Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника. Пошаговая инструкция

месяц назад
Интернет-мошенничество
Интернет-мошенничество

В большинстве случаев онлайн-покупки и прочие операции, связанные с денежными переводами, проходят беспроблемно. Но бывают ситуации, когда по нашей собственной невнимательности или из-за обманных действий деньги уходят на карту мошенников.

Подобные неприятности выбивают нас из привычной колеи, а порой и существенно влияют на благосостояние. К тому же многие не верят в то, что восстановить справедливость в таких ситуациях возможно, и просто смиряются с потерей. Тем не менее, отправленные деньги во многих случаях можно вернуть назад вполне законными способами.

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошеннику

Как вернуть свои деньги
Как вернуть свои деньги

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошеннику: 

  1. Отменить перевод через онлайн-кабинет банка.
  2. Если перевод «ушел» (деньги списались), написать в техническую поддержку, позвонить на горячую линию или написать заявление в любом отделении банка.
  3. Обратится в полицию с заявлением.
  4. Написать заявление в прокуратуру.
  5. Подать иск для рассмотрения дела в суде.

Главное правило в таких ситуациях — не паниковать. Поскольку, действуя на эмоциях, можно допустить кучу ошибок, которые усугубят проблему. Поэтому с холодной головой, настраивая себя на то, что все будет хорошо, нужно продумать стратегию дальнейшего поведения.

В некоторых ситуациях процесс возврата денег на карту заканчивается уже на первых пунктах, в других могут понадобиться все пять. В каждом из них свои тонкости и нюансы, о которых следует рассказать подробно.

Отмена перевода в онлайн кабинете на сайте банка

Обращение в банк для отмена перевода мошеннику 
Обращение в банк для отмена перевода мошеннику 
☝️
Этот вариант подходит, если деньги не успели уйти с вашего счета.

Действовать нужно быстро, часто на отмену перевода есть всего лишь несколько секунд. В личном кабинете на сайте рядом с кнопкой «Подтвердить платеж» есть другая — «Отмена». Ее и следует нажать для возврата денег.

В банковских мобильных приложениях такая опция есть не всегда. Лучше не тратить время, а заходить сразу в личный кабинет на официальном сайте банка.

Обращение в техническую поддержку

Способ подходит тем, кто не может позвонить или приехать в офис, или же если перевод был совершен поздно вечером/ночью. Обращение в техническую поддержку становится актуальным, если деньги уже списались со счета.

Есть два варианта обращений — письмо на электронный адрес техподдержки и обращение в онлайн-чат. «Рабочим» можно назвать только второй способ, так как письмо сотрудники службы поддержки могут не прочитать в течение нескольких дней и драгоценное время будет упущено.

Звонок в банк

Отмена перевода мошеннику через банк
Отмена перевода мошеннику через банк

У каждой финансовой организации есть телефон горячей линии, на который можно звонить круглосуточно. Нужно приготовить паспорт (его данные понадобятся для идентификации личности) и вспомнить фразу-пароль.

☝️
Однако не все банки отменяют транзакцию по телефону. Например, в Сбербанке в 99% случаев оператор горячей линии попросит прийти в офис лично.

Очевидный минус этого способа — во многих банках на звонки отвечает робот. Объяснять ему свою проблему бесполезно, в лучшем случае он скажет, что по закону вернуть отправленные деньги нельзя. На самом деле это не так. SMS о списании денег приходит сразу, но на счет получателя они поступают спустя некоторое время.

За этот период операцию можно отменить. Решение подобного вопроса роботу не под силу (прогресс пока до такого не дошел, по крайней мере, в наших банках), поэтому попросите его связать вас с оператором. Общение с живым человеком всегда эффективнее: даже если решить проблему «здесь и сейчас» не получится, понять, что делать дальше, консультант точно поможет.

Посещение офиса

Этот способ считается самым надежным, если сравнивать его с обращением в техподдержку и звонком на горячую линию. Консультант в банке попросит вас написать заявление. Нужно указать свою контактную информацию, номер счета, с которого перевели деньги, и карты, на которую они зачислены (если информация не утеряна), а также причину отмены транзакции.

