Куда вложить деньги в 2020 году

3 месяца назад
Куда вложить деньги
Куда вложить деньги

В нашем обществе всегда была популярна практика хранения свободных средств «под матрасом». Однако, этот подход в корне неверный, поскольку деньги должны работать и приносить своему владельцу доход вместо того, чтобы просто лежать и ждать, покуда их «скушает» инфляция.

Те, кто это понимает, вполне естественно начинают задумываться, куда вложить деньги. Особенно актуальным становится этот вопрос в свете последних событий в мире, намекающих на возможное наступление очередного глобального финансового кризиса.

В этой статье мы разберем основные направления вложения денег, в том числе подходящие под размер имеющегося капитала, а также подскажем, каких правил при этом стоит придерживаться.

Куда вложить деньги

Варианты вложения денег
Варианты вложения денег

Куда вложить деньги:

  • В себя;
  • В банковские инструменты;
  • В фондовые активы;
  • В объекты недвижимости;
  • В собственный бизнес;
  • В криптовалютные активы.

Какой из предложенных вариантов подойдет вам, зависит от суммы, которую вы сможете выделить для инвестирования, ваших жизненных целей и интересов, а также рисков, с которыми вы готовы мириться. Ну, а чтобы сузить круг поиска, куда вложить деньги, рассмотрим каждую из категорий в деталях.  

Перед тем как перейти к описанным разделам, советуем посмотреть видео от известного YouTube-канала об инвестиция и заработке «Заметки Миллионера»

Куда вложить деньги в 2020 году

Вложить в себя

Несмотря на то, что вложение денег в себя нельзя напрямую отнести к инвестициям, приносящим доход, это все же один из самых эффективных вариантов. При этом речь идет о вашем образовании, физическом и психологическом здоровье, личностном развитии и внешнем виде. «Прокачивая» каждую из этих характеристик, вы сможете не только изменить восприятие жизни, но и ее качество, в том числе в финансовом плане.

Например, если у человека нет высшего или хотя бы профильного образования, а его внешний вид и манера общения отталкивают других людей, рассчитывать на возможность хорошего заработка он чаще всего не может. В то же время, если он сможет накопить и вложить деньги в обучение перспективной профессии, у него появится шанс найти более высокооплачиваемую работу.

Если к этому приложить усилия по улучшению внешнего вида (купить хорошую одежду, сходить в салон красоты, похудеть и т.п.), а также пройти какие-нибудь курсы по личностному росту, появится возможность продвижения по карьерной лестнице, что опять же повлияет на рост финансового благосостояния и самооценки.

☝️
Таким образом формируется причинно-следственный круг — чем успешнее становится человек, тем лучше становятся его условия жизни.

Чем больше своих желаний он может исполнить из-за прироста дохода, тем лучше он себя чувствует в моральном плане и тем продуктивнее он становится, что позволяет зарабатывать еще больше.

Вложение денег в саморазвитие
Вложение денег в саморазвитие

К сожалению, этот вид инвестирования несет в себе немалые риски, поскольку является одним из самых сложных и достичь успеха в нем может далеко не каждый. Потому что недостаточно просто заплатить за курсы/тренинги и прослушать их или купить книгу по теме саморазвития и поставить ее на полку — потребуются немалые усилия в умственном и моральном плане, чтобы ваше обучение стало действительно обучением и дало ожидаемые плоды.

То же самое касается и вложения средств в свое здоровье и внешний вид. Если речь идет о прохождении дорогого медикаментозного лечения, которое может улучшить качество жизни и вашу продуктивность, это одно. Но если при этом требуются определенные физические и волевые усилия — это уже совершенно другое.

Например, довольно частая ситуация, когда, желая похудеть, человек вкладывает деньги в крутого тренера, который разрабатывает комплекс действенных упражнений и диету. Но при этом он совершенно неспособен дисциплинированно выполнять созданную для него программу, и в итоге инвестиция не приносит ожидаемого результата.

☝️
В таком случае лучше сначала вложить деньги в курсы по развитию самодисциплины и борьбе с вредными психологическими привычками.

Конечно же, описанные примеры местами идеализированы или преувеличены, поскольку в реальной жизни намного больше нюансов, но в целом для понимания, что значит вкладывать деньги в себя, этого вполне достаточно.

Банковский вклад

Как вложить деньги в банк
Как вложить деньги в банк

Один из самых популярных и простых видов инвестиций — вложить деньги в банк. Схема их работы стара как мир и понятна каждому — выбираете срок и условия депозита, вносите средства, а в конце забираете изначальную сумму и накопленные проценты (если не забирали их в процессе) или продлеваете вклад на новый период. Причем в наше время этот процесс даже не требует личного посещения банка — во многих случаях все можно оформить онлайн.

