Кредитный брокер: как выбрать хорошего специалиста

месяц назад
Кредитный брокер 
Кредитный брокер 

Кредитный брокер не очень распространенное явление в России и других странах СНГ. Эти услуги пользуются большей популярностью в развитых странах, таких как США или Западная Европа. Однако тем не менее данная профессия существует и в русскоязычных странах. 

В одном случае кредитный брокер может стать настоящим спасением в получении долгожданного кредита, а в другом — ночным кошмаром, при котором можно потерять и время, и деньги, а в некоторых случаях даже получить проблемы с законом. 

Эта статья подробно расскажет простыми словами, кто такой кредитный брокер, чем он занимается и как выбрать хорошего специалиста. 

Кто такой кредитный брокер 

Кто такой кредитный брокер 
Кто такой кредитный брокер 

Кредитный брокер — это участник финансового рынка, который предоставляет услуги физическим и юридическим лицам по получению кредитов в банке, т.е. является посредником между заемщиками и банковскими учреждениями. Может быть как юридическим, так и физическим лицом. 

В процессе ведения деятельности кредитные брокеры работают не только с банками, но также взаимодействуют и с другими учреждениями, такими как страховые агенты, оценочные компании, агентства по продаже недвижимости, автосалоны, заводы по производству оборудования и т.д. 

В перечень основных услуг, которые оказывают кредитные брокеры, входят следующие: 

  • Сопровождение проектов «под ключ»;
  • Подбор наилучшей схемы кредитования; 
  • Переговоры с кредитором; 
  • В отдельных случаях получение более низких ставок по кредиту, чем для обычных клиентов банка; 
  • Помощь в подготовке документов.   

Однако следует учитывать, что кредитный брокер нужен не в каждой ситуации.

☝️
В некоторых случаях специалист может сам отказаться от сотрудничества, например, при слишком низкой сумме сделки или когда кредитная история клиента не оставляет никаких шансов на получение кредита ни в одном из банков.

Когда следует обращаться к брокеру: 

После нескольких неудачных попыток получить кредит в разных банках самостоятельно; 
Если временные ресурсы ограничены и при этом есть возможность оплатить услуги специалиста в размере минимум 0,5-10% от суммы кредита; 
Если данные заемщика не удовлетворяют требованиям банка на 100%; 
Если сумма предполагаемого кредита составляет минимум 100 000 рублей, в противном случае кредитный брокер может просто не взяться за дело из-за слишком низкого вознаграждения за работу.     

В видео ниже специалист рассказывает простыми словами, кто такой кредитный брокер: 

Кто такой кредитный брокер простыми словами 

Как работает кредитный брокер

Принцип работы кредитных брокеров 
Принцип работы кредитных брокеров 

Как работает кредитный брокер: 

  1. Клиент находит «белого» брокера. 
  2. Брокер и клиент договариваются о встрече, на которой подписывают договор о сотрудничестве. 
  3. Кредитный брокер консультирует клиента, учитывая имеющиеся документы и ситуацию, под которую нужно получить займ. 
  4. Брокер готовит пакет документов и подает его в банк. 
  5. Банк рассматривает случай и выносит решение. 
  6. В случае положительного решения клиент подписывает договор с банком и приобретает статус заемщика. 
  7. Клиент получает сумму кредита наличными или переводом на карту. 
  8. Клиент оплачивает услуги брокера в размере, указанном в договоре. 

Рассмотрим процесс работы кредитного брокера более подробно. 

Поиск кредитного брокера и обращение за услугами 

Весь процесс начинается с того момента, когда у клиента появилось осознание необходимости получения кредита с привлечением кредитного брокера. Далее нужно заняться поиском этого специалиста, о чем подробно будет рассказано ниже. 

☝️
Сразу отметим, что отдавать предпочтение лучше проверенным компаниям, о которых есть реальные отзывы в интернете и официальная лицензия.

При обращении обязательно попросите предоставить документы о праве ведения брокерской деятельности. 

Обсуждение условий сделки

Условия сделки с кредитным брокером 
Условия сделки с кредитным брокером 

Менеджер компании должен назначить встречу, на которой клиент сможет обсудить с брокером все вопросы будущей сделки. Брокер изучает финансовую историю клиента и документы, которые имеются на руках. Также специалист подбирает банк(и) или консультирует клиента о потенциальной возможности получения кредита в конкретном учреждении, если человек ограничил свой выбор одним или несколькими банками. Кроме того, брокер должен проконсультировать по подбору конкретной кредитной программы.   

