Как накопить на квартиру: самые популярные способы

месяц назад
Как накопить на квартиру
Как накопить на квартиру

Хорошо, когда у тебя зарплата как у ТОП-менеджера крупной компании. Можно жить и ни в чем себе не отказывать. Но как быть простым смертным, которые живут на достаточно скромные суммы, и любая крупная покупка для них становится проблемой?

Возьмем хотя бы приобретение квартиры. Большая часть жителей нашей страны не сможет просто пойти и купить понравившееся жилье. Многие вынужденно берут ипотеку «на полвека», кто-то берет деньги в долг у родственников, другие продают ценное имущество и т. д.

Но унывать не стоит. Оказывается, накопить на квартиру можно людям любого достатка, в том числе и самого скромного. Главное — подойти к этому вопросу грамотно и не сворачивать с намеченного пути при первых трудностях.

Как накопить на квартиру

Как накопить деньги на квартиру
Как накопить деньги на квартиру

Как накопить на квартиру:

  1. Открыть банковский вклад или копилку.
  2. Заняться инвестированием.
  3. Начать экономить.
  4. Создать дополнительные источники дохода.

Если спросить Google о том, как накопить на квартиру, он покажет много заманчивых вариантов. Но не все способы, о которых вещают интернет-гуру по финансам, легальны. Более того, некоторые из них — прямой путь к потере денег, а не к их приумножению.

Мы призываем читателей обходить советы подозрительных горе-финансистов стороной и предлагаем ознакомиться с честными способами накопления, которые точно работают. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Банковский вклад

Открытие банковского вклада 
Открытие банковского вклада 

Способ старый, как мир, но он до сих пор работает. Да, банковский вклад — медленный, но зато наиболее надежный способ накопить деньги на заветные метры. К тому же положить деньги на депозит — значит, дать им возможность самостоятельно приумножаться без усилий со стороны их владельца. Так почему бы не воспользоваться этим инструментом?

Да, когда денег, которые можно положить на депозит, у вас немного, кажется, что копить бесполезно. Но попробуем посчитать.

Например, вы положили на пополняемый счет 10 000 рублей под 4% годовых. Мало? Как бы не так. Что если поставить цель и ежемесячно в течение года вносить по 10 000 рублей? Даже при 4% годовых по окончанию этого срока на счете окажется более 120 000 рублей, а через два — почти 250 000.

Согласитесь, что это уже довольно привлекательные цифры, которые делают мечту о покупке квартиры более реальной.

При открытии депозитного счета важно правильно выбрать финансовую организацию. Обращайтесь только в надежные крупные банки, которые точно не исчезнут вместе с вашими накоплениями.

☝️
Совет! Не стесняйтесь задавать вопросы консультантам, прежде чем положить деньги на счет.

Нужно выяснить все:

  • Процент и то, как он начисляется;
  • Можно ли пополнять вклад;
  • При каких обстоятельствах накопленные проценты «сгорают»;
  • Когда можно снять деньги;
  • Наконец, что будет с вкладом, если в стране случится кризис, дефолт, стихийное бедствие или нашествие инопланетян.

Помните, что вы имеете право задать любой вопрос, и ответ на него вам дать обязаны.

Банковские копилки

Как накопить деньги на квартиру при помощи банковской копилки
Как накопить деньги на квартиру при помощи банковской копилки
☝️
Вариант для тех, кто не умеет откладывать самостоятельно, забывает и снимает деньги с карты до нулевого баланса.

Онлайн-копилки есть во многих банках. Их суть в следующем: клиент самостоятельно задает параметры копилки в личном кабинете — необходимо установить цель накопления, указать дату списания и счет, с которого деньги будут уходить в копилку.

Также возможно настроить откладывание определенного процента от каждой покупки с помощью карты. Получается эдакий автоплатеж, только деньги не тратятся, а автоматически откладываются.

