месяц назад

Криптовалюта Libra: всё, что нужно знать о блокчейн-проекте от Facebook

Криптовалюта Libra
Криптовалюта Libra

Во вторник, 18 июня стали известны подробности о криптовалюте Libra — амбициозного проекта Facebook по созданию нового типа цифровых денег для миллиардов людей, пользующихся сервисами гиганта социальных коммуникаций. Отношение к планам IT-компании далеко не однозначное: одни считают, что криптовалюта Libra будет стимулировать развитие криптоотрасли, другие опасаются за традиционную финансовую систему, третьи считают, что никакая это не криптовалюта, четвертые …

Впрочем, давайте остановимся на наиболее важных сторонах проекта и рассмотрим, как будет работать блокчейн Libra, затем, по ходу нашего повествования попробуем понять, на чем основаны различные мнения о проекте.

Предыстория криптовалюты Libra

Facebook — одна из трех корпораций, доминирующих в сегментах онлайн-экономики США. К примеру, $2 из $3, потраченных на цифровую рекламу в стране, поступают в Facebook и двум другим IT-гигантам — Google и Amazon.

Доли рынка США «Большой тройки»
Доли рынка США «Большой тройки»

Для корпорации, нацеленной на прибыль, вполне естественно искать пути дальнейшего ее роста. И как раз проект глобального аналога платежей хорошо решает эту задачу. Во всяком случае, аналитики предсказывают, что криптовалюта Libra может стать огромным источником дохода для соцсети.

«Следует помнить одну вещь: годовой доход Facebook с одного пользователя составляет около $50, но может быть немного больше. Средний банк генерирует около $1000 на пользователя, поэтому Facebook имеет 20-кратный потенциал роста по сравнению с банками, в случае если компания начнет предоставлять банковские услуги. Именно поэтому я понимаю, почему банки на самом деле не в восторге от этого (проекта)», — считает Том Ли (Tom Lee), аналитик Fundstrat Global Advisors.

Впервые о «домашней крипто» Facebook заговорили в мае 2018 года, когда компания стала проявлять недюжий интерес к технологии блокчейн. Подтверждал информацию и активный найм блокчейн-специалистов. Впрочем, в то время речь шла только о платежах внутри сети. И, наконец, 17 мая 2019 года на Reuters вышел анонс о регистрации в Швейцарии финтех-фирмы Libra Networks, «специализирующейся на блокчейне, платежах, анализе данных и инвестировании». А еще через месяц — 18 июня Facebook официально презентовала Project Libra.

На своей странице Марк Цукерберг в этот день написал, что компания вместе с 27 организациями объединились для создания новой криптовалюты Libra, выпуск которой намечен в 2020 году. По замыслу, монета должна составить альтернативу наличным деньгам, кредитным картам и банковским переводам. Интересно, что в своем довольно пространном сообщении Цукерберг ни разу не назвал Libra криптовалютой.

Часть сообщения Марка Цукерберга
Часть сообщения Марка Цукерберга

Глава Project Libra Дэвид Маркус (David Marcus) озвучил основную цель этой инициативы — предоставить финансовые возможности 1,7 млрд пользователей по всему миру, которые не имеют доступа к банковской системе. Он отметил, что криптовалюта Libra обеспечит конкуренцию в сфере финансовых услуг, предложив населению альтернативу новой платежной системы.

Блокчейн Libra

Сегодня большинство экспертов уверены, что, в случае успешного запуска, валюта Facebook может стать крупнейшей в мире. Давайте, обратимся к официальному документу, где рассказано о монете и ее тестовой сети.

Новая криптовалюта построена на блокчейне Libra Blockchain, который, как сказано, обеспечивает «безопасность, масштабируемость и надежность» операций. Блокчейн использует алгоритм консенсуса Byzantine Fault Tolerant (BFT), основанный на платформе VMware HotStuff. Хотя для BFT свойственна высокая производительность и устойчивость к сбоям в сетях, следует отметить, это достаточно новый протокол, пока мало распространенный и еще не заслуживший доверия.

