месяц назад

Законы о криптовалюте в самых «строгих» странах: запреты и ограничения

Законы о криптовалюте
Законы о криптовалюте

По мере того как блокчейн распространяется по всей планете, принимаются законы о криптовалюте и встают вопросы их регулирования. Правовой ландшафт постоянно меняется и идти в ногу с вновь принимаемыми правилами на разных территориях непросто: одни государства вполне лояльны, другие проявляют осторожность, третьи отказываются от криптовалют, предпочитая жесткое регулирование — вплоть до полного запрета децентрализованных активов. 

Рассмотрим причины таких ограничений и нормативных табу, в каких странах они приняты, расскажем основное содержание данных законопроектов и проанализируем, оправданы ли ограничения. 

Законы о криптовалюте: какие страны самые «жесткие»

Во многих странах криптоактивы легальны, а некоторые из них стали лидерами в этом вопросе, например, Мальта, Швейцария и Эстония. Однако есть немало государств, где правовой статус токенов неопределен и, соответственно, в нормативно правовой базе имеется ряд ограничений по применению, среди них Китай, Индия, Россия, Эквадор, Индонезия, Марокко, Замбия, Непал, Египет.

Существует и такая категория, в которых принятные законы об ограничении биткоина (BTC) и альткоинов — в Афганистане, Алжире, Бангладеш, Боливии, Пакистане, Республике Македонии, Саудовской Аравии, Вануату, Вьетнаме. За нарушения предусматривается жесткое наказание штрафами или даже тюремным заключением. 

Карта по правовому статусу криптовалют
Карта по правовому статусу криптовалют

Но как бы ни были популярны и революционны криптовалюты, их регулирование являются трудным для правительств, учитывая, что децентрализованная природа коинов не оставляет никаких шансов для их полного запрета. Вот и получается, что многие трейдеры из стран, где запрещены любые действия с криптовалютами, продолжают обмены, используя такие сайты, как LocalBitcoins, Paxful или Bisq.

На данный момент точно одно: юрисдикции, которые противостоят развивающейся отрасли, рискуют остаться позади; и, наоборот; использование криптовалют и технологии блокчейн предоставляет отличную возможность для привлечения инноваций, капитала, налоговых поступлений и повышения уровня жизни всего населения.

Причины принятия законов о запрете

Законы о запрете криптовалют
Законы о запрете криптовалют

Зачастую страна может принять законы о криптовалюте, налагающие запрет, по экономическим причинам:

  • Переводы в цифровой валюте, отличной от национальной, приводят к низким экономическим показателям, включая ВВП;
  • Так легче отмывать или переводить деньги за пределы страны, что недопустимо с точки зрения закона;
  • Ни у банков, ни у платежных систем нет своего интереса использовать коины. Мало того, децентрализованный характер криптовалют ограничивает способность центральных банков стабилизировать экономику.

В общем, существует много экономических рисков, из-за которых некоторые страны запрещают криптовалюты полностью или частично. 

Макколл Робисон, менеджер Merchant Account, считает, что большинство стран запрещают биткоин (BTC) лишь потому что его невозможно регулировать в полном смысле этого слова:

«Многим правительствам не нравится сама идея, что существует другая форма валюты, которую они не в состоянии контролировать. Надзор осуществляется в интернете. Некоторые страны считают это опасным для своего общества и правительства».

Религиозный аспект также играет не последнюю роль в отношении к криптоактивам, особенно в мусульманских странах. Оказывается в Коране есть мнение относительно несовместимости религиозных принципов с криптовалютами. Суть — в отсутствии внутренней ценности токенов и их спекулятивном характере, что, по мнению мусульманских авторитетов, недопустимо.  Впрочем, не все мусульманские страны запретили криптовалюты, а некоторые даже активно их продвигают. Так, Объединенные Арабские Эмираты часто называют одной из самых продвинутых в криптоотрасли стран Ближнего Востока. 

Далее рассмотрим содержание законов о криптовалюте и уже принятых нормативно-правовых актов в некоторых странах — сторонниках жесткого регулирования.

Запретит ли Индия криптовалюту

Криптовалюты в Индии
Криптовалюты в Индии

Правительство Индии неоднократно сравнивало криптовалюту со схемами Понци и озвучивало свою позицию, заявляя, что биткоин или другая криптовалюта не являются реальной валютой и не могут быть законным платежным средством или активом, поскольку не подкреплены какими-либо физическими атрибутами. Потому власти намерены ввести полный запрет на криптовалюты. 

