Тинькофф Инвестиции: как заработать на брокере крупного банка РФ

месяц назад
Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции

Большинство россиян, не связанных с биржевой торговлей, считают инвестирование в ценные бумаги чрезвычайно сложным занятием, доступным только избранным. И, по сути, до недавнего времени это утверждение было вполне справедливым.

Но ситуация изменилась с появлением сервиса Тинькофф Инвестиции, который позиционируется как универсальный инвестиционный инструмент, подходящий как для новичков, так и для профессионалов в торговле ценными бумагами.

Сегодня Тинькофф Инвестиции — крупнейших брокер в РФ по количеству привлеченных на Мосбиржу активных пользователей (более 1 млн человек с момента запуска этого сервиса).

☝️
Секретом такого успеха оказался особый подход к расширению круга клиентов — основная ставка была сделана на упрощение доступа к торговым инструментам.

И эта ставка сыграла, поскольку желающих торговать ценными бумагами через Тинькофф Инвестиции нашлось предостаточно. Причем как среди мелких частных инвесторов, так и среди состоятельных клиентов банка.

Что такое  Тинькофф Инвестиции

Что такое Тинькофф Инвестиции
Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — это брокерский сервис, через который клиенты банка Тинькофф могут покупать и продавать различные биржевые активы (акции, валюту, ETF). Запущен в октябре 2016 года. Входит в онлайн-экосистему банка Тинькофф.

Изначально все торговые операции пользователей проводились через систему БКС — одного из крупнейших брокеров в РФ. В мае 2018-го Тинькофф Инвестиции получил собственную брокерскую лицензию и с тех пор предоставляет клиентам инвестиционные услуги напрямую, обходясь без посредников.

Счета, которые можно открыть в данном сервисе, бывают двух видов:

  1. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — для долгосрочных инвестиций в биржевые активы. Открывается минимум на 3 года. Владельцы ИИС имеют право на ежегодные налоговые вычеты в размере 13%. Выводить деньги в течение трех лет с ИИС можно только путем его закрытия, причем в этом случае налоговые льготы аннулируются.
  2. Брокерский — счет, который используется для инвестиций в любые доступные на площадке активы без ограничений по времени. Ввод и вывод денег — в любой момент по желанию клиента.

Поскольку мы рассматриваем Тинькофф Инвестиции как сервис для торговли активами, вся дальнейшая информация в статье будет касаться работы с брокерскими счетами.

Важные особенности Тинькофф Инвестиций:

  • Быстрое открытие счета;
  • Торговля акциями, облигациями, валютой и прочими активами, в том числе иностранными;
  • Приобретенные ценные бумаги действительно принадлежат клиентам;
  • Наличие «робота-советника», который помогает составить инвестиционный портфель;
  • Лента актуальных новостей, а также раздел с инвестиционными идеями и прогнозами аналитиков;
  • Мгновенный вывод средств, круглосуточно.
☝️
Небольшой недостаток инвестиционного сервиса Тинькофф — торговать в нем могут только клиенты одноименного банка.

Кроме того, многим трейдерам-профессионалам не понравится отсутствие поддержки популярных торговых терминалов. Торговать здесь можно только через сайт или мобильное приложение.

Официальный сайт Тинькофф Инвестиции 

Тинькофф Инвестиции: вход на официальный сайт

Вход на сайт Тинькофф Инвестиции
Вход на сайт Тинькофф Инвестиции

Как войти на официальный сайт Тинькофф Инвестиции: 

  1. Открыть страницу Тинькофф Инвестиции на сайте банка. 
  2. Нажать на кнопку «Войти».
  3. Ввести личные данные.  

Поскольку сервис Тинькофф Инвестиции является частью экосистемы одноименного банка, у него нет отдельного сайта. Имеется лишь раздел на основном веб-ресурсе, доступный по адресу, который мы указали выше.

После перехода по ссылке пользователь увидит «живую» ленту доступных для торговли активов, список преимуществ этого брокера, предложение открыть счет и короткую пошаговую инструкцию, как это сделать.

Раздел Инвестиции на сайте Тинькофф
Раздел Инвестиции на сайте Тинькофф
☝️
Незарегистрированные посетители могут перемещаться по основным вкладкам Тинькофф Инвестиций, но, чтобы получить доступ ко всем функциональным возможностям сервиса, придется открыть счет.