Кроме того, копилку можно пополнять самостоятельно, когда появятся свободные средства. Правда, деньги с нее доступны к выводу на счет дебетовой карты в любое время. И это все же является небольшим минусом, так как будет возникать соблазн снять накопленное в периоды финансовых трудностей.

Инвестирование

Накопить деньги на квартиру при помощи инвестирования
Накопить деньги на квартиру при помощи инвестирования

Способ действенный, но рискованный. Вложившись в ценные бумаги или криптовалюту, можно за короткий период времени как многократно приумножить свои средства, так и в один момент потерять их большую часть. Поэтому каждое действие при таком способе накопления денег на покупку квартиры требует тщательного анализа и глубокого изучения темы инвестиций.

Инвестировать можно по-разному. Самый распространенный способ — торги на бирже. Чаще всего при этом торгуют:

  • Валютой;
  • Акциями различных компаний;
  • Фьючерсами;
  • Драгоценными металлами;
  • Криптовалютой.

Для того, чтобы стать инвестором, можно обратится в любой банк. Практически все крупные финансовые организации сегодня предлагают своим клиентам открывать брокерские счета. Перед подписанием договора важно, чтобы инвестор четко понимал, что его ждет.

Если все делать грамотно, доходность от инвестирования может достигать 10–15% в год.

В случае с криптовалютами все намного проще — посредники вам не нужны. Просто регистрируетесь на сайте надежной биржи, пополняете счет и начинаете торговать. На некоторых биржах придется пройти верификацию

Желательно не доверять ведение своего брокерского или криптовалютного счета посторонним людям, которые за определенный процент готовы работать с вашими инвестициями.

☝️
Чтобы приумножить сбережения, желательно вникнуть во все нюансы самостоятельно, так как брокеры, занимающиеся доверительным управлением, часто составляют договор с клиентом так, чтобы в любой ситуации не нести ответственность за потерю клиентских денег.

Грамотная экономия

Правильная экономия средств для покупки квартиры
Правильная экономия средств для покупки квартиры

Попробуйте хотя бы один день записывать все свои расходы, включая оплату проезда в общественном транспорте или покупку кофе на заправке. Вы удивитесь, когда увидите, сколько денег уходит на подобные мелочи. А если умножить эту цифру на количество дней в месяце/году? Совсем печально получается.

☝️
Но грамотная экономия — это не только отказ от привычных вещей. Она предполагает строгое ведение бюджета и постоянный контроль того, что вы потратили.

У любой среднестатистической семьи есть обязательные и необязательные статьи затрат, которые входят в следующие категории:

  • Коммунальные платежи;
  • Лекарства;
  • Продукты, средства бытовой химии и личной гигиены;
  • Траты на бензин или проезд в общественном транспорте;
  • Одежду и обувь;
  • Развлечения.

Безусловно, этот список не полный. Если в семье есть дети, то в бюджет включаются расходы на их образование и обучение (репетиторы, кружки, секции). Не стоит забывать и о внеплановых тратах, когда что-то внезапно приходит в негодность.

Если свести все расходы в таблицу и соотнести их с суммой, зарабатываемой ежемесячно, можно понять, где есть смысл экономить и сколько денег получится скопить, просто урезав некоторые расходы.

Как копить деньги на квартиру
Как копить деньги на квартиру

Чтобы экономить без серьезного ущерба для привычной жизни, необходимо:

Научиться ставить цели. Просто написать, что хочется квартиру, недостаточно. Хорошая цель всегда ограничена определенными сроками. Нужно продумать каждую мелочь. Например, можно написать: «Планирую купить 2-комнатную квартиру в городе N к 2030 году». Исходя из этого можно рассчитать, какую сумму нужно будет накапливать ежегодно и ежемесячно, чтобы достичь конечной цели.
Включайте рациональность везде. Прогуляться пару остановок и сэкономить на транспорте, если погода хорошая — благое дело. Но дать круг в 20 км ради того, чтобы купить картофель на 5 рублей дешевле — сомнительная экономия. Помните: экономить надо там, где это выгодно со всех точек зрения.
Считайте, сколько денег уходит на ежемесячные платежи. Поменяйте тарифы на более выгодные везде, где можно: телефон, интернет, TV. Научитесь «читать» цифры в платежках за коммунальные услуги, если до сих пор этого не сделали. Иногда достаточно выключать свет в тех комнатах, где никого нет, чтобы экономить 100–300 рублей ежемесячно. Незначительная цифра? Предлагаем откладывать ее каждый месяц, а через пару лет посчитать, что получится.
Считается, что любой бюджет выдержит, если отложить от него 10%. Помните, что говорится в книге «Самый богатый человек в Вавилоне»? «Сначала заплати себе, а потом трать на все остальное». Эти 10% — как раз та сумма, которую вы платите себе.
Прежде чем что-то купить, подумайте, а так ли это необходимо? Возьмите паузу и вернитесь к покупке через некоторое время (чем больше денег придется потратить, тем больше времени нужно уделить на такой анализ). Возможно, эта покупка не так важна, как кажется на первый взгляд?

Но не стоит отказываться от всех удовольствий сразу и сидеть всей семьей «на хлебе и воде» в течение нескольких лет. Развлечения и элементарные удовольствия в виде вкусной еды, красивой одежды тоже необходимы. Возможно, нужно просто сократить расходы на эти статьи бюджета, но не исключать их полностью?

Создание дополнительных источников дохода

Дополнительный заработок для покупки квартиры
Дополнительный заработок для покупки квартиры

В этом пункте обсудим альтернативные источники доходов, то есть подработку. Здесь может быть несколько вариантов:

  • Взять на себя дополнительную нагрузку на основном месте работы, если возможен вариант с надбавкой к зарплате за подобную инициативу;
  • Монетизировать хобби. Идеи можно посмотреть в интернете, но от себя скажем: даже чтение книг реально превратить в дополнительный источник дохода, если завести что-то вроде литературного блога, рассказывать в нем о понравившихся книгах и зарабатывать, участвуя в партнерских программах книжных онлайн-магазинов. Просто вспомните, что вы готовы делать даже бесплатно и подумайте, как монетизировать это увлечение;
  • Если на основной работе график гибкий, можно найти вторую. Первый вариант, который приходит в голову — такси. Но не стоит думать так однобоко. Можно попробовать заработок в интернете (написание текстов на заказ, обработка фотографий, дизайн сайтов и т.д.), освоить профессию из бьюти-сферы (маникюр-педикюр, шугаринг), стать ведущим мероприятий, курьером, ну или, наконец, «мужем на час». Такая работа полезна еще и потому, что помогает «обрастать» новыми знакомствами, учит жить в режиме многозадачности. Тот, кто умеет совмещать несколько видов деятельности, точно способен заработать.
☝️
Рекомендуем почитать:  Как заработать деньги

Все заработанные таким способом деньги лучше откладывать в копилку или на счет. Соблазн потратить их будет большим, но не забывайте, ради чего это придумывалось изначально. 

В видео ниже подробно рассказано о правилах, следование которым позволит 100% накопить на квартиру: 

Способы накопить на квартиру

Что делать, чтобы накопить на квартиру

Порядок действий для создания накоплений
Порядок действий для создания накоплений

Все вышеизложенные способы хороши, особенно если использовать их не отдельно друг от друга, а активно совмещать. Но даже они не сработают, если у человека нет самодисциплины.

☝️
Накопить на квартиру можно, только если каждый день напоминать себе о конечной цели и ввести в свою жизнь определенные правила.

Расставьте приоритеты правильно

Помните — соблазнов потратить деньги существует очень много. И далеко не все, что мы покупаем, действительно необходимо. Всегда задавайте себе вопрос «А надо ли?», даже если собираетесь купить пирожок в пекарне.