Намерения намерениями, но, несмотря на практически готовый закон о криптовалюте «Запрет на криптовалюту и регулирование официального законопроекта о цифровой валюте 2019 года», окончательного решения пока нет. Этот 18-ти страничный документ, разработанный по заявке правительства Межведомственным комитетом (IMC), якобы случайно был слит в сеть. После его публикации в стране поднялась волна недовольства. В ответ правительство Индии заявило, что законопроект все еще находится в стадии разработки и в него будут внесены изменения. 

«В настоящее время не существует отдельного закона для решения вопросов, связанных с криптовалютами», — подчеркнул министр финансов и корпоративных дел Индии Анураг Тхакур в одном из интервью.

Среди тех, кто поддержал полный бан криптовалют — Департамент по экономическим вопросам (DEA), Центральный совет по прямым налогам (CBDT), Центральный совет по косвенным налогам и таможне (CBIC). Однако Резервный банк Индии (RBI) не подтвердил согласие на запрет на криптовалюты. Напомним, ранее 6 июля 2018 года RBI издал циркуляр, запрещающий предоставлять криптовалютные услуги.

Тим Дрейпер — авторитетный венчурный инвестор и глава компании Draper Fisher Jurvetson, которая является мировым лидером по инвестициям в технологические стартапы, раскритиковал позицию властей Индии, отметив, что, запрет биткоина означает отказ от надежды «на процветание в стране, которая остро нуждается в этом». 

Сам законопроект состоит из 2 частей: в первой части дано определение криптовалюты, во второй — прямо сказано о ее запрете. Согласно этому закону о криптовалютах, криптовалюта — тип валюты, который существует только в цифровой форме и не является частью какой-либо официальной цифровой валюты. Эти и другие свойства четко отделяют криптовалюту от цифровой рупии и цифровых иностранных валют. Кстати, похожее определение содержится в австралийском законе по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и в правовом акте Японии, регулирующим финансовые инструменты и обмен.

Основные положения законопроекта содержат ограничения на:

  • Продажу, покупку, майнинг, хранение всех видов криптовалют, а также их использования в качестве платежного средства или основы кредита;
  • Любую транзакцию, связанную с криптовалютами, проведенную в Индии;
  • Предоставление криптовалютных услуг, включая регистрацию, торговлю, расчет, клиринг или другие услуги;
  • Трейдинг коинов в паре с индийской валютой или любой иностранной валютой;
  • Выпуск финансовых продуктов, связанных с криптовалютой;
  • Выпуск критоактивов в качестве инструментов для привлечения инвестиций (например, ICO).

Правовой акт предусматривает ужесточение уголовного законодательства — штрафы и тюремное заключение от года до 10 лет.  В то же время, в стране ведется разработка официальной цифровой валюты — «цифровой рупии» и активно продвигаются блокчейн-платформы для развития цифровой экономики.  

Неясно, обратит ли правительство на предостережение экспертов, которые прогнозируют,  что принятие законов об ограничении криптовалюты приведет к падению индийского рынка примерно на $13 млрд. Так, при легализации криптоактивов компании могли бы получить $4,9 млрд инвестиций посредством ICO, еще $2,1 млрд от запуска блокчейнов, $1,27 млрд от создателей контента и $4,5 млрд от введения новых рабочих мест.  

По мнению специалистов, для Индии запрет криптовалюты на таком массовом уровне — задача почти невыполнимая. Поэтому, в конечном итоге, власти просто перейдут к более жесткому регулированию отрасли.

Неоднозначная криптовалютная позиция России

Запрет криптовалют в России
Запрет криптовалют в России

События в Индии происходят в общем тренде — многие страны, в том числе и Россия, заняты разработкой законов о криптовалюте. Однако позиция властей и местных законодателей по этому вопросу крайне противоречива. Нет четкости понимания криптотехнологии, ее концептуальных основ, также как и нет согласия между властями и финансовыми регуляторами. Сейчас криптовалюта в России практически не регулируется, не считая ограничения на ее применения для оплаты товаров и услуг. 

Основной российский законопроект «О цифровых финансовых активах» был принят российским парламентом в первом чтении еще в мае 2018 года, но затем его вернули на доработку из-за отсутствия ключевых определений, таких как майнинг, криптовалюты, биткоин и токены. С тех пор прошло больше года, но «воз и ныне там». И это несмотря на февральский приказ Президента страны представить дополненный документ к июлю 2019 года. 