Регистрация в Тинькофф Инвестиции

Регистрация на сервисе Тинькофф Инвестиции
Регистрация на сервисе Тинькофф Инвестиции

Как зарегистрироваться в Тинькофф Инвестиции: 

  1. Оформить заявку на открытие личного счета на сайте банка в разделе «Инвестиции». 
  2. Заполнить форму заявки, введя личные данные. 
  3. Подтвердить регистрацию кодом из SMS.  

Далее вы найдете подробный пошаговый процесс регистрации в Тинькофф Инвестиции.  

☝️
Открытие счета в Тинькофф Инвестиции доступно только для совершеннолетних, имеющих российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

Чтобы открыть счет, нужно оформить соответствующую заявку на сайте банка в разделе «Инвестиции». При этом, в зависимости от наличия у пользователя карты Тинькофф, возможны два варианта развития событий:

  1. Если карта есть, весь процесс проходит в онлайн-режиме, а подписание договора выполняется с помощью кода в SMS. После этого счет обещают открыть за 5 минут.
  2. В случае, когда карты нет, после создания заявки на сайте придется подождать выезда сотрудника банка по указанному клиентом адресу. Он привезет дебетовую карту Тинькофф и все необходимые для подписания документы, в том числе касающиеся открытия инвестиционного счета.

Для новых клиентов Тинькофф Инвестиции часто проводятся приветственные промоакции. Например, сейчас за открытие брокерского счета в подарок дают одну случайную акцию стоимостью до 20 000 рублей.

Чтобы начать процедуру регистрации в Тинькофф Инвестиции, нужно на сайте банка в одноименном разделе заполнить форму заявки следующими данными:

  • Тип счета (брокерский или ИИС);
  •  ФИО;
  • Адрес электронной почты и номер телефона.

Затем потребуется подтвердить «галкой» согласие с условиями передачи информации и нажать кнопку «Далее».

Создание заявки на открытие брокерского счета в Тинькофф Инвестиции 
Создание заявки на открытие брокерского счета в Тинькофф Инвестиции 

На следующем шаге нужно указать свои паспортные данные и адрес постоянной регистрации.

Заполнение данных для открытия счета в Тинькофф Инвестициях
Заполнение данных для открытия счета в Тинькофф Инвестициях

Последний этап — оформление заявки на доставку курьером по указанному адресу документов для открытия банковского и брокерского счетов.

Назначение встречи с курьером Тинькофф 
Назначение встречи с курьером Тинькофф 

Далее останется дождаться назначенной встречи с представителем банка и подписать все доставленные им документы. После этого можно переходить на сайт Тинькофф, входить в свой личный кабинет и переходить к разделу Инвестиции.

☝️
Все вышеперечисленные действия нужны, если до того, как принять решение об открытии брокерского счета вы не являлись клиентом Тинькофф. В противном случае при создании заявки стоит отметить опцию «Я клиент банка», чтобы пропустить шаг ввода общей информации.

Далее нужно будет подтвердить запрос через SMS-код и подождать пару минут, пока ваша заявка на открытие счета будет одобрена. Сразу после этого можно будет входить в свой инвестиционный кабинет.

Упрощенный вариант открытия брокерского счета 
Упрощенный вариант открытия брокерского счета 

Тинькофф Инвестиции — вход в личный кабинет 

Вход в личный кабинет Тинькофф Инвестиции
Вход в личный кабинет Тинькофф Инвестиции

Как войти в личный кабинет Тинькофф Инвестиции: 

  1. Перейдите на вкладку «Инвестиции». 
  2. Нажмите на кнопку «Вход». 
  3. Введите номер телефона, который вы использовали для регистрации. 
  4. Подтвердите вход при помощи кода из SMS.  

Далее вы найдете пошаговую инструкцию со скриншотами. 

Для того чтобы зайти в свой личный кабинет, нужно на сайте Тинькофф перейти на вкладку «Инвестиции» и нажать кнопку «Вход» в правом верхнем углу. 