По итогам составляется договор, в котором указываются конкретные сроки и стоимость оказанных услуг, порядок оплаты, а также ответственность сторон (например, при получении отказа от банка).  

Подбор кредитной программы и банка  

Кредитный брокер подбирает несколько вариантов получения кредита, учитывая кредитную историю и цели клиента. Если у заказчика есть пожелания касательно конкретного банка, специалисты должен изучить потенциальную возможность оформления кредита конкретно в этом учреждении. 

Подготовка документов и отправка запроса в банк 

Запрос на получение кредита
Запрос на получение кредита

Кредитный брокер должен помочь клиенту в сборе документов и подготовить список необходимых бумаг. Некоторые специалисты используют свои знакомства и связи, чтобы ускорить процесс сбора документов. Стандартный пакет документов для получения кредита в банке выглядит так:  

  • Паспорт (только гражданина РФ, иностранцы в большинстве случаев не могут рассчитывать на получение кредита); 
  • СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета); 
  • Справка, которая подтверждает получение дохода (справка 2-НДФЛ ил справка о доходах на банковском бланке с печатью работодателя); 
  • Копия трудовой книжки или трудового контракта (как правило, требуется только для крупных кредитов,сумма которых превышает 500 000 рублей). 

После получения всех необходимых документов кредитный брокер отправляет запрос на получение займа в один или несколько банков. На этом этапе некоторые специалисты также используют личные связи, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки. Также сотрудник банка может сразу дать брокеру  предварительный ответ, может ли клиент рассчитывать на получение кредита или нет. 

Заключение договора с банком 

Если банк вынес положительное решение по запросу брокера, клиент приходит в учреждение для подписания договора и получения денег. Сумму займа можно получить как наличными, так и на карту.  

С этого момента сделка между кредитным брокером и заказчиком считается успешной, и последний оплачивает услуги специалиста согласно договоренностям. 

Порядок оплаты. Сколько стоят услуги брокера

Стоимость услуг кредитных брокеров 
Стоимость услуг кредитных брокеров 

Оплата услуг кредитного брокера может осуществляться в виде фиксированной суммы или как определенный процент от суммы полученного кредита. Чаще всего используется последняя схема. 

☝️
Средняя сумма вознаграждения кредитного брокера составляет 5% от размера кредита. 

Если специалист запрашивает 20-30%, особенно если случай клиента довольно обыденный, то, скорее всего, вы столкнулись с мошенником

Национальная ассоциация кредитных брокеров рекомендует специалистам устанавливать следующие расценки на услуги:  

  • 10% при сумме кредита до 300 000 рублей; 
  • 8% при сумме кредита до 500 000 рублей;
  • 6% при сумме кредита до 1 млн рублей;
  • 5% при сумме кредита выше 1 млн рублей;
  • 2,5% при кредите на ипотеку; 
  • 4% при кредите на покупку автомобиля.  

Следует учесть, что числа могут немного отличаться в большую или меньшую сторону, но стоимость кредитных брокеров в 2020 году примерно такая. 

Как правило, оплата происходит по факту успешно завершенной сделки, однако в некоторых случаях брокер может потребовать небольшой залог как гарантию того, что клиент настроен серьезно.

☝️
Обычно сумма составляет не более 1 000 рублей.       

Некоторые начинающие кредитные брокеры могут предложить свои услуги бесплатно ради практики. В этом случае не стоит ожидать выгодной сделки, однако специалист поможет подготовить документы и проведет консультацию по интересующим вопросам.   

Виды кредитных брокеров: белые, серые, черные

Виды кредитных брокеров 
Виды кредитных брокеров 

В зависимости от характера ведения деятельности и взаимодействия с государственными и банковскими структурам кредитные брокеры делятся на белых, серых и черных. Ниже подробно разберем особенности работы каждого из них.   

Белые брокеры 

Белый кредитный брокер — это юридическое лицо, получившее лицензию от государства на право ведения деятельности. Во всех случаях услуги оплачивает кредитор, а не клиент. 

В случае работы с белым брокером оплата всегда осуществляется после успешного завершения сделки.

☝️
Плюс работы со специалистом этой группы состоит в том, что он имеет возможность получить самые выгодные условия кредитования.

Кроме того, банки предпочитают работать с этим видом брокеров, поэтому процесс получения кредита занимает гораздо меньше времени по сравнению с другими специалистами.   