Совет: указывайте причину максимально точно. Если вы сами совершили ошибку, например, ввели не ту цифру, пишите об этом. Если вы считаете, что вас обманули мошенники, и деньги ушли на их карту, а не просто «не туда», так и укажите. Отметьте, почему так считаете (хотя бы озвучьте это консультанту, а он подскажет, как обозначить проблему на бумаге) и приведите доказательства.

Допустимый срок рассмотрения такого заявления банком — месяц. На деле ответ часто приходит в течение 1–5 дней.

Обращение в полицию

Обращение в полицию при краже денег
Обращение в полицию при краже денег

Этот вариант вступает в силу, если обращение в банк не помогло, но у вас есть доказательства факта мошенничества. Также написать заявление в полицию придется при переводе средств не на банковскую карту мошенников, а на криптовалютный кошелек или аккаунт в какой-нибудь платежной системе. В этом случае финансовая организация отправителя не сможет просто взять и отменить операцию, поэтому потребуется помощью правоохранительных органов.

☝️
Чтобы вернуть деньги, постарайтесь приложить к заявлению доказательства того, что вы пострадали от действий мошенников: сканы переписок, банковские выписки, электронные письма, смс. Словом, всё то, что сможет помочь быстрому возврату денег.

Полиция может выследить мошенника по разным источникам. Например, можно выяснить IP компьютера, с которого он «работал», установить личность по номеру карты, данным банка, в котором она была получена и т. д.

Обращение в прокуратуру

Бывает, что полиция отказывается принимать заявление или откровенно бездействует. В этом случае следует обращаться в прокуратуру. Обвинять всех и вся без доказательств также не нужно, постарайтесь прикрепить к заявлению как можно больше доказательств вашей правоты (в том числе факты, свидетельствующие о бездействии полиции).

Сотрудники прокуратуры обязаны самостоятельно запросить данные из банка о проведенных транзакциях. Однако все чеки, квитанции, ответы из банка лучше также приложить к заявлению.

Обращение в суд

Обращение в суд при переводе денег на карту мошенников
Обращение в суд при переводе денег на карту мошенников

Способ поможет, если все вышеуказанные не привели хоть к какому-то результату. В Гражданском Кодексе РФ есть статья 1102 «Необоснованное обогащение». Основываясь на требовании закона, суд запросит данные о проведенных транзакциях у банка (если лиц, которые вас обманули, не удалось установить).

К исковому заявлению необходимо приложить все документы, хоть как-то доказывающие, что все предыдущие ваши обращения в разные инстанции не решили проблему:

  • Переписка с банком;
  • Документы, подтверждающие ваше обращение в правоохранительные органы и их бездействие;
  • Данные, доказывающие факт вашего обращения в прокуратуру;
  • Информация об общении с мошенником (переписку, SMS и т.д.), если эти данные у вас сохранились.

Краткую инструкцию, что нужно делать, чтобы вернуть свои деньги, смотрите в видео ниже: 

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника 
☝️
Эти способы не являются абсолютным гарантом того, что деньги получится вернуть. Но если все делать грамотно, вероятность успеха будет довольно высокой.

Главное, помнить о следующих моментах:

  • Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем больше шансов получить деньги обратно;
  • Если пришло SMS о том, что деньги списаны, отчаиваться не стоит: банки не случайно предупреждают клиентов о том, что для некоторых переводов требуется 3–5 дней, а, значит, в течение этого времени отменить операцию можно без привлечения полиции и прокуратуры;
  • Чем больше доказательств вы сможете собрать, тем быстрее решится проблема.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Что делать в случае перевода денег мошенникам
Что делать в случае перевода денег мошенникам

Для того чтобы вышеприведенная теория дала результаты, нужно усвоить несколько важных правил поведения в подобных ситуациях:

Попытайтесь связаться с мошенником, если у вас есть его контактные данные. Потребуйте возврата денег и объясните, что вы будете делать в случае отказа. Телефонные разговоры лучше записывать на диктофон (потом они будут доказательствами для возбуждения дела). Переписку, естественно, нужно сохранить.
Если общение с мошенниками невозможно или не приводит к желаемым результатам, сделайте официальный запрос в банк на отмену операции не позднее, чем через 30 дней после отправки денег. Но, как мы упоминали выше, лучше не откладывать визит в банк даже на сутки.
Если банк не принимает заявление на возврат денег, требуйте официальный отказ в письменной форме. Этот отказ поможет вам, если все-таки придется обращаться в полицию или подавать иск в суд.
Важно, чтобы сотрудник полиции зарегистрировал ваше заявление и выдал соответствующее свидетельство. Если этого не случилось, считайте, что официально заявление вы не подавали.
Также подать заявление в полицию можно на официальном сайте МВД. Для этого нужно найти вкладку «Прием обращений» и заполнить форму для заявления. Вам также должно прийти оповещение о том, что обращение зарегистрировано.
Если деньги были отправлены не с банковской карты, а со счета мобильного телефона, обращаться нужно к своему оператору связи. Здесь также обязаны принять заявление и дать по итогу внутреннего расследования развернутый ответ.
Иногда вернуть деньги, которые вы сами отправили на ошибочный номер телефона, удается более простым путем. Если ошиблись в цифре, можно попробовать позвонить по этому номеру, объяснить ситуацию и попросить выслать деньги назад. Но помните: человек на том конце провода тоже может подумать, что вы мошенник и не пойти на встречу с возвратом денег, исходя из этих опасений.

В любом деле, и возврат денег на карту — не исключение, играет роль так называемый «человеческий фактор». Везде работают люди, которые могут забыть, потерять, отправить не туда ваше заявление. Поэтому важно проявлять настойчивость и не пускать дело на самотек. Чем больше вы будет напоминать о себе, тем больше шансов, что ваше дело рассмотрят, и деньги получится вернуть.

Интернет-мошенничество: как вернуть деньги

Возврат денег при интернет-молшенничестве
Возврат денег при интернет-молшенничестве

На какие только ухищрения не идут преступники, чтобы украсть у нас деньги. Мошенничество в интернете в последние 5–10 лет стало настолько изощренным, что порой только спустя время до жертвы доходит, как ловко ее обманули.

Но предупрежден — значит, вооружен. Лучше в теории узнать то, какие способы обмана в интернет-пространстве существуют в наше время. Рассмотрим самые интересные и «рабочие» с точки зрения мошенников:

  • Массовая рассылка спамных сообщений в социальных сетях или на почту. Яркий пример: «нигерийские письма» — особый вид спама, когда злоумышленники просят у жертвы относительно небольшую сумму денег, при этом обещая внушительное вознаграждение в виде получения наследства от неизвестного богатого родственника. При этом цели, для которых нужны деньги, придумываются различные — на услуги нотариуса, на комиссию за пересылку наследства и т. д. Удивительно, но на эту мошенническую схему до сих пор ведется большое количество интернет-пользователей;
  • Взлом аккаунтов в социальных сетях. Мошенники просят деньги в личных сообщениях от лица того человека, аккаунт которого они взломали, рассказывая о внезапной тяжелой болезни, аварии и т. п;
  • Мошенничество через сайты знакомств. Преступник регистрируется на сайте, оформляет профиль, знакомится с пользователями и входит в доверие. Через некоторое время он рассказывает душещипательную историю, просит денег и пропадает, получив их;
  • Рассылка спама о блокировке банковской карты, счета, электронного кошелька и т.д. Для разблокировки жертве предлагают перейти по ссылке и ввести секретную информацию с карты (трехзначный код, пароль от личного кабинета). После этого деньги благополучно уходят на карту мошенников;
  • Создание «липовых» интернет-магазинов. Нельзя оплачивать товары на малоизвестных онлайн-площадках до его получения, если вы не знакомы с продавцом лично. В противном случае можно и деньги потерять, и покупку свою не получить;
  • На сайтах объявлений ситуация аналогичная — платить вперед не рекомендуется, если не используется сервис безопасной покупки;
  • Сборы на благотворительность от несуществующих фондов. Тут вариантов может быть множество, но суть одна и та же — вы перечисляете деньги на благое дело, а по факту они оседают в кармане мошенника.

