Payoneer (Пайонер): регистрация, вход, карта и отзывы

8 дней назад
Payoneer
Payoneer

Современный рынок финансовых услуг дает возможность каждому выбрать надежного провайдера для проведения онлайн-платежей. Среди них давно выделились лидеры, каждый из которых пользуется популярностью у отдельных категорией пользователей.

Один из таких сервисов — платежная система Payoneer, которой в основном пользуются частные предприниматели, фрилансеры и онлайн-продавцы для получения и отправки международных переводов, выставления счетов и конвертации валют. Обычно этого провайдера выбирают из-за простоты использования, поддержки множества стран, низких комиссий и, конечно же, наличия возможности заказа дебетовой карты.

В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет сервис Пайонир, как пройти регистрацию и заказать карту, какие в нем тарифы, а также нюансы его использования в России и Украине.

Что такое Payoneer

Использование Payoneer на мобильных телефонах
Использование Payoneer на мобильных телефонах

Payoneer (Пайонир) — это популярная система международных денежных переводов, обладающая лицензией платежного провайдера от MasterCard. Создана в 2005 году. Развивалась за счет вливаний венчурного капитала. Входит в ТОП-100 самых быстрорастущих финансовых компаний. Штаб-квартира Пайонир расположена в Нью-Йорке (США).

☝️
Payoneer (Пайонер) в первую очередь известна как компания, которая значительно упрощает финансовое взаимодействие фрилансеров и других удаленщиков с их зарубежными работодателями.

Сегодня эта система работает с 4 млн пользователей из более чем 200 стран, предоставляя им возможность не только принимать и отправлять онлайн-платежи в 150 разных валютах, но и использовать фирменную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах и расчетов через терминалы в точках продажи товаров и услуг.

Также Payoneer часто встречается в списке платежных систем, через которые доступен вывод средств с баланса бирж фрилансеров вроде UpWork, маркетплейсов по типу Amazon и различных веб-сервисов для создателей графического контента (например, iStockPhoto).

Официальный сайт Payoneer

Регистрация Payoneer

Регистрация Payoneer
Регистрация Payoneer

Чтобы зарегистрироваться в платежной системе Payoneer, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на сайт Пайонир.
  2. Заполнить регистрационную форму.
  3. Дождаться подтверждения заявки на открытие аккаунта.
  4. Пройти верификацию личности.

Несмотря на кажущуюся простоту перечисленных этапов, регистрацию аккаунта в системе Пайонир все же стоит разобрать более детально, поскольку нюансов в нем имеется довольно много.

Для начала нужно посетить официальный сайт этого сервиса, и с помощью одной из присутствующих на главной странице кнопок запустить процесс регистрации.

Начало регистрации на Payoneer
Начало регистрации на Payoneer

Затем нужно указать, в какую категорию будет входить открываемый вами аккаунт:

  • Фрилансер, партнер маркетинговой сети или производитель цифровых валют (майнер);
  • Онлайн-продавец;
  • Сервисный провайдер или компания-производитель.
Выбор типа аккаунта на Пайонир
Выбор типа аккаунта на Пайонир

Далее нужно подтвердить правильность выбора типа аккаунта нажатием на кнопку «Register», под которой будет приведен список получаемых возможностей.

☝️
Эта и предыдущая страница отображаются только на английском, но всё остальное на сайте Payoneer русифицировано.
Запуск регистрации аккаунта Payoneer
Запуск регистрации аккаунта Payoneer

Регистрационная форма состоит из четырех частей, каждую из которых требуется заполнить разными видами данных:

  • Начало регистрации — здесь нужно выбрать тип аккаунта частное лицо (если вы создаете его не для компании), а также указать имя, фамилию и адрес электронной почты.
Общие данные для регистрации на Пайонир
Общие данные для регистрации на Пайонир
  • Контактные данные — указывается адрес проживания и номер мобильного телефона, который необходимо подтвердить кодом из СМС.
Контактные данные нового пользователя Payoneer
Контактные данные нового пользователя Payoneer
  • Детали безопасности — нужно указать пароль, секретный вопрос и ответ на него, вид и номер удостоверения личности, а также имя и фамилию на национальном языке.
Детали безопасности для регистрации на сайте Пайонир
Детали безопасности для регистрации на сайте Пайонир
  • Почти готово — здесь вводятся необходимые банковские данные (валюта, наименование банка, номер карты и имя ее владельца) и дается согласие на предоставление услуг в соответствии с Правилами и условиями, Политикой конфиденциальности и тарифами Payoneer.
Указание платежных реквизитов во время регистрации в Payoneer
Указание платежных реквизитов во время регистрации в Payoneer
☝️
Все данные, кроме имени и фамилии на третьем этапе, нужно указывать на английском языке.

После завершения заполнения регистрационной формы вы увидите уведомление о том, что ваша заявка находится в процессе рассмотрения.

Уведомление о принятии заявки на создание аккаунта
Уведомление о принятии заявки на создание аккаунта

Чаще всего подтверждение открытия аккаунта происходит в течение нескольких часов с момента регистрации, но официально сообщается, что на это может уйти до трех рабочих дней.

Далее останется дождаться, когда вам на почту придет email, в котором будет указано, что ваш аккаунт на Payoneer одобрен и вы можете приступать к получению и отправке платежей (если же заявку отклонят, в письме будет указана причина отказа).

Письмо об одобрении заявки на регистрацию в Payoneer 
Письмо об одобрении заявки на регистрацию в Payoneer 

Сразу после этого можно авторизоваться в системе Пайонир (кнопка «Login» в шапке сайта), используя указанные при регистрации адрес почты и пароль.

Вход в аккаунт Пайонир 
Вход в аккаунт Пайонир 

Во время первого входа в аккаунт Payoneer вам будет предложено включить 2FA (двухфакторную авторизацию), чтобы повысить уровень безопасности. Для этого на ваш номер телефона будет выслано СМС с кодом подтверждения данного действия.

Включение 2FA на сайте Payoneer
Включение 2FA на сайте Payoneer

Затем вам сообщат, что дальнейшего оформления счета нужно указать еще два секретных вопроса (первый был на этапе заполнения регистрационной формы), например, город рождения матери и дату годовщины свадьбы.

Секретные вопросы для завершения регистрации в Payoneer 
Секретные вопросы для завершения регистрации в Payoneer 

После этого вы наконец впервые увидите свой кабинет на сайте Payoneer, но регистрация аккаунта еще не будет завершена.

☝️
Поскольку чтобы беспрепятственно использовать функцию пересылки средств через платежную систему Пайонир, придется загрузить удостоверяющие вашу личность документы.

Уведомление об этом будет расположено над блоком с балансами основных валют кабинета.

Запуск верификации аккаунта Пайонир 
Запуск верификации аккаунта Пайонир 

Данный процесс проходит очень просто — нужно всего лишь выбрать свою страну и тип документа, а затем загрузить его сканы.

Загрузка документов на сайт Payoneer
Загрузка документов на сайт Payoneer

Далее останется дождаться письма о подтверждении верификации личности. На этом процесс регистрации аккаунта в Payoneer можно считать завершенным — вы сможете напрямую пересылать деньги другим пользователям системы и принимать от них платежи на свой баланс.

В большинстве случаев этого вполне достаточно для частных лиц. Но если же потребуется прием денежных средств через функцию «Запрос платежа» (что-то вроде выставления счета за выполненную услугу), придется сообщить Центру верификации Payoneer дополнительные данные, касательно направления вашей деятельности.

Дополнительные данные для Центра верификации Payoneer 
Дополнительные данные для Центра верификации Payoneer 

То же самое нужно сделать, если вы собираетесь использовать «Global Payments Service» — сервис, позволяющий получить собственные международные банковские реквизиты для приема платежей от компаний со всего мира.

Смотрите подробный обзор Пайонер в видео ниже: 

Обзор Payoneer

Как вывести деньги с Payoneer

Вывод денег из Payoneer
Вывод денег из Payoneer

Как вывести деньги из Payoneer:

  1. Перейти в меню вывода на банковский счет.
  2. Выбрать валюту, которую нужно вывести.
  3. Указать данные для вывода средств.
  4. Подтвердить операцию.