Каждая транзакция криптовалюты Libra записывается в блокчейне в криптографическую аутентифицированную базу данных, действующую как общедоступная онлайн-книга. Платформа обрабатывает 1000 операций в секунду. Для сравнения сеть Bitcoin (BTC) обрабатывает 7 транзакций в секунду, а блокчейн Ethereum (ETH) — 15. Условием для такой скорости являются жесткие диски SSD 16 Тб и наличие соединения с пропускной способностью не менее 40 Мбит/с.

При транзакции каждая нода выполняет расчет на основе регистра всех транзакций. Византийская система отказоустойчивости (BFT) допускает консенсус в том случае, если законность операции подтвердили не менее ⅔ узлов. Только после этого транзакция выполняется и записывается в блокчейн.  

Три важных условия выполнения транзакций:

  • Они не могут быть отменены, но если более ⅓ нод валидаторов будет скомпрометированы, в блокчейне автоматически произойдет блокировка, и эти транзакции будут заморожены до момента устранения блокировки;
  • Транзакции не бесплатны: пользователи должны будут заплатить небольшой сбор за оплату «газа», как, например на блокчейне Ethereum;
  • Все транзакции криптовалюты Libra, не связанные с хранением, псевдоанонимные — участникам сети видны сумма транзакции, временная метка и публичные адреса.

Libra Blockchain имеет открытые исходники и лицензию Apache 2.0, т.е. дает возможность сторонним разработчикам создавать свои приложения на новом языке программирования Move, который, кстати, еще не полностью готов. Сейчас эта платформа работает в режиме бета-тестирования.

Криптовалюта Libra

Прежде всего, криптовалюта Libra — это стабильная монета, полностью обеспеченная корзиной банковских депозитов и государственных валют, таких как доллар (USD), евро (EUR), фунт стерлингов (GBP) и йена (JPY), что исключает дикую волатильность, свойственную обычным криптовалютам. А отличает криптовалюту Libra от других стейблкоинов то, что она «не привязана ни к одной валюте и не имеют фиксированной стоимости». Однако, согласно WhitePaper, в случае необходимости, состав активов в корзине может быть изменен, если потребуется компенсировать колебания цен фиатной валюты. Делается это для того, чтобы стоимость Libra оставалась неизменной.

Логотип Libra
Логотип Libra

Криптовалюта Libra позволит:

  • Обналичить энное количество монет в валюте государства, где проживает пользователь;
  • Заплатить монетами за определенные товары;
  • Потратить криптовалюту в онлайн-сервисах и т.д.

Каждый раз, когда вы обналичиваете криптовалюту Libra, эквивалентная стоимость монет чеканится и выдается вам. Если кто-то выводит деньги из блокчейна, эквивалент в Libra сжигается. Это означает, цена монеты всегда на 100% обеспечена реальными активами резерва. Так что, торговцы могут быть уверены, что им не заплатят Libra, которая завтра обесценится.

Также в планах Project Libra выпуск security-токенов Libra Investment Token для финансирования программ стимулирования и покрытия эксплуатационных расходов. Но вот доступны они будут только для аккредитованных инвесторов.

Кошелек Calibra

Facebook анонсировала запуск своей «дочки» Calibra, зарегистрировав ее в Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) — сети по борьбе с финансовыми преступлениями. Как объясняет компания, сделано это было для обеспечения «разделения между социальными и финансовыми данными». Иначе говоря, по идее, финансовые транзакции должны остаться изолированными от соцсетей.

Calibra разрабатывает приложение — одноименный «кошелек» для Libra, который упростит пользование монетой. Понятно, что при содействии кошелька в несколько этапов можно будет отправлять криптовалюту, совершить покупки в Facebook и Instagram. То же относится и к мессенджерам WhatsApp и Messenger.

Кошелек Calibra запустят вместе с новой валютой на iOS и Android в экосистеме сервисов Facebook. При первой регистрации приложение предложит пройти процедуру идентификации «Знай своего клиента» (KYC). Потребуется для проверки подтвердить свою личность документом с фотографией. Только после этого вы сможете проводить операции с Libra.

