нужно пользоваться биржей или обменником — покупатель просто отдает одну монету и сразу же получает другую из зарезервированного обменного фонда. Когда вы идете в банк, чтобы обменять доллары на рубли, вы ведь не ждете, пока ваши доллары купит другой человек? 
☝️
Читайте полную статью: Что нужно знать о криптовалюте Bancor
  • Деривативы и сервисы прогноза — наиболее популярными являются Syntetix и Augur. Они позволяют создавать синтетические токены на основе золота, серебра и других активов, причем сразу нескольких. Затем платформа отслеживает рыночное поведение активов и моделирует его, что позволяет делать прогнозы стоимости. Эти же сервисы позволяют быстро создавать собственные токены общепринятых стандартов. 
  • Платежные сервисы — один из них известен практически всем — это сеть Lightning Network для биткоина. Благодаря протоколу пользователи могут проводить мгновенные транзакции без комиссии. А вот, к примеру, через xDai осуществляются платежи в рамках упомянутых выше кредитных платформ. 

Да, по сравнению с централизованными финансами набор услуг не впечатляет, но выбрать уже есть из чего. Кстати, краткий обзор на сектор и основные платформы был опубликован в июньском исследовательском отчете Binancе.  

Для чего это нужно?

Будущее DeFi приложений
Будущее DeFi приложений

Вообще появление DeFi-сектора является огромным рывком для криптовалют, т.к. традиционные финансовые институты наконец-то получили конкурентов, которые могут пошатнуть их монополию на контроль денежных потоков. Децентрализованные финансы полезны как для пользователей:

  • Услуги можно получить в обход банка и даже там, где банка просто нет;
  • Практически каждый может вывести на рынок собственный актив;
  • Платежи больше не обрабатываются по несколько суток;
  • Комиссия и процентные ставки на несколько порядков ниже;
  • Заработать на криптовалюте теперь можно не только трейдингом

Так и для криптовалютной отрасли:

  • Монеты получили новое применение, что повышает их ценность для держателей;
  • DeFi-сервисы упрощают взаимодействие между различными монетами и блокчейнами, а, значит, стирают технические барьеры;
  • Возможность получить дешевый кредит, перевести средства на другой полюс планеты или создать собственный цифровой актив стимулирует вкладывать в криптовалюты.

DeFi пробивает для криптовалют новое направление развития.

«Крипта» — теперь не просто рискованная инвестиция, в которую можно вложиться, чтобы быстро заработать, но и целый набор инструментов для финансовых операций, который со временем расширится до размеров традиционного финансового сектора. 

Читайте также: 

Акции, IPO и криптовалюты в смартфоне: как биткоин совершил революцию в инвестировании 

Формирование инвестиционного портфеля — твой путь к финансовой свободе 

Что такое настоящие деньги и почему золото потеряло этот статус

Новости по теме

Депозит Ethreum

Биржа Upbit возобновила ввод и вывод Ethereum

Известная южнокорейская биржа криптовалют Upbit сообщила о возобновлении приема депозитов и вывода с платформы Ethereum. Для отправки депозита следует запросить новый ETH-адрес площадки.
3 дня назад
Ethereum Classic

В сети Ethereum Classic успешно прошел хардфорк Agharta

12 января на блоке 9 573 000 в блокчейне Ethereum Classic успешно прошел хардфорк Agharta, который является второй частью обновления сети для увеличения совместимости с блокчейном Ethereum.
5 дней назад