Налицо парадоксальная ситуация — российское правительство благосклонно принимает блокчейн, но дистанцируется от цифровых активов. С 2017 года и по сегодняшний день на самом высоком уровне транслируются противоречивые и далеко не согласованный мнения. Вот некоторые из них:

  • Сентябрь 2017 — министр финансов России Антон Силуанов говорит, что запрет криптовалюты не имеет смысла, ее нужно регулировать;
  • Октябрь 2017 — Владимир Путин заявляет о «серьезном риске», который создают цифровые активы, так как их применяют для совершения преступлений. Тогда же Центробанк России блокирует сайты, продающие криптовалюты;
  • Май 2018 — премьер-министр Дмитрий Медведев считает, что нельзя игнорировать финансовые сделки в цифровой среде;
  • Май 2019 — Дмитрий Медведев рассказал о снижении популярности криптовалюты, поэтому вопрос регулирования, по его мнению «не так уж актуален»..

Банк России всегда крайне скептически относился к коинам и выступал против идеи криптозамены фиатных денег и, соответственно, отрицал необходимость их легализации. По мнению, управляющей ЦБ Эльвиры Набиуллиной, криптовалюта (биткоин) не может «выступать в качестве денежного суррогата. Определенно, не в России». 

В то же время, финансовое учреждение рассматривало, хотя и консервативно, возможность создания стейбкоина, обеспеченного золотом, который мог быть применим для транснациональных расчетов. Однако о CryptoRuble, в конце концов, также замолчали и теперь статус проекта неясен. 

Как бы там ни было, закон о криптовалютах будет рассматриваться осенью. Считается, что его отложили из-за несоответствия требованиям Целевой группе по финансовым мероприятиям в борьбе с отмыванием денег (FATF). Стоит отметить, что страна может не соблюдать требования Агентства, но тогда она будет лишена возможности вести дела с другими странами. 

FATF поручено бороться с экономическими и финансовыми преступлениями во всем мире. В его составе представители 36 крупнейших экономик мира, поэтому у Агентства имеются серьезные рычаги для продавливания своих правил. Так, согласно требованиям регулятора, необходим обмен информацией о клиентах между биржами при совершении транзакций. Эти данные, помимо прочего, включают имена, номера счетов и адреса как отправителя, так и получателя. 

Некоторые детали будущего регулирования криптоотрасли также стали ясны из интервью председателя Государственной Думы Алексея Аксакова, данного им во время международного экономического форума (ПМЭФ), работа которого проходила в этом году 7-8 июня в Санкт-Петербурге.   

«Действия с криптовалютой, безусловно, по российскому законодательству будут считаться незаконными. Это означает, что ее добыча, организация майнинга, обмен, создание обменных пунктов для этих инструментов будут запрещены», — рассказал Анатолий Аксаков.

Сенатор подчеркнул, что владение биткоинами по-прежнему разрешено, при условии приобретения монет в зарубежных точках продажи и обмена. Очевидно, что любая российская точка продажи или обмена будет нелегитимна. Так что, позиция правительства не далека от позиции Банка России.

Из озвученных на ПМЭФ перспективных предложений — строительство крупного финансового центра на острове Большой Уссурийский. Эта территория на границе России и Китая может стать оффшорным местом для криптовалют. Кроме того, есть еще две оффшорные экономические зоны — остров Октябрьский у Калининграда и остров Русский во Владивостоке. Но ни один из них в настоящее время не имеет дело с криптовалютами. Впрочем, это неточно, так как, по словам главы Сбербанк Германа Грефа, биткоин — «технический инструмент для транзакций», а не вид инвестиций.

В любом случае осенью станет ясно, насколько жесткой или, наоборот, окажется регулятивная практика криптоотрасли в России.

Больше узнать о положении криптовалют в России вы можете из видео ниже:

Криптовалюты в РФ

Китай за полный запрет криптовалют

Полный запрет криптовалют в Китае
Полный запрет криптовалют в Китае

Китай стал одним из первых, кто ввел местные ограничения, а затем и полный запрет на криптоотрасль. Уже в 2013 году Народный Банк страны запретил совершать сделки с криптовалютами всем финансовым учреждениям путем принятия соответствующих законов о криптовалюте. А через год власти приказали платежным системам и банкам прекратить обслуживать счета, используемые для торговли криптовалютами. С 2017 года снова была ужесточена регулятивная практика — на этот раз правительство запретило местные криптовалюты. Затем было наложено вето и на ICO. В результате в стране закрылись почти 100 бирж обмена криптовалют. Чтобы сохранить свой бизнес, эти криптообменники вынуждены были реструктурироваться и переехать за границу. 