Кошелек позволит: выбрать адресата транзакции, сумму отправляемых монет и дополнить описание; запросить ускоренный способ оплаты путем сканирования QR-кода. Приложение также возместит ущерб при взломе аккаунта и запомнит за вас сложные крипто-пароли.

Интерфейс приложения Calibra
Интерфейс приложения Calibra

Вначале Calibra не будет зарабатывать деньги, но главный продукт-менеджер Calibra Кевин Вейл сообщил, что позднее монетизация все же состоится.  

«Со временем мы надеемся предложить дополнительные услуги для людей и предприятий, такие как оплата счетов одним нажатием кнопки, покупка чашки кофе со сканированием кода или поездка на местном общественном транспорте без необходимости носить с собой наличные или проезд в метро», — подчеркнул Кевин Вейл.

Управление

Блокчейн Libra
Блокчейн Libra

Многочисленные скандалы, связанные с неспособностью Facebook защитить конфиденциальность пользователей, привели к тому, что IT-корпорация, зная недоверие к себе, предложила для управления проектом не себя, а Ассоциацию Libra. Как отметил Маркус, если бы компания контролировала блокчейн очень немногие захотели бы «запрыгнуть и принять его».

Таким способом социальная сеть «убила не двух, а сразу несколько зайцев»:

  • Решила проблему недоверия, которая могла помешать массовому принятию ее валюты;
  • Сняла с себя груз единоличной ответственности, раздробив ее между членами Ассоциации;
  • Понизила уровень внимания со стороны регуляторов, которые ведут расследование деятельности компании на предмет нарушений конфиденциальности и антиконкурентного поведения;
  • Внедрила вместо децентрализованного сверхцентрализованный тип управления криптофинансами. Впрочем, Facebook называет свою платформу децентрализованной, подразумевая, что ее обеспечивают участники Ассоциации.
«Он (блокчейн) децентрализован — это означает, что он управляется многими различными организациями, а не одной, что делает систему в целом более справедливой», — пояснил Марк Цукерберг.

В Ассоциацию Libra вошли 28 членов-основателей, в том числе Facebook. Все участники заплатили за это не менее чем по $10 млн. Всего предусмотрено 100 членов Ассоциации, каждый будет владеть только 1% сети и иметь 1 голос.

Главные задачи Ассоциации:

  • Контролировать развитие токена;
  • Следить за резервом реальных активов;
  • Наблюдать за выполнением правил управления блокчейном;
  • Набирать новых членов-основателей для работы в качестве узлов-валидаторов для блокчейна;
  • Осуществлять сбор средств для запуска экосистемы и т.д.

Список участников весьма солидный. Заявили об участии такие лидеры рынков, как Mastercard, PayPal, Stripe, Visa, Booking Holdings, eBay, Facebook /Calibra, Farfetch, Vodafone Group,Bison Trails, Coinbase, Andreessen Horowitz, Ribbit Capital и другие.

Участники Ассоциации Libra
Участники Ассоциации Libra

Вместе с тем, требования к возможным участникам весьма жесткие. Так, рыночная стоимость компании должна быть не менее $1 млрд или $500 млн на балансе, охватывать 20 млн человек в год и быть признанными в числе 100 лидеров отрасли. Другими словами, к управлению блокчейном, скорее всего, будут допущены лишь мощные корпорации.

Регуляторы и правительства

Регулирование Libra
Регулирование Libra
«Это будет первая транснациональная валюта, выпущенная транснациональной корпорацией», — объяснил недавно Филипп Херлин (Philippe Herlin), доктор экономических наук и автор двух книг о биткоине.

Очевидно, что транснациональная валюта обязательно столкнется с рядом препон, со стороны регуляторов и правительств, прежде чем достигнет конечного потребителя. Так, еще в мае Банковский комитет Сената США направил открытое письмо Цукербергу с вопросом о том, как предполагаемая платежная система будет взаимодействовать с законодательством, а также следовать конфиденциальности и защите прав потребителей.

Конечно, Марк Цукерберг пытается решать проблемы с регуляторами. Известно, что он консультировался с Казначейством, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC). А в апреле состоялась его встреча с управляющим Банком Англии Марком Карни (Mark Carney) и министерством финансов США на предмет будущей платежной системы и ее регулирования. Но вот о результатах встреч ничего не сообщалось.