Серые брокеры 

Серые кредитные брокеры 
Серые кредитные брокеры 

Серый кредитный брокер может быть как юридическим, так и физическим лицом, однако не имеет аккредитацию от государства. Процесс получения кредита проходит за счет средств как кредитора, так и клиента. Размер вознаграждения и порядок его выплаты фиксируется в договоре, который заключается перед началом процесса. 

☝️
Серые брокеры, как правило, не нарушают закон, не занимаются подделкой документов, однако часто используют «узкие» места, которые допускают в своей работе кредиторы. 

Черные брокеры 

Черный кредитный брокер — это посредник, который не имеет официально зарегистрированной компании и помогают оформить кредит нелегальным или полулегальным путем. Обычно к черным брокерам обращаются тогда, когда получить кредит практически невозможно никак. 

Как распознать черного кредитного брокера: 

  • Размер комисссионных составляет 20-30% от суммы займа; 
  • За неимением какого-либо документа предлагают его подделку, как, например, трудовые книжки, справки о доходах, дипломы и другие бумаги, которые подтверждают высокий социальный статус; 
  • Предлагают провести сделку через подкупленного сотрудника банка; 
  • Встречи проводятся в кафе или в других неофициальных местах, а не в офисе компании. 

Хороший кредитный брокер — как выбрать 

Правила выбора хорошего кредитного брокера 
Правила выбора хорошего кредитного брокера 

Как понятно из предыдущего раздела, предпочтительнее работать с белыми брокерами, а с черными можно связываться только в безнадежных случаях на свой страх и риск. 

Как выбрать хорошего кредитного брокера, который работает по белой схеме: 

  • Проверить списки саморегулируемой организации под названием Национальная ассоциация кредитных брокеров — на сайте есть список нелегальных посредников, кроме того, можно отправить запрос на проверку конкретного специалиста; 
  • Проверить отзывы в интернете — ознакомьтесь с отзывами предыдущих клиентов на независимых площадках. Если кто-то из них оставил контакты, можно связаться с человеком и спросить его о результатах работы с  конкретным брокером;  
  • Проверить все документы и контактные данные брокера —  должна быть лицензия государственного образца, а также собственная печать. У посредника, который работает легально, есть адрес офиса, телефон и часто собственный сайт или соцсети; 
  • Белый брокер всегда заключает договор и не требует оплату наперед. Если посредник не предлагает заключить соглашение и к тому же настаивает на предоплате, скорее всего, перед вами мошенник. Максимум — специалист может  потребовать небольшой взнос в размере до 1 000 рублей; 
  • Честный посредник никогда не гарантирует успешное завершение сделки, даже если с документами все в порядке. Мошенник всегда говорит о получении кредита с вероятностью в  100%,при этом даже не изучив документы; 
  • Белый кредитный брокер не занимается подделкой документов, а также не будет советовать клиенту сделать это в другом месте. Если случай тяжелый, но не безнадежный, специалист всегда подготовиться к потенциальным трудностям, которые могут возникнуть в процессе получения кредита.   

Иногда услуги кредитных брокеров предлагают сотрудники автосалонов, магазинов или даже адвокаты. Стоит учесть, что качество услуг таких специалистов будет намного ниже, чем настоящего кредитного брокера. Поэтому обращаться к ним можно только в случае идеальной кредитной истории и документов. Кроме того, салоны и магазины, как правило, работают только с одним кредитором, который не факт что предоставляет лучшие условия кредитования.   

Читайте также: 

Moneycare: самый полный обзор кредитного брокера

UniCredit: стоит ли доверять свои средства банку и какие услуги предлагает ЮниКредит 

Кто такой рантье и как им стать. Как правильно инвестировать

Новости по теме

Деньги в долг

Где взять деньги в долг: 11 проверенных способов

Взять деньги в долг можно разными способами, некоторые из них даже не требуют выплаты процентов. В этой статье рассказано про 11 способов, которые позволяют взять деньги в долг безопасно.
13 часов назад
Американские банки

Опрос: крупнейшие американские банки потеряли 30-60% прибыли в третьем квартале

Результаты опроса Refinitiv показали, что большинство экспертов уверено в снижение прибыли крупнейших банков США от 30 до 60% в третьем квартале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года
18 дней назад
Банки и криптовалюты

Глава FinCEN акцентировал на угрозах и рисках, которые несут в себе криптовалюты

Глава FinCEN Кеннет Бланко опубликовал обращение к банкам, в котором призвал последних обратить особое внимание на риски и угрозы, которые несут в себе криптовалюты, а также пересмотреть AML-процедуры
20 дней назад