Если рассматривать этот процесс более детально, то существует два варианта вывода денег с сайта платежной системы Пайонир.

Самый простой — на банковскую карту, которая была указана во время регистрации аккаунта. При этом нужно выбрать пункт «На банковский счет» в меню «Вывод» и кликнуть на валютный счет, с которого нужно снять деньги.

Вывод денег из Payoneer на банковскую карту 
Вывод денег из Payoneer на банковскую карту 

В открывшейся форме создания заявки на вывод уже будет отображаться банковская карта, установленная по умолчанию, поэтому потребуется лишь указать сумму и комментарий к платежу (по желанию).

☝️
Если вывод проводится на рублевую или гривневую карту, то минимальная сумма равняется $50, если на валютную — $200.

После просмотра деталей вывода остается подтвердить операцию и дождаться ее обработки системой.

Выбор валюты для вывода из Пайонир
Выбор валюты для вывода из Пайонир

Второй вариант вывода денег с сайта Payoneer — на альтернативный банковский счет. Для этого нужно сначала добавить новые реквизиты в своем кабинете через меню «Настройки/Банковские счета». Кроме карты по умолчанию, можно добавить еще две.

Добавление нового банковского счета на сайте Пайонир 
Добавление нового банковского счета на сайте Пайонир 

Сам процесс добавления нового счета ничем не отличается от того, который был на этапе регистрации — нужно выбрать валюту, ввести и подтвердить данные карты.

Добавление нового счета в банке на сайт Payoneer
Добавление нового счета в банке на сайт Payoneer

После этого средства с баланса аккаунта Пайонир можно выводить на добавленную карту по той же схеме, которая была описана выше. Разница лишь в том, что теперь на этапе указания данных для вывода нужно будет выбрать новый счет вместо отображающегося по умолчанию.

☝️
Также присутствует вариант с выводом денег с помощью дебетовой карты Payoneer и снятием с нее средств в банкомате.

Для этого нужно сначала ее заказать, принимая во внимание во сколько обойдется ее обслуживание, и какие будут комиссии за снятие (детальнее об этом — в соответствующем разделе ниже).

Как пополнить Payoneer

Пополнение Payoneer
Пополнение Payoneer
☝️
Функция самостоятельного пополнения счета в Payoneer не предусмотрена, поскольку эта платежная система предназначена для получения переводов и выставления счетов.

Поэтому пополнить баланс в этой платежной системе можно только следующими способами:

  1. Получить платеж от любого другого пользователя Пайонир или партнера системы, являющегося вашим работодателем.
  2. Запросить платеж через одноименную функцию на сайте.
  3. Получить оплату на свои реквизиты через Global Payment Service.
  4. Вывести средства с биржи фриланса, с Amazon или любого другого веб-сервиса, поддерживающего Payoneer.

Если все же есть острая необходимость пополнить баланс в Payoneer, можно пойти на некоторые хитрости. Например, перевести деньги через любую другую платежную систему пользователю Пайонир, который согласится провести платеж на ваш аккаунт.

Также в отдельных случаях бывает доступно пополнение дебетовой карты Payoneer через сервис load.payoneer.com. Как правило, такая возможность может появиться после получения аккаунтом нескольких платежей описанными выше основными способами.

Тарифы и комиссия

Комиссии Пайонер
Комиссии Пайонер
☝️
Одна из причин, по которой популярна Payoneer — относительно невысокие комиссии и тарифы за обслуживание.

Кроме того, часть услуг этой системы вообще бесплатна, а именно — открытие аккаунта, зачисление переводов на баланс (все валюты, кроме доллара), платежи другим пользователям Пайонир, обслуживание счета (без выпущенной карты), оплата карточкой в интернете и наземных магазинах.