Кроме того, из-за того, что  пользователи продолжали использовать иностранные биржи для торгов монетами, Китай заблокировал доступ и к ним. Под опалу попали и новостные аккаунты о криптовалютах. 

Последним событием в борьбе с криптовалютами в Китае стал запрет на майнинг. Серьезно пострадал бизнес, учитывая, что более 70% майнинга биткоинов происходило в пулах Китая, и страна считается лидером в производстве ASIC-майнеров благодаря компании Bitmain. Вместе с тем, нормативные требования в отношении майнинга биткоинов до сих пор остаются относительно нечеткими, так как «запрет» был выдан не юридическим или регулирующим департаментом, а агентством государственного планирования. Поэтому его рекомендация мало похожа на регулирующий документ. 

Вместе с тем, в Китае присутствует OTC-трейдинг. Платформы здесь не осуществляют трейдинг как биржи, а действуют как площадки, где покупатели и продавцы находят друг друга. Платеж обрабатывается между двумя сторонами после их соглашения о торговле через WeChat, Alipay или банковский перевод. 

В дополнение к Народному банку Китая, центробанку в стране действуют пять других госорганов, регулирующих криптодеятельность в своей части. Например, Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности следит за развитием криптоактивов и потенциальными рисками для банковской и страховой системы. 

Новость от корпорации Facebook о создании собственной криптовалюты вынудили Центробанк Китая ускорить развитие проекта по запуску национального виртуального криптоактива, поскольку Libra рассматривается властями как потенциальная угроза для совершения национальных трансграничных транзакций и денежно-кредитной политики. По идее, новая суверенная криптовалюта должна обеспечить властям исчерпывающий контроль над финансовой экосистемой. Кроме того, в стране исследуется возможность полной замены наличных денег. 

Китай поддерживает жесткий контроль над капиталом. Тем не менее, криптомонеты остаются привлекательным средством для перемещения активов из страны. Это косвенно подтверждает недавний анализ Diar, согласно которому прошлогодние сделки китайских трейдеров составили $18 млрд.

Египет смягчил запрет

Крипто законодательство
Крипто законодательство

Интересная страна — Египет. В январе 2018 года ее Центральный банк (CBE) сказал «харам» (запрет) торговле криптовалютами, а в мае 2019 принял закон о криптовалютах, легализирующий цифровые монеты.

Запрет начался с издания религиозного указа Дар аль-Ифта Египта, основного исламского законодателя в Египте. Согласно документу, запрещались все криптовалютные транзакции. Тогда Верховный муфтий Шавки Аллам заявил, что технология может подорвать правовую систему путем уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и других мошеннических действий. Он также был обеспокоен высокой волатильностью крипто.

Теперь, поскольку рынок растет и большинство соседних государств изучают технологии, египетское правительство смягчило свою позицию. Новый законопроект «Независимый Египет» предоставляет Центробанку полномочия регулировать криптовалюты и требовать лицензий для ведения бизнеса. Но пока правовой акт не доступен для публичного чтения.

Обсуждает власти и запуск собственной цифровой валюты. Египетское правительство надеется, что она поможет увеличить охват населения финансовыми услугами — ведь сейчас только 10% населения имеет банковские карты. Примечательно, что инициатива не повлияет на нынешние ограничения на обращение цифровых денег для физических лиц. В то же время, эксперты предполагают, что египетская цифровая валюта не будет востребована среди инвесторов, поскольку ее цена будет формироваться правительством, а не рыночными факторами. 

Обратите внимание, что окончательное решение о разработке египетской цифровой валюты еще не было принято из-за множества вопросов и подозрений властей в отношении этого типа активов.

Неэффективный запрет в Пакистане 

Криптовалюты в Пакистане
Криптовалюты в Пакистане

В мае 2017 года Государственный банк Пакистана (SBP) отказался признавать цифровые валюты, а 6 апреля 2018 года принял закон о криптовалюте, который запретил коммерческим банкам и финансовым фирмам заниматься криптовалютой, что, конечно, осложнило жизнь местным биржам. Но, как показало время и как это обычно происходит при ограничениях, трейдеры нашли альтернативные способы приобретения и продажи криптовалюты, игнорируя все предупреждения и запреты.  

Таким образом, опыт Пакистана дает еще один пример, насколько неэффективны решения финансовых властей, подменяющих регулирование запретительными мерами. Это далеко не единичный случай, когда Центральные банки берут на себя функции парламента и правительства. Однако они не способны создать нормальный правовой процесс. 