☝️
Правда, на банковские депозиты время от времени жалуются из-за невысоких процентных ставок (7–12%), которые с трудом покрывают инфляцию, а также на ограничения в виде невозможности досрочного закрытия депозита или потери процентов в этом случае.

Но при этом их все еще выбирают очень многие, в частности из-за предсказуемости, стабильности и надежности. Ведь вы точно знаете, какую прибыль получите по истечению срока действия депозита, а в случае банкротства банка можете рассчитывать на возмещение убытка из государственного фонда страхования вкладов.

Кроме непосредственного открытия депозитов, получать аналогичный доход можно с помощью кредитных карточек — многие банки предлагают 7–10% годовых на собственные средства на балансе. В этом случае исчезает проблема досрочного вывода вложенных денег при возникновении такой необходимости.

☝️
Вложение денег в банковские инструменты подойдет тем, кто отдает предпочтение низким рискам в ущерб доходности, поскольку с их помощью скорее происходит сбережение ценности уже имеющихся средств нежели их приумножение (из-за уже упомянутой инфляции).

Минимальные лимиты для открытия депозита в каждом банке разные, но по факту нужно начинать хотя бы с пары тысяч рублей иначе процент прибыли будет совсем неощутим.

Фондовый рынок

Вложение денег в фондовый рынок
Вложение денег в фондовый рынок

О том, что вложить деньги можно в акции, облигации и прочие виды биржевых активов, слышал практически каждый. Правда, распространён этот вид инвестирования не так широко, как те же банковские депозиты.

Основная причина кроется в том, что хорошую прибыль от торговли на фондовом рынке можно получить только после обретения соответствующих знаний и навыков. В них, кстати, и следует в первую очередь вложить деньги, а уже потом приступать к спекуляциям с ценными бумагами.

☝️
Кроме того, частным лицам, если они не являются квалифицированными инвесторами, доступ на ту же Московскую биржу закрыт.

Это значит, что торговать приходится через брокеров вроде инвестиционных подразделений Тинькофф или Сбербанка, которые взимают комиссию со сделок за свои услуги.

В то же время, процент прибыли при вложении денег в ценные бумаги может существенно превышать доходность большинства других видов инвестиций (в среднем 10–30% годовых), впрочем, как и риски. А при покупке акций и облигаций, кроме возможности продать их по более выгодному курсу в будущем, может присутствовать бонус в виде получения дивидендов или купонного дохода.

☝️
Порог вхождения в этот вид инвестирования довольно низкий — у большинства брокеров он начинается от 1 000 рублей.

Еще один плюс от получения навыков торговли с ценными бумагами — их можно будет применить и на других рынках, например, на Форекс, для вложения денег в валюты, фьючерсы, опционы, индексы и т. п. 

Недвижимость

Как правильно вложить деньги в недвижимость
Как правильно вложить деньги в недвижимость

Еще одна хорошая идея, куда можно вложить деньги — это недвижимость. Инвестиции этой категории считаются одними из самых безопасных и отлично подходят для приумножения или хотя бы сбережения средств даже в условиях финансового кризиса. Причина в том, что в долгосрочной перспективе недвижимость почти всегда растет в цене, в отличие от тех же ценных бумаг, которые могут существенно обесцениться.

Инвестировать при этом можно в жилые помещения, коммерческие и даже промышленные — все зависит от ваших финансовых возможностей и целей. Способов получить прибыль от вложения денег в недвижимость существует тоже несколько.

Во-первых, можно просто вложить деньги в квартиру или дом с целью их перепродажи в будущем в результате естественного подорожания. Во-вторых, можно повысить их ценность и перепродать в короткие сроки путем проведения ремонта (если это будет экономически целесообразно).

Кроме того, у вас всегда будет возможность получать постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду. Хорошей рентабельностью при этом обладают квартиры в крупных городах, где спрос на жилье достаточно высок из-за потока туристов.

Также довольно выгодно вкладывать деньги в жилую недвижимость, когда она еще только строится, поскольку очень высок шанс продать ее с хорошей наценкой сразу после сдачи объекта в эксплуатацию.

☝️
Основной риск при этом — возможность заморозки стройки на длительное время или не доведение ее до конца из-за недостатка финансирования или отсутствия полного пакета необходимой технической документации.

Лучшую доходность приносит вложение денег в коммерческую недвижимость, поскольку офисные и складские помещения, а также торговые площади всегда пользуются повышенным спросом в плане сдачи в аренду.

Основной недостаток этого вида инвестиций — довольно высокий порог вхождения. В зависимости от локации, для покупки недвижимости понадобятся минимум десятки и даже сотни тысяч долларов. 