Вход в кабинет на сайте Тинькофф 
Вход в кабинет на сайте Тинькофф 

В открывшемся окне потребуется всего лишь ввести номер телефона, который использовался при регистрации, и подтвердить вход с помощью кода из SMS.

Вход в личный кабинет клиента Тинькофф Инвестиции
Вход в личный кабинет клиента Тинькофф Инвестиции

После входа в кабинет по умолчанию загружается вкладка «Портфель». В центре этой страницы вы увидите предложение купить акции каких-либо компаний, а чуть ниже несколько популярных вариантов инвестиционных идей с указанием их потенциальной прибыльности.

Вкладка «Портфель» в кабинете Тинькофф Инвестиции 
Вкладка «Портфель» в кабинете Тинькофф Инвестиции 

В верхней части расположена панель для переключения между открытыми счетами и просмотра совокупной текущей стоимости активов в рублях и в валюте (доллары или евро).

Содержимое меню «Еще» в кабинете Тинькофф Инвестиции
Содержимое меню «Еще» в кабинете Тинькофф Инвестиции

Здесь же расположено выпадающее меню «Еще», через которое можно перейти к следующим подразделам кабинета:

События — здесь отображаются детали по всем операциям со счетом клиента Тинькофф Инвестиции (доходы по дивидендам, пополнения и выводы, удержание налогов и т. д.).
Подраздел «События» в кабинете пользователя
Подраздел «События» в кабинете пользователя
Заявки — информация об открытых заявках на приобретение или продажу активов при достижении определенной цены. По сути, речь идет об аналоге привычных биржевых стоп-приказов (тейк-профит и стоп-лосс), точнее об их списке.
Заявки в личном кабинете клиента Тинькофф Инвестиции
Заявки в личном кабинете клиента Тинькофф Инвестиции
О счете — кроме детальной информации об открытом брокерском счете, здесь можно воспользоваться функцией снижения налогов при торговле иностранными акциями с 30 до 13%, документально подтвердив, что вы не являетесь резидентом США. Также в этом разделе можно просмотреть реквизиты, ознакомиться с документами по условиям обслуживания счета, включить или выключить режим маржинальной торговли и выгрузить детальные налоговый и брокерский отчеты.
Страница «О счете» в кабинете пользователя
Страница «О счете» в кабинете пользователя
Аналитика — здесь собрана инфографика по имеющимся в наличии активам (процентное распределение и по категориям), а также по изменению стоимости портфеля за разные периоды.
Аналитика в кабинете пользователя Тинькофф Инвестиций
Аналитика в кабинете пользователя Тинькофф Инвестиций
На вкладке кабинета «Лента» отображаются новости, прогнозы и идеи, которые могут помочь в принятии торговых решений.
Вкладка «Лента» в личном кабинете Тинькофф Инвестиции 
Вкладка «Лента» в личном кабинете Тинькофф Инвестиции 
На странице «Каталог» отображаются все активы, доступные для приобретения через Тинькофф Инвестиции, с данными по их доходности и текущей ценой. Их можно отсортировать по категориям — акции, фонды, облигации, валюта.
Каталог активов, доступных для покупки через Тинькофф Инвестиции 
Каталог активов, доступных для покупки через Тинькофф Инвестиции 

Клик по названию любого актива в списке открывает страницу с его детальным описанием (общая информация, новости, график курса).

Данные по выбранной акции 
Данные по выбранной акции 
На вкладке «Что купить» собраны различные инвестиционные идеи, которые помогут выбрать активы для покупки. Также здесь представлен инструмент «Советник», который помогает в сборе портфеля.
Вкладка «Что купить» в кабинете инвестора
Вкладка «Что купить» в кабинете инвестора
В разделе «Терминал» находится всего лишь одна кнопка, предназначенная для запуска торговой веб-платформы Тинькофф Инвестиции. Последняя предназначена для активных трейдеров, привыкших к стандартных биржевым интерфейсам с графиком курса, стаканом ордеров, техническими индикаторами и т. п.
Вкладка «Терминал» в кабинете Тинькофф Инвестиции
Вкладка «Терминал» в кабинете Тинькофф Инвестиции
На вкладке «Настройки» можно настроить уведомления по достижению каким-либо активом нужной цены, подтверждение сделок SMS-кодом и отредактировать список изданий, от которых отображаются новости в «Ленте», а также включить/отключить присутствие источников на английском.
Настройки кабинета пользователя Тинькофф Инвестиций 
Настройки кабинета пользователя Тинькофф Инвестиций 

После ознакомления с основными разделами кабинета можно переходить к сделкам с активами.

