ИИС Тинькофф — как и сколько заработать на инвестициях

3 месяца назад
Тинькофф ИИС 
Тинькофф ИИС 

Индивидуальные инвестиционные счета — относительно новый инструмент для инвестирования в долгосрочной перспективе. ИИС появились в России в 2015 году, но настоящий прорыв случился в 2019-м. Эксперты связывают это с низкой доходностью по банковским депозитам, попаданием вкладов под налогообложение с 2021-го и повышением уровня финансовой грамотности населения.

Если вы один из тех, кто задумывается об инвестировании через ИИС, данная статья поможет разложить по полочкам все возможные нюансы — что это, как работает, в чем отличие от брокерского счета, какие есть плюсы и минусы. 

Что такое ИИС и как на нем заработать

Инвестиции в Тинькофф банке
Инвестиции в Тинькофф банке

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это такой брокерский счет, по которому действует льготное налогообложение нескольких видов и ряд ограничительных условий. Запуск этого инструмента был проведен государством для популяризации среди граждан долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Механизм налоговых вычетов стал способом поощрить выбор именно этого вида счета.

Отличия ИИС от классического брокерского счета сводятся к следующему:

  • Открыть может только частное лицо — налоговый резидент РФ;
  • Разрешено иметь единственный счет данного типа;
  • ИИС следует держать открытым три года, чтобы оформить налоговый вычет (тип определяется самостоятельно);
  • Валюта счета — рубль;
  • Частичный вывод денег с ИСС ранее истечения трехлетнего срока без потери права на налоговый вычет невозможен, но разрешено менять брокера или управляющую компанию;
  • Максимальная сумма пополнения за год — 1 млн рублей.
☝️
Важно!  Отсчет трехлетнего инвестиционного периода стартует с даты первого поступления средств, а не с дня подписания договора на брокерское обслуживание.

Заработок на ИИС складывается из инвестиционного дохода (как на обычном брокерском счете) и возврата 13% НДФЛ, гарантированного государством. Инвестирование в любом случае выгоднее на эти 13%. Существующие при этом риски частично застрахованы. Это отличный вариант для тех, кто предпочитает инвестировать на долгий срок с целью приумножения капитала, а не только ради сохранения и защиты денег от инфляции.

Какие виды ИИС можно открыть в Тинькофф

Виды ИИС в Тинькофф банке
Виды ИИС в Тинькофф банке

В мире инвестиций Тинькофф Банк можно назвать новичком. Но с агрессивной стратегией продвижения. Поэтому, несмотря на то что лицензия на осуществление брокерской деятельности получена только в 2018, количество клиентов уже перевалило за 1 миллион и продолжает стремительно увеличиваться.

Открыть ИИС в этом банке можно только удаленно, через сервис Тинькофф Инвестиции. При этом банк предлагает единственный вид ИИС (с самостоятельным управлением), но с разными тарифами. 

В Тинькофф для открытия инвестиционного счета подойдет любая сумма. Ограничений по минимальному пополнению не установлено. Количество пополнений также не регламентировано (главное, чтобы сумма по итогам года не превысила 1 млн руб.).

Допустимо сформировать инвестиционный портфель хоть на 5 000 рублей, хоть на миллион — кому какой депозит под силу. По сути, можно даже попробовать себя в инвестировании, начав с 10 рублей (именно столько стоит пай фонда Тинькофф Капитал). 

Процедура открытия ИИС

Как правильно открыть ИИС в Тинькофф банке
Как правильно открыть ИИС в Тинькофф банке

Тинькофф Банк позиционирует себя как полностью дистанционный. Поэтому открывается индивидуальный инвестиционный счет только в режиме онлайн, как для действующих, так и для новых клиентов.

Схема открытия для новых клиентов банка:

  1. Заходим на официальный сайт.
  2. Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».
  3. Нажимаем кнопку «Открыть счет».
  4. Заполняем заявку (потребуется только паспорт и 3 минуты свободного времени). Обязательно указываем актуальный номер телефона (на него в дальнейшем приходят СМС с кодами для подтверждения действий и важные уведомления).
  5. Вводим код, полученный в СМС, в специальное поле (это служит подтверждением намерений).
  6. Ожидаем звонка сотрудника банка и согласования времени визита курьера. В некоторых случаях могут запросить ИНН.
  7. Ожидаем курьера с дебетовой картой Tinkoff Black и пакетом документов, которые необходимо подписать.
  8. Дожидаемся подтверждения открытия счета (в СМС и личном кабинете).
Открытие ИИС новым клиентом Тинькофф
Открытие ИИС новым клиентом Тинькофф

Схема открытия ИИС для тех, кто уже является клиентом банка Тинькофф:

  1. Заходим на официальный сайт.
  2. Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».
  3. Нажимаем кнопку «Открыть счет».
  4. В анкете ставим галочку напротив пункта «Я клиент банка».
  5. Указываем номер телефона, привязанный к дебетовой карте. Персональная информация подтягивается автоматически.
  6. Вводим в специальное поле код, полученный в СМС.
  7. Дожидаемся формирования пакета документов и подписываем их удаленно, тоже с помощью кода из СМС.
  8. Получаем подтверждение об успешном открытии счета и приступаем к пополнению счета и торговым операциям.
Открытие ИИС существующим клиентом банка Тинькофф
Открытие ИИС существующим клиентом банка Тинькофф

В процессе открытия необходимо подтвердить, что у пользователя не открыто других ИСС.