Кроме того, нужно каждый месяц составлять мини-план, в котором писать, от чего собираетесь отказаться в этот период. Важно указывать сумму, которую при этом планируется сэкономить.

Отказываться следует от действительно ненужных трат. Не покупать лекарства или не брать больничный, чтобы сохранить деньги — не самый лучший вариант экономии.

Разбейте большую цель на маленькие

Задайтесь целью накопить на квартиру
Задайтесь целью накопить на квартиру

Допустим, для покупки квартиры нужно пять миллионов рублей. Для глобальной цели, рассчитанной на 8–10 лет, эта сумма вполне реальна, но недосягаема в краткосрочной перспективе.

Разбейте эту цифру на небольшие значения, которых можно достичь за месяц, полгода, год. Так копить и достигать проще. В процессе накопления отмечайте промежуточные успехи. Это помогает не сворачивать с пути.

Начинайте с малого

Это правило плавно вытекает из первых двух. Представьте ситуацию: человек живет в глухой провинции, где средняя стоимость квартиры не превышает одного миллиона рублей. Копить сразу на жилье в Москве в этом случае бессмысленно, так как уровень доходов явно будет соответствовать месту проживания.

Начните с достижимых целей. Сначала небольшая квартира в родном городке, потом чуть больше или в более крупном населенном пункте. Так и разочарований будет меньше и жилье свое быстрей появится.

Мечтать о большем необходимо, но и про здравый смысл не стоит забывать. Чтобы не разочаровываться, не надо очаровываться. Поэтому начинайте копить на то, что вам под силу купить при актуальном уровне доходов.

Копите все сэкономленные деньги

Экономия денег для покупки квартиры
Экономия денег для покупки квартиры

Многие знают пословицу о копейке, которая рубль бережет. Но далеко не все ее используют в жизни. Это только кажется, что 100 рублей в копилке ничего не значат. Но ведь копить вы собираетесь не 2–3 месяца, а гораздо дольше!

Не купили кофе, прошлись пешком, обошлись без шоколадки к чаю и пообедали тем, что принесли из дома, а не в кафе? Отлично. Теперь сложите все сэкономленные за день деньги в отдельный кармашек в кошельке, а лучше — в банку-копилку. Повторяйте это ежедневно и уже через полгода банку (цифра будет приличной, поверьте) можно разбить и положить деньги туда, где хранится основная сумма. Только не забудьте завести новую банку-копилку на следующие шесть месяцев.

Установите счетчики везде, где это возможно

Сэкономить на коммунальных платежах получится, если контролировать расходы.

☝️
Да, на оборудование придется потратится, но эти вложения окупаются быстро. Установите счетчики на воду, газ, электричество (лучше выбрать вариант «день-ночь»).

Кстати, по поводу воды. Посчитайте, сколько денег вы отдаете за горячую воду, особенно, если в вашем доме ее температура не соответствует установленным нормам (холоднее). Иногда выгоднее установить электрический водонагреватель и платить за потребление только холодной воды и электричества.

Также существенно экономить воду можно, если купить посудомоечную машину и не мыть посуду руками. Так можно не только воду экономить, но и собственное время.

Не стесняйтесь пользоваться тем, что дает государство

Используйте все способы, чтобы накопить на квартиру
Используйте все способы, чтобы накопить на квартиру

Около 70% населения нашей страны не знают о том, какие льготы, субсидии и выплаты можно получить от государства. И речь не только о пенсионерах, малоимущих и многодетных, о помощи которым нам вещают из телевизора.