Как заработать на Тинькофф Инвестициях

Заработок на Тинькофф Инвестициях
Заработок на Тинькофф Инвестициях

Чтобы начать зарабатывать используя сервис Тинькофф Инвестиции нужно:

  1. Внести деньги на брокерский счет.
  2. Определиться со способом проведения сделок (через каталог или торговля в терминале).
  3. Выбрать актив и оформить заявку на его приобретение.
  4. Дождаться роста цены, продать актив и зафиксировать прибыль.

Более детальный разбор способов заработка с помощью этого брокерского сервиса представлен в нижеследующих подразделах.

Покупка активов в личном кабинете Тинькофф Инвестиции

Покупать активы через Тинькофф Инвестиции можно несколькими способами.

☝️
Самый простой — зайти на вкладку «Каталог», выбрать в списке ценных бумаг, валют, фондов или облигаций желаемую позицию и на открывшейся вкладке с ее описанием нажать кнопку «Купить».
Покупка актива через Тинькофф Инвестиции 
Покупка актива через Тинькофф Инвестиции 

После этого откроется окно оформления заявки на покупку актива, в котором нужно указать количество лотов и с какого счета использовать средства для оплаты. Там же отобразятся данные по комиссиям и суммарная стоимость сделки.

Оформление сделки в Тинькофф Инвестиции 
Оформление сделки в Тинькофф Инвестиции 

Если же в этом окне в правом верхнем углу нажать «Заявки», форма несколько изменится. Во-первых, отобразится актуальный стакан открытых ордеров. А во-вторых, можно будет выбрать, по какой цене покупать — по рыночной или лимитной.

Форма заявки на покупку актива с дополнительными данными 
Форма заявки на покупку актива с дополнительными данными 

Тем, кто самостоятельно определиться с выбором актива для покупки не может, пригодится раздел Тинькофф Инвестиций с идеями. Здесь можно получить дельные советы по получению прибыли от приобретения ценных бумаг, подкрепленные профессиональной аналитикой.

Прогноз по изменению курса актива в кабинете Тинькофф Инвестиции 
Прогноз по изменению курса актива в кабинете Тинькофф Инвестиции 

Чтобы повысить вероятность получения прибыли, можно свой портфель активов собрать с помощью помощника, который запускается путем нажатия на пункт «Инвестиционный профиль» в настройках кабинета. Также можно воспользоваться кнопкой «Советник» на вкладке «Что купить».

Использование «Советника» для сбора инвестпортфеля в Тинькофф Инвестиции
Использование «Советника» для сбора инвестпортфеля в Тинькофф Инвестиции

Для того, чтобы собрать инвестиционный портфель с помощью этого инструмента, нужно будет ответить на несколько вопросов (цель инвестирования, источники финансирования, сколько готовы вложить и т. д.).

☝️
В итоге вы получите список рекомендуемых активов в процентном соотношении, а также данные по ожидаемой прибыльности и сумме инвестирования.

Согласие на приобретение предложенных ценных бумаг нужно подтвердить SMS-кодом (все важные действия со счетом происходят только так).

Собранный «Советником» портфель активов в Тинькофф Инвестиции
Собранный «Советником» портфель активов в Тинькофф Инвестиции

Далее останется лишь дождаться прироста стоимости собранного портфеля до удовлетворяющих вас значений и распродать имеющиеся в нем активы, причем не обязательно все сразу.

Работа с торговым терминалом Тинькофф Инвестиций

Торговый терминал Тинькофф Инвестиции
Торговый терминал Тинькофф Инвестиции

Для тех, кто привык зарабатывать на торгах активами в реальном времени, Тинькофф Инвестиции предлагает торговый веб-терминал, который представляет собой интерактивное рабочее пространство в приятных глазу темных тонах. У пользователей имеется возможность самостоятельной организации содержимого множества вкладок с виджетами, которые можно свободно перемещать, удалять и добавлять новые.