Бизнес

Занятие бизнесом как способ вложения денег 
Занятие бизнесом как способ вложения денег 

Вложить деньги в бизнес можно многими способами, но чаще всего выбирают следующие:

  • Инвестировать в уже существующую перспективную компанию, например, купив ее акции, чтобы регулярно получать дивиденды;
  • Создать собственное дело.

В первом случае нужно будет тщательно изучить финансовые успехи объекта вложения денег, чтобы оценить соотношение рисков с возможной прибылью. Явный плюс при этом — возможность начать вкладывать деньги с небольших сумм.

Что касается построения собственного бизнеса с нуля, то это процесс более затратный, причем во всех смыслах — потребуется немаленький стартовый капитал, вложение огромного количества времени и сил.

При этом придется считаться с рисками в виде повышенной конкуренции в выбранной сфере и отсутствием заинтересованных клиентов. Также немалой проблемой может быть законодательная нагрузка во время оформления бизнеса, «борьба» с налоговой и различными проверяющими инстанциями, содержание сотрудников (если они понадобятся) и т. д.

К тому же вложение денег в свой бизнес может окупиться далеко не сразу. Это в первую очередь будет зависеть от наличия у вас действительно интересной идеи. Кафе, булочная или барбершоп точно таковыми не являются. А вот магазин, в том числе онлайн, эксклюзивной одежды или нишевых товаров вроде автомобильных чехлов вполне может стать удачным бизнесом.

Криптовалюты

Как вложить деньги в криптовалюты
Как вложить деньги в криптовалюты

Этот вид вложения денег начал приобретать популярность относительно недавно — после того, как в 2017-м году биткоин, эфир и прочие криптовалюты показали колоссальную годовую прибыльность, которая исчислялась в тысячах процентов. После этого многие, кто был слабо знаком с темой инвестиций в цифровые активы, начали вкладывать деньги во все подряд и впоследствии серьезно «прогорели».

Несмотря на это, вложить деньги в криптовалюту все еще может быть достаточно хорошей идеей. Для этого, конечно же, придется для начала инвестировать в получение хотя бы общих знаний и навыков торговли на крипторынках. После этого можно приступать к покупке биткоина и альткоинов на криптовалютных биржах. Как показывает история, в долгосрочной перспективе эти активы всегда показывают хороший рост.

☝️
Главное правило для новичков в этом сфере — обходить стороной монеты за пределами ТОП-10 рейтинга криптовалют и тщательно подбирать точку выгодного входа (когда курс актива значительно просядет).  

Порог вхождения в данный вид инвестиций начинается от $10–20 и зависит от минимального размера торгового ордера, который можно создать на каждой конкретной криптобирже.

Еще один вариант — вложить деньги в блокчейн-проекты в рамках предварительных продаж их токенов (IEO, ICO и т. п.). Если при этом научиться выбирать действительно стоящие проекты, прибыль может впечатляющей. В противном случае могут быть не менее внушительные убытки.

☝️
Читайте полную статью: Подробный гайд по криптовалютам

Как правильно вложить деньги

Как правильно вкладывать деньги
Как правильно вкладывать деньги

Не менее важным, чем выбор подходящего направления вложения денег, является соблюдение основных правил инвестирования, в основном касающихся учета сопутствующих рисков.

В первую очередь всегда нужно помнить, что любое вложение может окупиться в недостаточной мере (по сравнению с ожидаемым результатом) или же не окупиться вовсе. По этой причине, инвестируя в новое для вас направление, не рекомендуется:

Начинать сразу с больших сумм.
Использовать кредитные средства.
Вкладывать деньги, которые являются вашей «подушкой финансовой безопасности» или предназначены для оплаты обязательных регулярных расходов (коммунальные услуги, учеба, выплата по ипотеке и т. п.).
Бросать свою текущую работу в надежде, что вложение будет приносить доход, как минимум соразмерный вашей зарплате.
☝️
То есть вкладывать стоит только свободные деньги, потеря которых при самом неудачном раскладе, не подкосит существенно ваше финансовое положение. Как правило, речь идет о 10–20% от ежемесячного дохода.

Также стоит научиться диверсифицировать риски путем вложения средств сразу в несколько видов инвестиционных инструментов, поскольку даже самый надежный из них волею случая может стать самым убыточным для вас.

Еще одно правило — вкладывайте деньги только в то, в чем вы разбираетесь. Если необходимых знаний нет, получите их, но ни в коем случае не инвестируйте в абсолютно незнакомую вам сферу, основываясь на советах знакомых или информации из сомнительных источников (реклама, ролики из YouTube, сайты о заработке в интернете и т. д.).

