Интернет-трейдинг и ПИФы: что это такое и что общего

месяц назад
Интернет-трейдинг и ПИФы 
Интернет-трейдинг и ПИФы 

Среди существующих на сегодня способов удаленного заработка одними из самых популярных являются интернет-трейдинг и инвестирование в ПИФы. Первый вариант чаще всего выбирают продвинутые пользователи интернета, второй — инвесторы-новички, которые не собираются активно вникать в торговлю на финансовых рынках.

И в паевых фондах и в интернет-трейдинге речь идет о возможности зарабатывать на изменении стоимости активов, сопряженную с рисками, пропорциональными ожидаемым уровням доходности. Разница лишь в степени участия инвестора в сделках — лично или через профессиональных управляющих.

Остальные нюансы обоих способов приумножения сбережений, а также все «за» и «против» по каждому из них, мы рассмотрим ниже.

Что такое ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Что такое ПИФ
Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — организации, целью которых является коллективное получение прибыли посредством вложения средств вкладчиков в облигации, акции, валюту, недвижимость и прочие активы.

Работают они по принципу доверительного управления — капиталом фонда распоряжается управляющая компания (УК), которая выбирает инвестиционные инструменты и совершает сделки (за небольшую комиссию). Полученная в результате прибыль распределяется между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству принадлежащих им паев — ценных именных бумаг, подтверждающих право на часть имущества фонда.

Как правило, участники ПИФа имеют возможность зарабатывать несколькими способами:

Получение дивидендов от удерживаемых фондом активов — обычно выплачиваются в конце года или другого оговоренного правилами ПИФа финансового периода.
Распределение прибыли от продажи управляющей компанией выросших в цене активов.
Доход от продажи паев — по сути обычная спекуляция, основывающаяся на разнице стоимости пая (на момент вступления в ПИФ и спустя какое-то время, когда цена активов фонда вырастает).
☝️
Главное преимущество данного вида инвестирования — вкладчикам не нужны знания о финансовых рынках и навыки трейдинга, поскольку их капиталом управляет команда профессиональных аналитиков (в идеале), которая для диверсификации рисков распределяет капитал ПИФа между разными активами.

Правда, даже в таком случае нет 100% гарантии получения дохода, поскольку прибыль по одним выросшим в цене активам может нивелироваться убытками по другим. Причем, независимо от успешности ПИФа, управляющая компания в любом случае получает комиссию за свою работу с инвестициями.

Популярность ПИФов среди частных инвесторов, кроме перечисленных преимуществ, объясняется низким порогом вхождения (от 1000 рублей) и получением, по сути, пассивной прибыли с доходностью, значительно превышающей ставки банковских депозитов (30–50% и выше по сравнению с 10–20%).

Очень подробно и наглядно о том, что такое ПИФы и как они работают, рассказано в видео ниже: 

Как работают ПИФы

Что такое интернет-трейдинг

Заработок на интернет-трейдинге
Заработок на интернет-трейдинге

Интернет-трейдингом называют проведение сделок по покупке/продаже активов на фондовых, фьючерсных, валютных и прочих биржах через веб-сайты или приложения в режиме онлайн.

В классическом понимании интернет-трейдинг — это услуга, предоставляемая инвестиционными посредниками — лицензированными брокерами, через торговые платформы которых клиенты на определенных условиях получают удаленный доступ к финансовым рынкам через всемирную паутину.

Сейчас же в категорию интернет-трейдинга уверенно можно отнести и торговлю криптовалютами, где роль посредника (биржи) значительно приуменьшена. Особенно это заметно в случае с децентрализованными площадками, которые лишь помогают продавцам и покупателям найти друг друга и выступают гарантом сделок, а сам торговый процесс происходит напрямую между пользователями.

Наиболее популярные направления интернет-трейдинга:

  • Фондовый рынок (акции, облигации и прочие ценные бумаги);
  • Форекс (валютный рынок);
  • Производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы);
  • Криптовалюты.
Интернет-трейдинг
Интернет-трейдинг

На некоторых из перечисленных рынков доступна непосредственная покупка активов, на других же торгуют условными контрактами по фьючерсам и деривативам на них. Кроме того, в интернет-трейдинге могут использоваться как имеющиеся в наличии средства, так и заемные — для сделок с кредитными плечами (маржинальная торговля). В последнем случае появляется возможность многократно увеличить заработок, правда риск потерять депозит также существенно повышается.

☝️
Основная задача интернет-трейдера — покупать акции, валюту, облигации и другие активы по низкой цене и затем продавать их по более высокой.

Правда, в интернет-трейдинге имеются и исключения. Например — опционы и маржинальная торговля, где нужно спрогнозировать движение курса вверх или вниз и открыть сделку в нужном направлении.

Чтобы правильно определять точки входа и выхода по сделкам, в интернет-трейдинге применяется фундаментальный и технический анализ. Трейдер-новичок должен для начала получить знания в упомянутых категориях анализа, отточить свои навыки на демо-счетах и только потом приступать к торговле с использованием реальных средств.