Организованный под продуктивную торговлю биржевыми активами терминал Тинькофф Инвестиций выглядит вот так:

Торговый терминал Тинькофф Инвестиции 
Торговый терминал Тинькофф Инвестиции 

Как видите, это набор привычных для биржевых трейдеров элементов, таких как список торговых пар, график, стакан ордеров, формы для открытия сделок и выставления стоп-приказов и т. д. Весь представленный функционал может использоваться как для спотовой торговли с прямой покупкой и продажей активов за свои деньги, так и для маржинальной (если эта опция включена в настройках личного кабинета).

Сделки с кредитным плечом и заемными средствами могут принести клиенту Тинькофф Инвестиций гораздо больший доход, чем при обычной торговле. Кроме того, появляется возможность открывать не только «длинные» позиции, но и «шортить».

Правда, при этом и риски будут гораздо выше, вплоть до ликвидации позиции и потери депозита в случае неудачного прогноза по изменению курса актива.

Тарифы Тинькофф Инвестиции  

Тарифы в Тинькофф Инвестиции
Тарифы в Тинькофф Инвестиции

Своим клиентам Тинькофф Инвестиции предлагает несколько отличающихся по условиям тарифов, причем их названия довольно емко описывают, для кого подойдет каждый из них:

Инвестор — для тех, кто планирует купить какие-либо активы и удерживать их в течение длительного времени, то есть не собирается совершать сделки часто (объем торгов до 116 тыс. руб./мес.). Здесь довольно высокая комиссия (0,3%), но зато за обслуживание счета платить не нужно.
Трейдер — предназначен для тех, кто хочет активно взаимодействовать с ценными бумагами. Комиссия в этом тарифе гораздо меньше — от 0,025% до 0,05%. По умолчанию присутствует ежемесячная оплата в размере 290 рублей за обслуживание счета. Но она отменяется, если клиент не торгует, является владельцем премиальной карты Тинькофф или в его портфеле активов больше, чем на 2 млн руб.
Премиум — для состоятельных клиентов банка с многомиллионными портфелями. Базовая комиссия 0,025%. При торговле внебиржевыми иностранными акциями и ETF — до 0,25 до 2%. Стандартная плата за обслуживание счета — 3000 рублей. Для инвестиционных портфелей от 3 млн руб. — плата не взимается.

В первом и втором тарифе присутствует робот-советник, который дает рекомендации к открытию сделок, а также общая техподдержка (по телефону или в чате).

☝️
В премиальном прилагается персональный аналитик и менеджер по инвестициям, которые помогают составить портфель.

Полноценно пользоваться всеми возможностями этого тарифа, в частности торговать иностранными акциями, смогут только клиенты банка, имеющие статус квалифицированного инвестора.

Во всех тарифах отсутствует комиссия за открытие/закрытие счета, ввод/вывод денег и обслуживание в депозитарии.

Более детально с условиями доступных тарифов Тинькофф Инвестиции можно ознакомиться в соответствующем подразделе сайта.  

Пополнение и вывод средств с Тинькофф Инвестиций

Ввод и вывод в Тинькофф Инвестиции
Ввод и вывод в Тинькофф Инвестиции
☝️
Вводить и выводить средства в этом сервисе можно только с помощью дебетовых банковских карт (никаких электронных платежных систем и уж тем более криптовалют).  

Но зато организованы эти процессы очень просто и удобно.

Для пополнения счета нужно на вкладке кабинета «Портфель» нажать кнопку «Пополнить» и в открывшемся окне заполнить несколько полей — куда зачислять средства, способ их внесения и сумма.

Пополнение брокерского счета Тинькофф Инвестиции
Пополнение брокерского счета Тинькофф Инвестиции

Для вывода денег с брокерского счета нужно в выпадающем меню «Еще» выбрать пункт «Вывести». Данные, которые после этого потребуется указать — в каком размере, с какого счета вывести и куда зачислить.

Вывод средств со счета в Тинькофф Инвестициях 
Вывод средств со счета в Тинькофф Инвестициях 

Оба вида операций со средствами обрабатываются практически мгновенно. Сразу после ввода денег на брокерский счет можно торговать активами. А после вывода средств с Тинькофф Инвестиций на карту — сразу же можно их тратить.