Текущий список комиссионных сборов Payoneer выглядит следующим образом:

  • 1% — за долларовые переводы через Global Payment Service;
  • 0,5% — за конвертацию средств между внутренними счетами аккаунта;
  • 3% — за получение средств через «Запрос платежа»;
  • 2% — за вывод на счет в банке;
  • $3,15 — за обналичивание в банкоматах (плюс 3,5% комиссия при валютной конвертации и процент, который взимается банком);
  • $1 — за проверку баланса карты Пайонир в банкомате.
☝️
Регулярный тариф в Payoneer всего лишь один — 29,95$ ежегодно за обслуживание выпущенной дебетовой карты.

Более детально с комиссиями можно ознакомиться в меню «Помощь/Тарифы» в кабинете на веб-сайте.

Карта Payoneer

Карта Пайонер
Карта Пайонер

Карта Payoneer — это обычная именная карта MasterCard, к которой может быть привязан баланс аккаунта в любой поддерживаемой системой валюте. Ее выпуск и доставка осуществляется бесплатно, но за обслуживание придется заплатить $29,95 ежегодно.

Возможности

С помощью дебетовой карты пользователи Пайонир могут тратить средства на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, а также снимать деньги в банкоматах. Таких карт можно заказать три штуки, по одной для каждой из валют — евро, доллар, британский фунт.

Средства, поступающие на баланс счета пользователя Payoneer, автоматически зачисляются на привязанную к нему дебетовую карту в течение суток.

При этом в течение 24 часов на карту может поступать не более $5000. Тратить с нее также можно не более $5 000 в день — $2 500 на покупки и столько же на обналичивание в банкоматах.

Как заказать карту Payoneer

Как заказать карту Payoneer:

  1. Выполнить условия для появления возможности заказа карты.
  2. Перейти в меню заказа дебетовой карточки.
  3. Заполнить форму заявки на выпуск карты.

Сразу после создания и верификации аккаунта Пайонир возможность заказать карту в нем отсутствует. Если зайти в меню «Настройки/Карты Payoneer», можно увидеть, что присутствует условие после выполнения которого можно сделать заказ — получить  платежей на сумму не менее $30, причем это не могут быть переводы от других пользователей.

Условия для заказа карты Пайонир
Условия для заказа карты Пайонир

Когда данное условие будет выполнено, карту можно заказать в том же разделе или через меню, которое появится вверху кабинета.

Заказ карты Payoneer
Заказ карты Payoneer

В форме, которая откроется, нужно указать всего лишь два параметра — валюту карты и адрес доставки.

Детали заявки на выпуск карты Пайонир 
Детали заявки на выпуск карты Пайонир 

После нажатия кнопки «Заказать» откроется страница, на которой можно следить за статусом обработки заявки. Там же отображаются примерные сроки доставки карты по указанному адресу.

Просмотр статуса заявки на выпуск карты 
Просмотр статуса заявки на выпуск карты 
☝️
Обычно карта попадает в руки пользователя Payoneer спустя 2–3 недели после того, как его заявка на веб-сайте была одобрена.

При необходимости этот процесс можно ускорить путем обращения к поддержке Пайонир с просьбой отправить карту курьерской службой DHL. В этом случае срок доставки сократится до 3–5 дней, но она обойдется вам в $40.

Payoneer в России

Пайонер в России
Пайонер в России

До недавнего времени карты Payoneer были довольно популярны в среде российских фрилансеров.

☝️
Однако, с мая 2020 года, эта платежная система прекратила поставку дебетовых карточек пользователям из РФ.

Причиной стало изменение политики российских регуляторов в отношении иностранных платежных провайдеров, а именно — им запретили выпускать карты для клиентов, проживающих в России.

При этом граждане РФ все еще могут пользоваться основными функциями платежной системы Payoneer, то есть получать платежи и выводить средства на карты местных банков (с комиссией 2% от суммы).

Еще один интересный момент — согласно обновленному налоговому законодательству России, граждане обязаны отчитываться перед налоговой службой о наличии у них счетов в зарубежных банках. Под эти условия в теории подпадают клиенты Пайонир из РФ, у которых имеются платежные реквизиты для получения переводов через Global Payment Service в иностранных банковских структурах.