Эти схемы мошенничества встречаются чаще всего, но на практике у каждой из них есть разновидности и альтернативные вариации, поскольку преступники умеют креативить так, что любой сказочник позавидует.

Как действовать в случае интернет-мошенничества 
Как действовать в случае интернет-мошенничества 

Если же вы все-таки стали жертвой интернет-мошенничества, действуйте быстро и расчетливо:

  1. Нужно собрать информацию, доказывающую факт мошенничества. Это: чеки, адрес мошеннического сайта, переписка, данные электронного кошелька или карты, с которой сделан перевод, информация о злоумышленнике (номер телефона или адрес почты, с которых приходили сообщения).
  2. Когда доказательная база собрана, следует обратиться в банк для отмены перевода или подать заявление в полицию. Нужно указать все факты мошенничества, а также полную информацию о себе.
  3. Если со стороны банка и/или полиции нет активных действий по поиску преступников и возврату денег, необходимо обращаться в прокуратуру, а затем подавать иск в суд.
Мошенничество в интернет-магазине
Мошенничество в интернет-магазине

Схема будет немного иной, если вы оплатили товар в интернет-магазине, но посылку так и не получили. Любая онлайн-покупка предполагает доставку товара к получателю, на которую требуется некоторое время. Из-за этого часто случается печальная ситуация: пока вы ждете товар, период, в течение которого можно отменить транзакцию на уровне банка, упущен. Но выход и в этом случае есть.

Для начала нужно написать претензию нам имя продавца, в которой указать, что вы не получили товар и потребовать возврата денег. Продавец обязан ответить в течение 10 дней.

☝️
Важно: он должен не просто позвонить и объяснить, почему товара нет, а дать развернутый письменный ответ.

Если ваша претензия осталась без ответа, можно смело обращаться в полицию (или в Роспотребнадзор, если товар все-таки пришел, но заявленным описаниям не соответствует).

Кроме того, существуют и другие лайфхаки, которые помогут вернуть деньги, потраченные на покупку в интернете:

  • Если у продавца есть юридический адрес, можно смело обращаться в суд. Ждать, пока дело рассмотрит полиция, не обязательно;
  • Если хищение произошло в рамках размещения объявления на торговой площадке (Авито, Юла), нужно попросить техническую поддержку сайта заблокировать аккаунт злоумышленников. Естественно, голословное заявление не сработает, придется приложить доказательства;
  • Бывает, что продавец ответил на претензию, но его ответ вас не устроил. В этом случае можно написать еще раз о том, что проблема не решилась или сразу идти в полицию. Ответ продавца в распечатанном виде обязательно прикладывается к заявлению.

Информацию в сжатой и понятной форме, как действовать в случае интернет-мошенничества, смотрите в видео ниже: 

Как вернуть деньги в случае инетернет-мошенничества
☝️
В какой бы из подобных ситуаций вы не оказались, вернуть деньги, переведенные на карту мошенников, реально.

Это преступление, за которое злоумышленники должны понести справедливое наказание (возможен штраф, условный срок или реальное лишение свободы).

Действия жертвы мошенников не зависят от суммы ущерба и сводятся к своевременному обращению в банк, полицию или другие ведомства. Нельзя пускать ситуацию на самотек, попытаться вернуть деньги следует в любом случае, даже если потеряно немного или случай кажется безнадежным. Поскольку собственным бездействием мы не только закрепляем результат потери определенной суммы денег, но и помогаем преступникам обманывать других людей.

Читайте также: 

Как заработать деньги 

Где взять деньги в долг: 11 проверенных способов 

Moneycare: самый полный обзор кредитного брокера

Новости по теме

Биткоин цифровое золото

Citibank: биткоин — цифровое золото XXI века

Глава одного из крупнейших мировых банков в мире Citibank Том Фитцпатрик назвал биткоин золотом XXI века на фоне происходящих событий в экономике и дал прогноз на $318 315 за биткоин к концу 2021 года
15 дней назад