☝️
Если такой счет уже есть у другого брокера или управляющей компании, его нельзя перенести, а нужно закрыть в течение 1 месяца. 

Тарифы обслуживания ИИС в Тинькофф

Заработок на ИИС в Тинькофф банке
Заработок на ИИС в Тинькофф банке

Банк Тинькофф предлагает владельцам ИИС два тарифных плана:

  1. Инвестор. Автоматически к этому тарифу подключаются все новые инвесторы. Предназначен для клиентов, ведущих минимальную трейдерскую активность и вкладывающих небольшие суммы. Комиссия за сделки не самая приятная (0,3%), но отсутствует плата за обслуживание брокерского счета. Больше подходит для тех, кто делает ставку на налоговый вычет.
  2. Трейдер. Вариант для опытных инвесторов, совершающих много биржевых сделок, обладающих теоретическими знаниями и практическими навыками торговли на бирже. Комиссия за сделки в 10 и более раз меньше, чем в тарифе «Инвестор». Есть ежемесячный платеж за обслуживание.
  3. Премиум. Для тех, кто может выделить под инвестиции миллионы рублей. Основная комиссия такая же, как и в предыдущем тарифе. Но при сделках с зарубежными ETF и акциями она будет значительно выше — 0,25–2%. Плата за обслуживание зависит от размера портфеля.

Тарифы разрешено менять в любой момент при смене инвестиционной стратегии (в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте).

Более детально ознакомиться с их условиями можно в соответствующем разделе на сайте банка Тинькофф.   

Инвестиционные стратегии

Стратегии инвестирования в ИИС Тинькофф банка
Стратегии инвестирования в ИИС Тинькофф банка
☝️
Тинькофф Банк не оказывает услугу доверительного управления.

Но для тех, кто испытывает трудности с самостоятельным формированием инвестиционного портфеля, доступны полезные инструменты:

  • Робот-советник. После подключения необходимо пройти тест из трех вопросов, который определит инвестиционный профиль. Результаты теста подписываются владельцем ИИС и сохраняются в настройках;
  • Бесплатный курс для новичков «А как инвестировать»;
  • Готовые коллекции. Это сбалансированные наборы ценных бумаг, сформированные банковскими аналитиками, имеющими большой практический опыт. Наборы сформированы по определенным принципам (российские и иностранные ценные бумаги, стабильно выплачивающие дивиденды компании, по сфере деятельности и пр.);
  • Скринеры для удобного отбора активов. Доступны различные фильтры (отрасль, дивидендные выплаты и пр.). В условиях пандемии отдельно выделены компании, занимающиеся разработкой вакцины от COVID-19;
  • Внутренняя социальная сеть, в которой инвесторы и трейдеры могут общаться между собой, обмениваться опытом и наработками. 

Сколько реально можно заработать на ИСС Тинькофф, смотрите в видео ниже: 

Сколько можно заработать в ИСС Тинькофф

Пополнение и вывод средств

Вывод средств из ИИС Тинькофф банк
Вывод средств из ИИС Тинькофф банк
☝️
Пополнение ИИС и вывод средств с него возможны только с помощью дебетовых карт. Если карточка банка Тинькофф, комиссии при операциях перевода денег не будет.

Ее, кстати, доставляют вместе с документами при открытии ИИС. 

Процесс пополнения интуитивен и выполняется через меню «Пополнить» в электронном кабинете инвестора. Все что нужно указать при этом — счет зачисления, сумма и способ ее внесения.

Пополнение ИИС в кабинете инвестора Тинькофф
Пополнение ИИС в кабинете инвестора Тинькофф

Вывод проводится таким же образом через соответствующее меню. Набор данных, которые заполняются, аналогичен.

Пополнение с карт, эмитированных другими банками, идет с уплатой комиссии согласно действующим тарифам. Деньги на счет поступают мгновенно. Вывод обычно тоже происходит быстро, но по регламенту о может занимать до 3 рабочих дней.

Во что вкладывают через ИИС

Активы для инвестирования в Тинькофф банке 
Активы для инвестирования в Тинькофф банке 

Пополнять ИИС допустимо исключительно рублями, но после не запрещено покупать на бирже валюту. Кроме того, можно инвестировать в следующие финансовые инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской бирже:

  1. Акции (на Московской — только российские, на СПБ — еще и иностранные);
  2. Облигации;
  3. Валюту;
  4. Структурные ноты;
  5. ETF;
  6. БПИФ.

Покупка и продажа активов может производиться через «Каталог» в личном кабинете инвестора или же через торговый веб-терминал, работать с которым будет привычно инвесторам с опытом биржевых спекуляций.