Главными преимуществами интернет-трейдинга являются скорость проведения сделок, непосредственный контроль над использованием финансов, высокая доходность (при наличии нужных навыков) и широкий ассортимент доступных торговых инструментов и активов. Также стоит упомянуть принцип удаленного осуществления сделок, то есть возможность торговать из любой точки земного шара, где имеется интернет и компьютер или хотя бы смартфон.

К основным недостаткам интернет-трейдинга можно отнести длительный процесс обучения, высокие риски получения убытков (особенно если речь идет о новичках), а также психологические нагрузки, которые неизменно сопровождают процесс интернет-трейдинга.

Интернет-трейдинг и ПИФы — что общего

Общие черты интернет-трейдинга и ПИФов
Общие черты интернет-трейдинга и ПИФов
☝️
Основная схожесть между интернет-трейдингом и ПИФами — удаленное управление инвестициями через онлайн-инструменты.

В первом случае это всевозможные торговые терминалы брокеров, во втором — сайты и приложения крупных банков или непосредственно ПИФов.

Кроме того, оба вида заработка подразумевают получение прибыли от купли-продажи популярных рыночных активов. Только в интернет-трейдинге пользователь занимается сделками напрямую, а в ПИФах — косвенно, через управляющую компанию.

Еще один общий момент — для получения дохода необходимо иметь стартовый капитал. Правда, в отличие от участия в ПИФах, где нужно всего лишь купить пай, чтобы начать получать регулярный доход, в интернет-трейдинге придется изрядно попотеть, чтобы выстроить прибыльную торговую стратегию и не потерять имеющиеся средства.

Оба вида получения прибыли особенно популярны среди частных инвесторов по причине достаточно высоких уровней доходности (в среднем от 30–50% в год, но бывают и «иксы») и возможности начать даже с небольшим депозитом.

☝️
При этом интернет-трейдинг чаще выбирают для быстрых и частых сделок, а ПИФы больше подходят для долгосрочного инвестирования.

ПИФы в России

Торговля ПИФами в России
Торговля ПИФами в России

В РФ ПИФы создаются без оформления юридического лица, однако это вовсе не «шарашкины конторы» без ответственности перед вкладчиками, а вполне надежные инвестиционные организации, поскольку их деятельность строго контролируется Федеральной службой финансовых рынков и аудиторами, лицензированными Минфином.

Кроме того, средства участников таких фондов хранятся в спецдепозитариях отдельно от финансов управляющих компаний.

Еще один важный момент — 1 мая 2019 года в Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» были внесены изменения, направленные на повышение защиты прав пайщиков.

По сути, ПИФы в России по уровню инвестиционного риска и защищенности очень близки к банковским депозитам, но при этом приносят более высокие прибыли.

Доход от ПИФов
Доход от ПИФов

В то же время, как и в случае с любыми другими инвестициями, получение прибыли с паевых фондов облагается налогом, который в РФ равняется 13% и удерживается УК в моменты получения промежуточных выплат или во время окончательного выхода из фонда. И это еще одно преимущество, так как при личных сделках с финансовыми активами, налоговую отчетность нужно вести самостоятельно и к тому же регулярно.

Кроме того, участники ПИФов в РФ освобождаются от уплаты упомянутого подоходного налога, если паи удерживаются более трех лет и при этом приносят не более 3 млн рублей прибыли в год.

Приобрести инвестиционные паи можно напрямую у управляющих компаний или же у их агентов-партнеров — чаще всего это организации из банковского сектора. Также довольно часто ПИФы в РФ управляются дочерними фирмами крупных банков. Примеры самых крупных и надежных из них рассмотрим далее.

ПИФы Сбербанка

Работа с ПИФами Сбербанк
Работа с ПИФами Сбербанк

В данный момент УК «Сбербанк управление активами» предлагает на выбор 18 разных ПИФов отличающихся по виду инвестиционных активов (акции, облигации, недвижимость, долговой рынок, смешанные инвестиции и т. п.), степени риска и доходности.

По умолчанию клиентам рекомендуется выбирать один из следующих вариантов с минимальной суммой вложения от 1000 рублей:

Фонд облигаций Илья Муромец — для защиты от инфляции и получении небольшого дохода с минимальным риском (+10% за последний год). Старейший фонд в РФ (22 года). Основан на инвестициях в российские корпоративные, муниципальные и гособлигации.
Фонд сбалансированный — предназначен для тех, кто хочет получить неплохую прибыль (+14% за год) при умеренных рисках. Инвестиции равномерно распределяются между акциями и облигациями российских эмитентов.
Фонд акций Добрыня Никитич — предлагается опытным инвесторам, которые готовы как к высоким прибылям (+18% за последний год), так и к возможности получения убытка. В качестве инвестиционного инструмента выбираются высоколиквидные акции крупных компаний.

Помимо распределения капитала ПИФов между разными активами, клиентам предлагается самостоятельно заниматься диверсификацией рисков путем вложения средств сразу в несколько разноплановых фондов через сайт, приложение мобильного банкинга или офисы УК.

В данный момент в управление Сбербанку в рамках ПИФов передано около 1 трлн рублей, принадлежащих 162 тыс. частных клиентов.