Например, можно получить налоговый вычет, которых в законодательстве отражено несколько категорий:

  • Стандартные. К ним относят — на ребенка (поинтересуйтесь у работодателя, что это такое) и вычеты для отдельных категорий граждан;
  • Лечение. При этом гражданин может претендовать на получение вычета, если оплатил не только свое лечение, но лечение супруга/супруги, несовершеннолетних детей;
  • Обучение. Получить вычет можно не только за свое образование, но и за обучение ребенка, брата или сестры до достижения последними 24-летнего возраста. Если гражданин платит за себя, его возраст значения не имеет. Не важна и форма обучения, количество уже полученных дипломов. Главное, чтобы образовательное учреждение имело лицензию;
  • Имущественный вычет при покупке/продаже квартиры. Это право распространяется и на пенсионеров.

Также есть налоговые вычеты для юридических лиц — представителей определенных профессий и индивидуальных предпринимателей. Не поленитесь, позвоните в налоговую, чтобы узнать о том, на какой из вычетов вы можете претендовать.

Еще вариант экономии — всевозможные субсидии и льготы. Например, есть льготы для семей с детьми, пенсионеров, социально незащищенных слоев населения. Обо всех льготах можно узнать в фонде социального страхования, ПФР, ну или проконсультировавшись у грамотного юриста.

Избавляйтесь от долгов

Не создавайте долги, чтобы накопить на квартиру
Не создавайте долги, чтобы накопить на квартиру

Такое простое правило, но как сложно его соблюдать в нынешних реалиях. Под долгами подразумеваются не только «перехватить у друга до зарплаты», но всевозможные займы в микрофинансовых организациях, кредитные карты и кредиты в крупных банках.

☝️
Помните: когда мы берем кредит, мы просто покупаем вещь, переплачивая за нее в два, а то и в три раза больше.

Лучше потерпеть и научиться жить по средствам. В противном случае накопить не получится.

Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете

Чтобы соблюдать это правило, нужно вести бюджет. Если человек не знает, что такое личная бухгалтерия, то и накопить не удастся. Двигаться в направлении покупки квартиры возможно, если доходы превышают расходы.

Когда складывается обратная ситуация, копить сложно: работая в убыток, вы достаточно быстро поймете, что денег не хватает даже на обязательные расходы, не говоря уже об откладывании на будущее.

Итак, любые накопления — это система, образ жизни. Да, придется поменять многие привычки, пересмотреть траты и увеличить доход. Но при соблюдении правил, о которых написано выше, цель достичь более, чем реально.

В видео ниже вы найдете несколько дополнительных советов, как накопить на квартиру: 

Как правильно копить деньги на квартиру

Как не надо копить на квартиру

Следуйте определенным правилам, чтобы накопить на квартиру
Следуйте определенным правилам, чтобы накопить на квартиру

Многих из нас манят легкие деньги, особенно когда речь идет о желании получить крупную сумму, например, на покупку квартиры. Но ступая на эту, довольно скользкую дорожку, гораздо проще оказаться вообще без жилья, чем получить новое. К таким сомнительным способам «заработка» можно отнести:

  • Ставки на спорт;
  • Азартные игры;
  • Вложения в инвестпроекты с нереально высоким процентом доходности;
  • Лотереи;
  • Денежные операции, предполагающие нарушение действующего законодательства (тут можно вместо денег заработать судимость).

Есть железобетонное правило, о котором забывают все любители халявы: легких денег не бывает. Сорвать куш однажды возможно, но это не успех выигравшего, а его первый шаг в пропасть, которая разрушает личности, семьи и мечты. Проигрыш всегда будет в разы больше. Зарабатывает и покупает квартиры только владелец сомнительного бизнеса, которому ловцы удачи несут свои деньги.

Когда ипотека выгоднее

Оформление ипотеки для покупки квартиры
Оформление ипотеки для покупки квартиры

Чаще всего копить на квартиру — означает автоматически отказываться от любых других финансово затратных целей. Но бывают ситуации, когда выгоднее взять ипотеку и копить на что-то другое.