По словам Даниала Манзара, генерального директора первой биржи Пакистана по обмену биткойнов Urdubit, в стране до запрета на платформе ежедневно торговалось около 100 различных цифровых монет. Сейчас биржа закрыта. Хотя вначале запрет вызвал падение на рынке криптовалют, но объем торгов постепенно восстановился после того, как были обнаружены альтернативные методы торговли. 

Как показывает график CoinMarketCap, цена первой и единственной в Пакистане криптовалюты Pakcoin (PAK), которая была прямо упомянута в запрете SBP, с момента объявления запрета также выросла более чем на 60%. Основатель Pakcoin Абу Шахир говорит, что мера Центробанка фактически сработала на пользу его криптовалюте. 

Колебание цены Pakcoin
Колебание цены Pakcoin

На данное время криптовалюты нелегитимны в Пакистане.

Будущее криптовалют

Криптозапреты не ограничиваются пятью странами, положение криптовалют в которых были здесь рассмотрены. Есть еще  Афганистан, Алжир, Бангладеш, Боливия, Колумбия, Вьетнам и другие государства, в которых приняты запретительные законы. Каждая такая практика нуждается в анализе. Вместе с тем, тактика властей напоминает страуса, который прячет голову в песок в случае опасности, что заведомо ведет к поражению. Невыгодно, да и невозможно противостоять мировому криптовалютному мейнстриму принятием законов о криптовалюте, которые накладывают вето. Многие правительства это понимают и стремятся выработать адекватные регулятивные меры. 

Скорее всего, поэтому Россия, Китай, Индия продолжают эксперименты с технологиями, лежащими в основе криптовалютного рынка, Так Фонд защиты демократии (FDD) в июне опубликовал анализ Crypto Rogues, основной вывод которого — страны пытаются противодействовать санкциям США, применяя блокчейн-технологию. 

«Во всем мире предпринимаются усилия по созданию новых систем для передачи стоимости, которые работают за пределами обычной банковской инфраструктуры. Программный код биткоина позволяет пользователям отправлять децентрализованные цифровые активы, известные как криптовалюта или цифровая валюта, другому человеку без посредников, что исключает роль традиционного банковского сектора», —- сказано в отчете.

Например, российские финансовые институты, исключая криптовалюты в краткосрочной перспективе, запускают несколько блокчейн-проектов для размещения корпоративных облигаций и хранения цифровых активов. В Иране инвестируют в пилотные блокчейн-проекты. Даже Китай с его жесткими криптозапретами выделяет значительные ресурсы для исследования блокчейна и развития цифровой валюты. 

Факт того, что криптовалютный рынок — быстрорастущий сегмент глобальной экономики заставляет с ним считаться. Государства разрабатывают собственные цифровые валюты и заинтересованы в создании альтернативы мировой платежной системы. Напряженности добавляет скорый выпуск криптовалюты Libra, которую вряд ли можно считать независимой от властей США. 

В этой связи, справедливо замечание крупного инвестора Тима Дрейпера о том, что запреты криптовалют отбрасывают страны на десятки лет назад. Тем более, что такая практика всегда связана с нарушение интернета. По его мнению, совсем неудивительно, если люди захотят уехать из таких стран, в первую очередь талантливые специалисты. 

Так что, регулирование является обоюдоострым мечом. С одной стороны правительства обязаны защищать национальные интересы и пресекать мошенничества и манипуляции, с другой, выбирая тактику принятие законов о запрете криптовалют, они же противостоят развитию новых технологий.  

По мнению главного операционного директора LocalCoinSwap Дэниела Уорсли, пользователи стран, где криптовалюта под запретом, являются главными жертвами этой политики. 

«Зачастую эти законы запрещают нечто большее, чем биткоин: эти меры применимы, в целом, к идее криптовалюты», — считает Дэниел Уорсли.

Совсем не факт, что принятые законы об ограничении криптовалют где-то улучшили или нормализовали экономические показатели, однако они абсолютно точно лишили пользователей права на выбор — использовать криптовалюты. Шаги к запрету нерегулируемых вещей далеко неоднозначны и уже привели к потере денег  простыми гражданами и основателями криптопроектов.


Читайте также:

Биткоин – новое золото

Новые криптовалюты 2019 года — самые перспективные «‎криптоновички»

Запрет биткоина в России — вся правда о легализации Bitcoin в РФ


© Coin Post, 2017-2019. Все материалы данного сайта являются объектами авторского права. Запрещается копирование, распространение (в том числе, путем копирования на другие сайты и ресурсы в Интернете с указанием источника) или любое иное использование информации без предварительного согласия правообладателя.