В то же время, такие счета официально открываются не на имена клиентов Payoneer, а являются общими (консолидированными), то есть принадлежат самой платежной системе. Это значит, что о наличии у россиян таких счетов за границей налоговая узнать не может.

☝️
Получается, что граждане РФ сами принимают решение, раскрывать свои доходы, полученные через Payoneer, или нет.

Payoneer в Украине

Использование Payoneer в Украине
Использование Payoneer в Украине
☝️
На сегодня украинским клиентам Payoneer оказывает полный спектр услуг без каких-либо ограничений — прием и перевод платежей, вывод средств на банковские счета и выпуск дебетовых карт.

Главный недостаток пользования картами Пайонир в Украине — отсутствие возможности обналичивать баланс в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах в валюте. То есть данные операции проводить, конечно же, можно, но при этом происходит конвертация валюты в гривну, за что, кроме стандартной комиссии в размере $3,15, взимается дополнительная до 3,5% от суммы плюс возможные сборы со стороны украинских банков.

Что касается законности обладания гражданами Украины банковскими счетами за границей, то с февраля 2017 года никаких ограничений по этому поводу нет. Именно тогда был отменен закон, запрещающим украинцам иметь средства в иностранных банках.

Ну, а по поводу налогов на доходы, получаемые гражданами Украины через Payoneer, тут история такая же, как и с Россией — платежная система не передает государству никаких данных о своих клиентах. А значит вся ответственность за уплату (или неуплату) налоговых сборов целиком и полностью лежит на самих клиентах Пайонир.

Payoneer отзывы

Отзывы о Пайонер
Отзывы о Пайонер

Учитывая уровень популярности Payoneer в мире, совсем неудивительно, что отзывов об этой платежной системе можно найти очень много. Естественно, среди них есть как положительные, так и отрицательные.

Среди комментариев недовольных клиентов время от времени встречаются истории о блокировке аккаунта без какой-либо причины и отказе поддержки Пайонир объяснять эти действия.

Отзыв недовольного клиента Пайонир 
Отзыв недовольного клиента Пайонир 

Также саппорт этой платежной системы нередко ругают за невыполнение своих обязательств перед клиентами в неотложных ситуациях. Например, когда требуется помощь с решением проблемы по банкомату, который снял средства с баланса карточки Payoneer, но не выдал их.

Отзыв о низком уровне поддержки Payoneer
Отзыв о низком уровне поддержки Payoneer

Если взглянуть на положительные отзывы о Пайонер, то в них в основном упоминается простота регистрации, удобство получения переводов из-за границы и возможность расчета в интернет-магазинах.

Положительный отзыв о Payoneer
Положительный отзыв о Payoneer

Встречаются и те, кто считает, что у Пайонир высокие комиссии, но это компенсируется наличием удобного приложения для мобильных и платежной карты.

Отзыв о достоинствах и недостатках Пайонир
Отзыв о достоинствах и недостатках Пайонир

В то же время можно найти отзывы клиентов с серьезным стажем пользования этой платежной системой, которые опровергают вышеописанные недостатки высказываниями вроде «поддержка на уровне» и «проценты ниже, чем у PayPal».

Отзыв давнего клиента Пайонир 
Отзыв давнего клиента Пайонир 

Также встречаются отзывы нейтрального плана — в которых говорится, что сервис работает хорошо, но при этом значительно уступает своим конкурентам по уровню донесения клиентам информации о лимитах и комиссиях за пользование услугами.

Нейтральный отзыв о Payoneer
Нейтральный отзыв о Payoneer

В целом же можно сказать, что несмотря на изредка случающиеся ситуации с блокировками аккаунтов и плохой работой поддержки (если это не проплаченные отзывы конкурентов), Payoneer на сегодня является одним из лидеров рынка платежных систем, которым можно доверить свои деньги.

Читайте также: 

Advcash — кошелек, вход, регистрация и отзывы

Advanced Cash Skrill: кошелек, карта, ввод и вывод денег, отзывы

Payeer кошелек: регистрация, тарифы, комиссия, отзывы