Например, такое решение идеально для тех, у кого уже есть деньги на первоначальный взнос и в наличии хоть и старое, но вполне адекватное жилье, но хочется купить более интересный вариант. Тогда можно взять ипотеку, купить квартиру мечты и сдавать в аренду старое жилье. Вырученными с этого деньгами можно оплачивать ипотечные взносы или хотя бы их часть. Так и затраты будут не очень накладными и квартир в собственности две.

Еще один момент — если копить на недвижимость в течение 10 лет, инфляция может свести все старания на нет и срок покупки собственного жилья сдвинется. Поэтому если платежи по ипотеке вам в принципе под силу, и вы никогда ранее не получали налоговый вычет на покупку недвижимости, ипотека может быть более выгодным вариантом.

☝️
Причем вычетов при этом можно получить сразу два — до 260 000 рублей за покупку квартиры и еще 13% с уплаченных по кредиту процентов.

Также иногда выгоднее взять ипотеку, а не копить, если вы проживаете в съемной квартире. Только посчитайте, сколько денег вы ежегодно отдаете совершенно чужому человеку? Возможно, лучше взять ипотеку и относить эту же сумму в банк, но уже за свою квартиру?

Также рекомендуется брать ипотеку тем, кто получил различные «плюшки» от государства, например, материнский капитал, стал участником военной ипотеки и т. д. Наше государство никогда не отличалась надежностью экономики, поэтому подобные подарки лучше сразу вложить в недвижимость, чем ждать 10 лет.

Закрепляем результат

Следуйте большей части правил, чтобы накопить на квартиру
Следуйте большей части правил, чтобы накопить на квартиру

Надеемся, после прочтения этой статьи вы, наконец, поверили, что накопить на квартиру можно. Но сделать это, надеясь на русское «авось» не получится. Любые накопления подразумевают серьезную работу над собой, в основе которой должны быть следующие правила:

Цель — главное в каждом деле, особенно в покупке квартиры. Нужна глобальная цель, которую следует разбить на несколько маленьких.
Чтобы накопить на квартиру, придется научиться планированию. Необходимы долгосрочные и краткосрочные планы, которые обязательно прописываются на бумаге и согласовываются со всеми членами семьи. Не забудьте прикрепить краткосрочный план на видное место.
Ведение бюджета — обязательно. Личный кошелек, как и казна государства, будет работать «в плюс», только при тщательном анализе расходов и доходов.
Деньги должны не просто копиться, а работать. Иначе все накопления будет съедать инфляция. Сбережения можно положить на счет (обращайте внимание на процент по вкладу и особенности его закрытия/пополнения), инвестировать (но только в надежные проекты, в которых вы полностью разбираетесь). Не стоит доверять управление собственными деньгами посторонним людям.
Не надо складывать все яйца в одну корзину. Это выражение уместно не только при поиске новых источников дохода, но и при накоплении. Можно распределять деньги на счета в разных финансовых организациях, выбирая самые выгодные предложения.
Экономия должна быть разумной. Помните о 10%, которые можно и нужно откладывать. Нельзя экономить на здоровье и удовлетворении основных потребностей.
Используйте все, что предлагает государство. Если не знаете, какие льготы вам положены, посетите ведомства, за них отвечающие, или проконсультируйтесь у грамотного юриста.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке! Поэтому все сомнительные способы накопления лучше сразу выкинуть из головы.

Если стараться придерживаться большей части вышеперечисленных советов, у вас наконец начнут появляться сбережения, а мечта о покупке собственной квартиры перестанет казаться чем-то недостижимым.

Подработка в интернете: лучшие способы заработка на дому 

Финансовая грамотность: как повысить уровень жизни 

Квадрант денежного потока Роберта Кийосаки

Новости по теме

Пассивный доход

Пассивный доход: 21 способ самого эффективного заработка

Пассивный доход — это заработок, при котором деньги приходят на счет без активного участия человека. В этой статье подробно описан 21 способ пассивного заработка для пользователей разного уровня подготовки.
24 дня назад