ПИФы ВТБ

Торговля ПИФами ВТБ
Торговля ПИФами ВТБ

Услугами АО «ВТБ Капитал Управление активами» сейчас пользуется около 23 тыс. клиентов, которым доступно 19 вариаций ПИФов. Самые популярные продукты в данной линейке:

Фонд Казначейский — предлагает в среднем +11% годовой прибыли от вложений в корпоративные и гособлигации высокого кредитного качества. Основан на консервативной стратегии, заключающейся в инвестировании в инструменты с фиксированной доходностью и невысокими рисками с целью обеспечения сохранности капитала инвесторов. Срок инвестирования — от 1 года.
Фонд Смешанных инвестиций — ПИФ, сочетающий в себе оптимальную доходность (+38% за последний год) и средние риски. Стратегия инвестирования — умеренная. Для вложения средств выбираются акции и облигации (в соотношении 75%/25%) с потенциалом долгосрочного роста стоимости. Подходит клиентам, готовым к удержанию пая не менее 1,5 лет.
Фонд Акций — работа с капиталом происходит по агрессивной стратегии, предполагающей инвестирование в недооцененные акции крупных российских предприятий с применением продуманной диверсификации. Получаемая прибыль как правило высокая (+41% за год), но и риск получения убытков тоже велик. Срок инвестирования — от 18 месяцев.

Минимальный первоначальный вклад по всем ПИФам ВТБ — 5000 рублей. Приобретение паев осуществляется онлайн через Кабинет клиента на сайте или в отделениях банка.

ПИФы Газпромбанка

Заработок на ПИФах Газпромбанка
Заработок на ПИФах Газпромбанка

В данный момент суммарный капитал ПИФов, находящихся в ведении компании «Газпромбанк — Управление активами» оценивается в 33 млрд рублей. Всего предлагается 9 разновидностей фондов с порогом входа от 1 тыс. рублей.

Наибольшей популярностью пользуются следующие ПИФы Газпромбанка:

Облигации плюс — фонд для инвесторов, нацеленных на защиту своих сбережений от инфляции и небольшой прирост (+11% за год) с минимальными рисками. Для вложения средств выбираются облигации преимущественно высокого кредитного качества. Возможно изъятие инвестированных средств и получение текущей доходности в любое время.
Сбалансированный — ПИФ, который может предложить вкладчикам оптимальное соотношение риска и доходности (+19% за последний год) за счет включения в инвестиционный портфель активов разного типа (акции российских компаний, рублевые облигации и иностранные ценные бумаги).
Акции — здесь инвестиции нацелены на долгосрочный рост фондового рынка и российской экономики. Прирост капитала (+27% за последние 12 месяцев) обеспечивается за счет диверсифицированного вложения средств в акции средних и крупных компаний России, а также некоторые зарубежные фондовые активы и ценные бумаги российского правительства.

Все доступные для частных инвесторов ПИФы Газпромбанка можно купить онлайн через личный кабинет на сайте управляющей компании.

ПИФы — отзывы о заработке

Отзывы о ПИФах
Отзывы о ПИФах

Поскольку тема заработка на ПИФах не перестает быть актуальной уже более 20 лет, отзывов по ней в сети можно найти немало, причем как положительных, так и отрицательных.

Чаще всего паевые фонды хвалят за низкий порог входа, возможность удаленного оформления и высокий уровень защищенности средств, называя их продуктом для инвесторов, которые «не хотят лезть самостоятельно на биржу».

Положительный отзыв о ПИФах 
Положительный отзыв о ПИФах 

Также ПИФы многим нравятся за простоту оформления и доступность «для среднестатистического ума».

Отзыв о простоте инвестирования в ПИФы 
Отзыв о простоте инвестирования в ПИФы 

Некоторые делятся результатами своих успехов от участия в паевых фондах с агрессивными стратегиями инвестирования. Правда, такой подход достаточно рискован и все же лучше «вкладываться в те акции, что более стабильны».

Отзыв об удачном участии в ПИФе 
Отзыв об удачном участии в ПИФе 

Что касается отрицательных отзывов, то обычно они касаются недовольства обслуживанием в отделениях того или иного банка при оформлении покупки паев. В остальном же, чаще всего в таких отзывах мало конкретики, но зато присутствуют заявления вроде «ПИФ — это обман для отъёма денег у народа», что наводит на мысли о заказных комментариях.

Отрицательный отзыв о ПИФах 
Отрицательный отзыв о ПИФах 

Единственные вменяемые претензии к паевым инвестиционным фондам касаются потери части доходов из-за высоких комиссий УК. Правда, в таких случаях причина часто кроется в невнимательном изучении условий ПИФов, доступных сегодняшнему частному инвестору.

Отзыв о высоких комиссиях в ПИФах 
Отзыв о высоких комиссиях в ПИФах 

В остальном же людям вполне нравится получать пассивный доход от вложения средств в акции, облигации и прочие рыночные активы без необходимости вникать в аналитику и трейдинг.

Читайте также: 

Трейдингвью (Tradingview): подробный обзор платформы для анализа графиков 

Биномо (Binomo): вход, отзывы, как торговать 

Секрет успеха трейдеров: как стабильно зарабатывать на биткоине