Если же речь идет о банковских вкладах, желательно выбирать только крупные надежные учреждения, существующие много лет, вместо того чтобы гнаться за сомнительной выгодой в виде слегка повышенных процентных ставок, предлагаемых малоизвестными молодыми организациями.

То же самое касается и вложения денег в ценные бумаги — обещание заоблачных дивидендов по акциям, как минимум, должно насторожить, если вы рассматриваете для вложения денег молодую компанию, пускай даже очень перспективную.

Отметим, что в период кризиса также можно зарабатывать. Куда вложить деньги в это непростое время, смотрите в видео: 

Куда вложить деньги в кризис

Куда вложить несколько тысяч долларов

Небольшие инвестиции
Небольшие инвестиции

Если у вас на руках имеется несколько свободных тысяч долларов, можно их вложить в следующие направления:

  • Купить акции нескольких надежных компаний (есть смысл от $1 000);
  • Вложиться в ПИФы (паевые инвестиционные фонды) с умеренным соотношением доходности и рисков (от $2000);
  • Приобрести валюту (доллары или евро) в момент ее значительного удешевления (от $1 500–2 000);
  • Оформить депозит в крупном давно существующем банке (от $2 000–3 000);
  • Приобрести облигации, в частности государственные (от $1 000, но оптимально $3 000–5 000).
☝️
В перечисленных случаях при вложении указанных сумм прибыль может составить от $100–200 в месяц (акции, ПИФы, валюта) до более скромных нескольких сотен в год (облигации и депозиты).

Еще один вариант вложения нескольких тысяч долларов — купить биткоин, эфир или другую надежную криптовалюту, а лучше сразу несколько их видов. В этом случае долгосрочные инвестиции (от полугода до нескольких лет) могут увеличить начальную сумму в несколько раз.

Также несколько тысяч долларов можно инвестировать в себя, чтобы увеличить свои шансы хорошо зарабатывать в будущем. Например, пройти курсы повышения квалификации или тренинги личностного роста, решить проблемы с самооценкой с помощью визитов к психологу и т. п.

Куда вложить $10 000

Вложение больших сумм денег
Вложение больших сумм денег

Обладателям более крупных капиталов (от $10 000 и выше), по сути, доступны все те же направления вложения денег, что были перечислены в предыдущем разделе, с поправкой на то, что присутствует возможность более эффективной диверсификации рисков.

Например, можно имеющуюся сумму распределить на пять равных частей и вложить ее в фондовый рынок, форекс-активы, криптовалюты, облигации и банковские депозиты. При этом в каждом из вариантов стоит провести внутреннюю диверсификацию, то есть:

  • Акции и облигации покупать не одной компании, а нескольких;
  • Депозиты открывать сразу в 2–3 банках;
  • Покупать не только доллары, но и евро и т. п.
☝️
Также $10 000 может быть достаточно для старта собственного небольшого бизнеса.

В частности, стоит рассмотреть возможность открытия интернет-магазина, поскольку в этом случае можно сэкономить несколько тысяч на аренде помещений и найме сотрудников, и потратить их на разработку сайта.

Если же рассматривать вложение денег в недвижимость, для серьезных инвестиций этой суммы может быть маловато, но небольшое торговое помещение для сдачи в аренду все же приобрести можно.

Итог: куда выгодно вложить деньги в 2020

Лучшие варианты вложения денег
Лучшие варианты вложения денег

В этом году есть смысл вкладывать деньги почти во все перечисленные в статье инструменты. Выбор конкретных вариантов будет зависеть от сопоставления размера имеющегося капитала и потенциальной прибыли от его вложения:

Небольшие суммы денег (несколько сотен долларов) можно инвестировать в акции или криптовалюты, поскольку только в этом случае можно рассчитывать на получение заметного дохода (при наличии навыков биржевого трейдинга).
Обладатели средних инвестиционных депозитов ($1 000 – 5 000) могут обратить внимание на банковские депозиты, облигации, ПИФы и валютные спекуляции.
Тем, у кого имеются свободные средства в размере от $10 000, можно безопасно вложиться в фондовые, валютные и криптоактивы, начать свой путь в сфере инвестирования в недвижимость или же попытаться открыть свой бизнес.

Независимо от того, куда вы решитесь вложить деньги, не забывайте о риск-менеджменте, предварительном изучении каждого отдельно взятого инвестиционного инструмента и использовании для этих целей только тех средств, которые вы можете себе позволить потерять.

Читайте также: 

Как заработать деньги 

Краудфандинг: как привлечь деньги  

Квадрант денежного потока Роберта Кийосаки