Также советуем посмотреть подробный мастер-класс по работе с Тинькофф Инвестиции от самих сотрудников банка: 

Как работать с сервисом Тинькофф Инвестиции

Партнерская программа

Партнерская программа в Тинькофф Инвестиции
Партнерская программа в Тинькофф Инвестиции

Отдельной партнерской программы для клиентов Тинькофф Инвестиции не предусмотрено. Но имеется общая реферальная программа «Приведи друга», в рамках которой с помощью персональной ссылки можно приглашать людей становиться клиентами банка.

Партнерская программа Тинькофф 
Партнерская программа Тинькофф 

За оформление новыми пользователями продуктов Тинькофф, в том числе открытия брокерского счета в Инвестициях, пригласитель получает на карту бонусные средства.

Размер полученных таким образом вознаграждений зависит от многих факторов (тип используемой карты, вид оформленного рефералом продукта, сумма осуществленных им взносов и т. п.), а ознакомиться с ним можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении Тинькофф.

Отзывы о Тинькофф Инвестициях

Отзывы о Тинькофф Инвестиции
Отзывы о Тинькофф Инвестиции

Учитывая срок существования и количество клиентов брокерского сервиса Тинькофф Инвестиции, совсем неудивительно, что отзывов о нем в сети накопилось достаточно много.

☝️
Начнем с положительных комментариев — в основном хвалят простоту и удобство использования, привлекательный дизайн сайта и торгового терминала, быструю процедуру открытия счета, наличие инвестиционных рекомендаций и выгодной партнерской программы.

При этом в качестве минусов упоминается возможность пополнения счета только с помощью карты Тинькофф и не самые низкие комиссии.

Положительный отзыв клиента о Тинькофф Инвестициях
Положительный отзыв клиента о Тинькофф Инвестициях

Во многих отзывах отмечается высокий уровень клиентоориентированности, оперативность технической поддержки клиентов, наличие ленты новостей, идей и прогнозов в личном кабинете пользователя Тинькофф Инвестиций.

Подробный отзыв о сервисе Тинькофф Инвестиции
Подробный отзыв о сервисе Тинькофф Инвестиции

Также есть те, которым сервис понравился лишь частично. Например, нередко хвалят простоту процесса покупки активов и удобство отслеживания всех операций в портфеле, но при этом указывают на проблемы с юзабилити и непривычное отображение графиков (видимо, речь идет о мобильной версии).

Отзыв клиента о сервисе Тинькофф Инвестиции 
Отзыв клиента о сервисе Тинькофф Инвестиции 

Откровенный негатив в отзывах о Тинькофф Инвестициях встречается не очень часто. Иногда можно встретить недовольство такими вещами, как несвоевременное начисление бонусных акций за открытие брокерского счета.

Отзыв недовольного клиента Тинькофф Инвестиций 
Отзыв недовольного клиента Тинькофф Инвестиций 

Время от времени попадаются отзывы клиентов, которым не удается активировать и пополнить карту, полученную при оформлении документов для открытия счета в Тинькофф Инвестициях. При этом критикуется поддержка, которая не может решить заявленную проблему.

Негативный отзыв клиента о Тинькофф Инвестициях 
Негативный отзыв клиента о Тинькофф Инвестициях 
☝️
Но судя по тому, что таких отзывов немного, можно сделать вывод, что такие ситуации являются скорее исключением из правил, чем закономерностью.

В основном же специалистов поддержки хваля, нередко упоминая, что они могут разъяснить нюансы работы с сервисом даже инвесторам-новичкам, абсолютно ничего не смыслящим в торговле ценными активами.

Читайте также: 

Что такое фондовый рынок и как начать торговать на рынке ценных бумаг

Кто такой рантье и как им стать. Как правильно инвестировать

Что такое консалтинг. Виды и задачи консалтинга

Новости по теме

Goldman Sachs

Goldman Sachs не считает криптовалюты классом активом

Goldman Sachs провели видеоконференцию для своих клиентов, на которой рассказали, что биткоин и другие криптовалюты не могут являться классом активом, и банк не рекомендует их своим клиентам в качестве объекта для инвестиций
2 дня назад