Хотя, в целом, Уолл-Стрит (Wall Street) поддерживает проект новой криптовалюты, далеко не все в правящей элите США благосклонны к самой Facebook. И дело не только в слишком небрежном отношении к данным пользователей — беспокойство вызывает растущее влияние этой корпорации на экономику страны. Например, сенатор Элизабет Уоррен (Elizabeth Warren) считает, что сегодняшние крупные технологические гиганты обладают слишком большой властью и препятствуют новому поколению IT-компаний занять подобающее место в отрасли. 

Сразу после анонса Project Libra Маклин Уотерс, возглавляющая финансовый комитет в Палате представителей США рекомендовала IT-корпорации остановить разработку криптовалюты, пока Конгресс и регуляторы не исследуют все потенциальные риски.  

Не остались в стороне и политики из стран Евросоюза. Так, по мнению министра финансов Франции Брюно Ле Мэра, цифровую монету Facebook нельзя рассматривать в качестве замены фиатных денег. Министр настаивал на том, чтобы центробанки стран G7 (Большой Семерки) тщательно проанализировали проект. Похожую позицию имеет парламентарий из Германии Маркус Фербер который уверен, что Facebook вполне может стать «теневым банком».  

Что касается России, то в интервью Коммерсантъ FM Анатолий Аксаков, глава комитета по финансовым рынкам сказал, что «использование криптовалюты Facebook в качестве платежного инструмента в России на данном этапе будет запрещено». 

Относительно развивающихся стран, испытывающих огромные экономические трудности, то вероятность того, что криптовалюта Libra станет там принятой валютой, очень велика. И тогда последствия для национальной экономики этих стран будет трудно предсказать.  

Вот почему правительства хотят строгого контроля за Ассоциацией Libra. У них вызывает опасение неконтролируемое влияние частной ассоциации на денежно-кредитную политику и экономику в целом, потому что ее цели и цели правительств могут быть далеко не одни и те же.  

В общем, есть о чем задуматься авторам проекта. Давление регуляторов и правительств может оказаться чрезмерным из-за предполагаемого воздействия Libra на традиционную финансовую систему, которой в таком случае придется срочно перестраиваться для дальнейшего функционирования в новых условиях. Насколько успешно будет преодолена регулятивная проблема, покажет время.

Недавно на нашем YouTube канале вышло видео, посвященное криптовалюте Libra и дальнейшим планам Марка Цукенберга:

Криптовалюта Libra от корпорации Facebook

Libra — не криптовалюта? 

Как справедливо заметил аналитик Fundstrat Global Advisors Том Ли, проект Libra подтвердил рост интереса общества к криптовалютам. Однако многие считают, что Libra, скорее, фиатная валюта, нежели криптоактив. И для такого мнения много оснований.  

Самое главное, отсутствует децентрализация — одна из наиболее ключевых характеристик криптовалюты. И какие бы аргументы не выдвигал Facebook, мол, достаточно 100 членов Ассоциации Libra, чтобы обеспечить нужную децентрализацию, или, что это временное явление (на 5 лет), пока компания не решит вопросы безопасности платформы, — факт остается фактом — монета не децентрализована. Мало того, в Project Libra заложено много «подводных камней», которые работают как раз против децентрализации и самой идеи криптовалюты.  

По словам Ричарда Денниса (Richard Dennis), основателя криптовалюты Temtum, предлагаемая монета Facebook вступает в полное противоречие с тем, какой должна быть криптовалюта. Он считает, что «никто не должен контролировать личные данные и средства пользователей», а IT-корпорация, как показала практика, стремится к этому.. 

Вопрос о том, является ли Libra криптовалютой, также напрямую связан с соображениями, насколько монета независима от центральной власти, контролирующей денежную систему. Но IT-гигант не выполняет и это условие. Наоборот, сегодня очевидна, насколько велика зависимость криптовалюты Libra от властей и регуляторов. А ведь биткоин создавался как раз, чтобы разрушить силу этого контроля над финансовым потоками. 