Торговля активами в веб-терминале Тинькофф Инвестиций
Торговля активами в веб-терминале Тинькофф Инвестиций

Налоговый вычет для ИИС Тинькофф

Получение налогового вычета при открытии ИИС Тинькофф
Получение налогового вычета при открытии ИИС Тинькофф

Налоговый вычет бывает двух типов:

  • На взносы. Хороший вариант для тех, кто официально трудоустроен и платит НДФЛ 13%. С суммы, внесенной на ИИС, можно вернуть 13%. Такой налоговый вычет разрешено оформлять каждый год. Максимальный возврат за календарный год — 52 000 рублей;
  • На доход. Предпочтителен для тех, кто не получает регулярный доход и для активных трейдеров. В данном случае прибыль, полученная от успешного инвестирования за 3 года, освобождается от налогообложения.

Когда появляется возможность оформить налоговый вычет, в личном кабинете или в мобильном приложении появляется соответствующее уведомление. Все документы в сервисе Тинькофф Инвестиции формируются автоматически. Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договор брокерского обслуживания и справку о зачислении средств на ИИС легко скачать в личном кабинете.

☝️
Потребуется только написать заявление на налоговый вычет и подать его лично, через портал Госуслуги или на официальном сайте ФНС РФ.

За весь период действия ИИС разрешено применить только один тип налогового вычета. Большинство инвесторов выбирают вычет на доход, поскольку он дает гарантированную прибыль 13% (мало кто может предложить аналогичную доходность на старте инвестирования). 

Закрытие индивидуального инвестиционного счета

Как закрыть ИИС Тинькофф
Как закрыть ИИС Тинькофф

В банке Тинькофф счет не закрывается автоматически при выводе средств. Закрыть ИИС допустимо несколькими способами:

  1. Посетить офис брокера в Москве.
  2. Отправить по почте нотариально заверенное заявление.
  3. Позвонить по телефону в call-центр и сообщить о своем решении.
  4. Совершить необходимые действия через мобильное приложение или в личном кабинете.

Если на ИИС размещены активы (акции, облигации, паи или валюта), то перед закрытием счёта необходимо их конвертировать в рубли по рыночной цене.

☝️
Важно! При выводе средств ранее, чем через 3 года после открытия ИИС теряется право на получение налоговой льготы. Если ранее уже был получен налоговый вычет, то придется его вернуть и заплатить пеню, поскольку вычет превращается в задолженность по налогам.

Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф

Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф
Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф

Плюсы ИИС:

Доходность выше, чем по классическим банковским депозитам.
Дистанционное открытие (даже для новых клиентов банка).
Прямой доступ на Московскую биржу и Санкт-Петербургскую биржу (актуально для инвесторов, планирующих работать с ценными бумагами иностранных компаний).
Нет минимальной суммы пополнения (на счет разрешено вносит от 1 рубля).
Свободный выбор стратегии и активов для вложений денежных средств.
Автоматизированная подготовка документов для получения налогового вычета (тип вычета владелец ИИС выбирает самостоятельно).
Эргономичное приложение для мобильных гаджетов.
Прозрачные тарифы.
Полезные инструменты для формирования собственной инвестиционной стратегии.
Круглосуточная онлайн-поддержка.
Внутренняя соцсеть.

Минусы ИИС у Тинькофф:

Не разработана схема перехода от другого брокера в Тинькофф Банк (невыгодно открывать новый счет, если при этом требуется закрывать старый в другой управляющей компании с обнулением трехлетнего периода).
Нет доверительного управления.
Решение проблем только в удаленном режиме (для посещения по предварительной записи доступен только центральный офис в Москве).

В целом, ИИС от Тинькофф Банк — это доступный вариант долгосрочного инвестирования для физических лиц, который выделяется на фоне конкурентов упрощенной процедурой открытия в режиме онлайн.

Да, здесь нет доверительного управления, и поэтому инвестиционный портфель формируется владельцем счета самостоятельно. Но в большинстве случаев предоставляемых банком аналитических инструментов будет вполне достаточно, чтобы даже новичок без особого риска смог сделать первые успешные шаги в долгосрочных инвестициях.

Заработать на ИИС от Тинькофф можно двумя способами: совершать биржевые операции с доступными активами и дополнительно получать налоговый вычет. Теоретически можно не проводить никаких торговых операций, а пополнять счет ежегодно на 400 000 и возвращать каждый год 52 000 руб. Таким образом ИИС становится источником получения почти пассивного дохода, который по уровню выгоды (при умелом выборе активов) в несколько раз превосходит привычные банковские депозиты.

Читайте также:

ИИС Сбербанк: как стать инвестором через самый популярный банк РФ 

Пассивный доход: 21 способ самого эффективного заработка 

Как инвестировать в акции и что нужно знать

Новости по теме

Запрет покупки криптовалют

Крупнейший банк Великобритании запретил клиентам покупать акции MicroStrategy

Самый крупный банк Великобритании HSBC подтвердил ограничения для клиентов на покупку акций поставщика аналитического ПО MicroStrategy, который известен своими значительными вложениями в биткоин
2 дня назад