Уже тот факт, что платформой будут управлять крупные корпорации, которые стремятся получить прибыль и усилить свое влияние, создает пропасть между криптовалютами и новой монетой. При противоположных целях невозможен полезный консенсус. Иными словами, блокчейн Libra не является публичным, как в случае с биткоином или Эфириумом — это блокчейн консорциума.  

«Является ли Libra Facebook настоящим блокчейном? Нет», — отметил один из самых авторитетных экспертов по биткоину и блокчейну Андреас Антонопулос (Andreas Antonopoulos). 

Нужно четко понимать, что проект Facebook куда ближе к построению цифрового банка и централизованной платежной системы, нежели к созданию полноценной криптовалюты. В этой связи, заявление Facebook, что все измениться через пять лет, и блокчейн Libra станет открытым, воспринимается криптосообществом крайне скептически. Скорее всего, наоборот, монета будет укреплять власть одной из самых могущественных корпораций в мире.

Проблема доверия

Децентрализация криптовалюты от Facebook
Децентрализация криптовалюты от Facebook

Согласно WhitePaper Facebook не будет импортировать контакты или любую другую информацию профиля из соцсети в  платежную сеть и, наоборот, сведения о транзакциях в соцсеть. Исключение составят случаи, когда данные будут необходимы для исследования и оценки принятия валюты, для борьбы с мошенниками или по запросу правоохранительных органов… Так обещано в документе.

Однако многочисленные нарушения конфиденциальности пользователей, их прав на неприкосновенность частной жизни, предоставление третьим лицам доступа к базам данных — создали славу Facebook, как компании ненадежной, не способной обеспечить безопасность доверенной информации. Мало того, компания использует кнопки «Мне нравится», невидимые трекеры преобразования пикселей и рекламный код в мобильных приложениях для отслеживания своих пользователей практически в любое время, даже когда они офлайн и вне сервисов Facebook. Проще говоря, корпорация собирает максимально детализированные профили личной активности.

Это дает ей конкурентное преимущество как в социальных сетях, так и на сторонних рекламных рынках. Недавно Федеральная торговая комиссия США (FTC) приказала Facebook прекратить связывать данные, которые она собирает за пределами сети, с профилями пользователей в социальной сети. Теперь корпорации грозит штраф $3-$5 млрд.

Отношение руководства IT-компании к проблеме достаточно противоречивое. Если год назад, в апреле, Марк Цукерберг перед членами обеих палат Конгресса заявлял, что его компания уважает конфиденциальность своих пользователей и несет за нее ответственность, то в этом году адвокат Facebook Орин Снайдер во время досудебного слушания по делу, связанному со скандалом с Cambridge Analytica утверждал, что «никакого вторжения в частную жизнь нет, потому что (в соцсетях) нет никакой частной жизни».

Так что, обязательства корпораций (не только Facebook) по обеспечению конфиденциальности часто не выполняются.

Без сомнения пользователи имеют все основания не доверять компании. Если корпорация будет отслеживать, несмотря не все свои уверения в обратном, еще и транзакции, она узнает, что люди покупают, сколько и где тратят, их финансовое благосостояние и многое другое. С финансовой информацией о каждом клиенте платежной системы базы данных станут куда более ценными и дорогими.

Потому уже сейчас некоторые участники криптосообщества предполагают, что криптовалюта Libra даcт Facebook новый инструмент для сбора информации о пользователях.

Небезынтересно мнение соучредителя Facebook Криса Хьюза (Chris Hughes), который 21 июня в Financial Times назвал «пугающей» возможность успеха криптовалюта Libra. По его словам, новая валюта перенесет власть с центральных банков на корпорации.

Так, о какой криптовалюте рассказывает Facebook?


Читайте также:

Новый тренд — запуск стейблкоинов мировыми корпорациями

Блокчейн и институты: являются ли криптовалюты децентрализованным институтом

В чем разница между публичным и частным блокчейном


© Coin Post, 2017-2019. Все материалы данного сайта являются объектами авторского права. Запрещается копирование, распространение (в том числе, путем копирования на другие сайты и ресурсы в Интернете с указанием источника) или любое иное использование информации без предварительного согласия правообладателя.